Можно ли взять кредит под залог участка земли. Рассмотрим вопрос о том, каким образом в банке или другой кредитной организации можно оформить кредит под залог земельного участка. На практике тот человек, который хочет оформить такой кредит, понимает, что это не так просто, и есть определенные сложности. Это связано с тем, что такое кредитование считается для банков рискованным.
И если банки и готовы выдавать денежный кредит под залог земельного участка, то у них будет ряд требований и к самому заемщику, и к тому участку, который будет залогом.
Содержание статьи:
Требования к земельному участку, как предмету залога
Кредит под залог участка земли не является популярным банковским продуктом. Основная проблема заключается в том, что участок земли это низко ликвидный залог. Поэтому, если вдруг у заемщика возникнут финансовые сложности при выплате своих обязательств, то реализовать предмет залога быстро не получится. Чтобы найти покупателя на участок земли, нужно будет потратить время.
Также нужно грамотно юридически сопровождать сделку по продаже участка земли, а в этом вопросе есть много особенностей, и важно не пропустить их, иначе сделку по продаже участка вообще нельзя будет провести.
Требования к участку земли, как к залогу
Большинство банков предъявляют к земельным участкам следующие требования:
земельный участок должен быть в собственности только одного человека, который планирует стать залогодателем;- у земельного надела должно быть назначение ведение хозяйства или строительство. В некоторых финансовых учреждениях могут дать кредит и земельному участку с назначением для сельскохозяйственных работ;
- если в залог предоставляется земля, где в будущем будет вестись строительство, то на него должен быть полный пакет документов, включающий в себя разрешение от муниципалитета, проект строительства и договор подрядчиком;
- если же на участке уже стоит здание или любое строение, то на него также требуются документы.
Важно! Если на участке земли есть здание, которое принадлежит другому человеку, то шанс того, что вы получите под залог земли, кредит очень малы.
Сумма одобренного кредита будет зависеть от того, сколько стоит земельный участок, и рассчитывается исходя из следующих особенностей:
- где находится участок земли, каково его назначение;
- есть на участке коммуникации, какие подведены к нему;
- в каком состоянии находятся дороги для подъезда к участку;
- если это участок для использования под сельское хозяйство, то значение будет иметь и состояние почвы на нем.
Куда идти за кредитом под залог земельного участка
Можно обратиться с заявкой на выдачу кредита под залог участка земли в крупные банки, такой, как Сбербанк, например.
В Сбербанке есть такая программа, оформление кредита под залог земельного участка, и к нему предъявляют следующие требования:
- сумма кредита должна быть не меньше 500 000 рублей, и не больше 60% от стоимости участка земли;
- максимальный срок кредита составляет 20 лет;
- минимальная годовая процентная ставка равняется 12%.
Также есть и определенные требования к заемщикам:
- заемщику должно быть не меньше 21 года и не более 75 лег;
- стаж работы должен быть не меньше полугода на крайнем месте работы, а общий трудовой стаж должен быть больше, чем один год;
- будет рассмотрен доход заемщика, его должно хватать для погашения ежемесячного платежа.
Если потенциальный заемщик или созаемщик являются частным предпринимателем, одним из участников фермерского хозяйства, или же собственником небольшого предприятия, то банк не будет рассматривать такую заявку.
Будущему заемщику, как залогодателю нужно представить в банк такие документы:
- подтверждающие документы о праве собственности на земельный участок, это может быть договор купли-продажи, дарственная, документ о наследстве;
- оценка земельного участка, она может быть произведена оценочной компанией, у которой есть аккредитация в банке;
- согласие второго супруга на то, что участок будет передан в залог в банк. Если же залогодатель в момент покупки участка в браке не состоял, то нужно заявление об этом.
Также для банка будет важно, чтобы вы застраховали свое имущество, которое будет в залоге. В некоторых случаях предлагают оформить и личное страхование заемщика, в случае отказа банк одобряет более высокую процентную ставку.
Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут получить кредит в Сбербанке под залог участка земли на таких условиях:
- срок кредита не должен быть менее шести месяцев, и должен быть более четырех лет;
- минимальная сумма кредита не может быть меньше трехсот тысяч рублей, не более пяти миллионов рублей, но не более 60% от стоимости участка земли.
Также есть возможность оставить предварительную заявку по телефону сотруднику банка.
Кредит в Россельхозбанке
В Россельхозбанке можно оформить кредит под залог земельного участка, в том числе и сельскохозяйственного назначения, обратиться за ним может микро и малый бизнес.
Россельхозбанк предлагает такие условия по кредиту:
- Максимальный срок кредита 8 лег;
- есть возможность сделать отсрочку по оплате платежей на два года, однако нужно будет платить проценты;
- Сумма кредита не должна превышать 70% стоимости участка земли;
- если кредит оформляет юридическое лицо, то требуется поручительство собственников.
Земельный участок, который заемщик планирует в качестве залога для банка, также должен соответствовать определенным требованиям:
- земельный участок должен быть только сельскохозяйственного назначения;
- участок должен быть в собственности у залогодателя;
- на земельном участке не должно быть никаких других обременений;
- данный участок земли не должен как-то ограничиваться в обороте и не быть изъятым из него.
Также банк вправе требовать от заемщика застраховать земельный участок.
Итоги
На финансовом рынке могут быть и другие кредитные организации, которые предлагают кредит под залог участка земли с более мягкими требованиями, при этом, условия кредита могут быть не такие выгодные.
В микро-финансовой организации дают кредиты под большие проценты и на маленький срок. И использовать этот способ стоит только в крайнем случае, когда деньги нужны очень срочно или выполнить требования банка заемщик не может.
