Стоит ли брать кредит в 2019 году? Советы экспертов

стоит ли брать кредит в банкеВремя от времени у каждого человека в жизни возникает ситуация, когда собственных денежных средств на данный момент недостаточно для удовлетворения своих потребностей. Это может быть покупка нового телефона, поездка за границу, обучение новой профессии, развитие собственного дела.

Целей и задач может быть различное множество. Бывает, что люди оказываются в безвыходных ситуациях, когда от наличия финансов зависит их здоровье и даже жизнь. А есть люди, которые уже давно привыкли жить в кредит и не представляют для себя другой жизни, это уже своеобразная зависимость.

Так стоит ли брать кредит? В каких ситуациях стоит обратиться к заемным средствам, а в каким возможно прожить и без них? В какие банки и финансовые организации стоит обращаться за кредитом? В этой статье вы найдете мнения и советы экспертов.

Почему кредиты стали так популярны?

Кредитные средства дают возможность осуществить свои сиюминутные желания, даже в отсутствии необходимой денежной суммы.

До 90х годов граждане практически не пользовались земными средствами, после активного роста и развития банковской системы в России (на сегодняшний момент это более 500 банков, что значительно больше нормы банков на человека, принятых в Европе) предложение о займах можно встретить практически на каждом шагу. Причем получить деньги в долг особых сложностей обычно не вызывает, это можно сделать быстро, просто и значительная сумма денег находиться у вас на руках. Такая простота и доступность денежных средств, без особой необходимости потратить время и силы на их заработок, значительно увеличивает потребности и желания людей обладать новыми вещами, делается это искусственно.

Кроме того кредиты являются способом повысить свою самооценку, приобретая вещи как у соседей, как на страницах журналов и экранах телевизоров, люди самоутверждаются, подчеркивая, что они тоже могут себе это позволить.

За последние годы количество кредитов выросло не только в целом по стране, но и на каждого заемщика в отдельности приходиться по 3-6 кредитных договоров. Как правило, ежемесячные платежи по каждому из кредитов незначительные, но если оформлять их бездумно, то в какой-то момент они в совокупности станут представлять довольно внушительную сумму.

К плюсам кредитования можно отнести:

  • Возможность «здесь и сейчас» осуществить свою мечту, а не копить на нее с десяток лет,
  • Финансовая независимость, при кредите нет необходимости просить денег у друзей и знакомых,
  • Возможность скрыть финансовые источники покупки, никто не узнает, за счет чего был приобретен автомобиль или новый телефон, пока владелец об этом лично не расскажет,
  • Кредит может помочь пережить трудные времена,
  • Кредит может закрыть срочные нужды клиента – восстановление квартиры после потопа, лечение, устранение последствий аварий и так далее.

Стоит ли брать кредит в 2019 году?

Большинство финансово грамотных граждан до того как обратиться в банк за кредитом, тщательно взвешивают данное решение.

Важно ответить себе на два главных вопроса:

  1.  нужны ли сейчас мне действительно те вещи, услуги, впечатления, на которые я планирую взять деньги?
  2. могу ли я решить этот вопрос собственными средствами.

Оформление кредита в банке влечет за собой возникновение кредитных обязательств по выплате суммы, взятой у банка, а также процентов за пользование деньгами. Нарушение этих обязательств влечет за собой  значительные риски и ухудшение кредитной истории.

ВАЖНО перед принятием решения о получение займа в том или ином банке рассчитайте свой семейный или личный бюджет и поймите, готовы ли вы ежемесячно выплачивать сумму займа, не вызовет ли это трудностей и проблем.

Случаются ситуации, когда без получения кредитных средств никак не справиться. Но это достаточно редкие случаи в целом. Как показывает практика, большинство клиентов банков берут кредиты только потому, что имеют на это возможности. Но такое бездумное кредитование может привести к возникновению психической зависимости от данного действия, а вылечить подобное заболевание не так, то и просто.

Многие люди просто привыкают жить в кредит, тем более, что стабильная работа и доход позволяют погашать своевременно ежемесячные платежи. Сложности возникают тогда, когда люди лишаются в силу тех или иных обстоятельств, этой самой стабильности.

В независимости от того, где клиент оформлял кредит – в Сбербанке, в Почта банке, в Хоум Кредит банке в Россельхозбанке или в каком-то другом, – кредитор будет ждать ежемесячной выплаты обязательств, не учитывая обстоятельства заемщика.

В результате могут накопиться такие долговые обязательства, что выбраться их них будет достаточно сложно. Отказа от выплаты кредита и большие просрочки грозят клиентам не только начислением пене, но и возможные встречи с судебными приставами, аресты имущества и принудительное его взыскание в счет погашения долга.

На что чаще всего люди берут кредиты?

Причин для получения кредита в банке предостаточно.

Наиболее распространенные цели кредитования:

на что люди чаще берут кредиты

  • На свадьбу,
  • На отпуск,
  • На покупку техники,
  • На бизнес,
  • На машину,
  • На квартиру,
  • На лечение.

ВАЖНО при принятии решения о займе руководствоваться здравым смыслом и иметь объективные причины и цели. Не следует поддаваться стремлению угнаться за модой, прогрессом или покупками соседей. Например, получение кредита на лечение или обучение является целесообразным решением. А вот оформление кредита на приобретение нового телефона каждые несколько месяцев выглядит не рационально. Особенно странно такое поведение выглядит в отсутствии у заемщика реальных денежных средств на приобретение техники.

Стоит ли брать кредит на автомобиль?

кредит на авто

В среднем автомобиль в России стоит от 400 000 рублей, такую сумму единовременно могут внести не все граждане, желающие стать автомобилистами. При рассмотрении варианта приобретения автомобиля в кредит, следует брать во внимание и сопутствующую нагрузку – оплату полиса КАСКО, который является обязательным в данном случае. Как вариант, можно воспользоваться для этого потребительским кредитом и обойти необходимость оформление полиса, а проценты могут быть в 1.5- 3 раза ниже.

Почему и на какие цели не стоит брать кредит?

  1. На погашение другого кредита. В банковской терминологии этот процесс называется рефинансированием. Воспользоваться им могут те заемщики, которые испытывают трудности с выплатами кредита. Логично воспользоваться таким предложением в единственном случае, когда ставка по новому кредиту значительно ниже, чем по предыдущему. Но если ставки одинаковые, а условия отличаются только суммой ежемесячного платежа и сроком кредита, это делать не рационально. Если растягивать кредит на больший срок с меньшим платежом, то переплата в итоге будет значительно больше за счет начисления новых процентов на основной долг, который фактически может быть уже и выплачен.
  2. Когда есть желание что-то еще приобрести в кредит, при наличии уже имеющихся кредитных обязательств.  В такой ситуации целесообразно подумать о своей закредитованности в целом и отказаться от приобретения на время, пока не будут погашены имеющиеся кредитные обязательства.  Если без нового займа никак не обойтись, то первым делом лучше закрыть один из имеющихся кредитов.

ВАЖНО на погашение кредитных обязательств не должно уходить более 30 процентов доходов.

  1. когда нет денегВ ситуации отсутствия финансов. Например, чтобы прожить до зарплаты в тот месяц, когда вы не распланировали свои расходы. Часто в такой ситуации граждане обращаются к пунктам выдачи микрозаймов. Чаще всего деньги там занимают не большие, отдают быстро, переплата особо не ощущается. Так заняв 5 000 рублей, через 10 дней вы отдаете 6000 рублей. Но если посчитать проценты, которые начисляют на сумму займа, то получить, что переплата в месяц будет порядка 80 процентов, а за год больше 1000 процентов. Представьте, что случиться форс-мажор и через 10 дней вы не сможете отдать всю сумму, тогда ваш долг будет расти в геометрической прогрессии. В таких ситуациях, если уж и прибегать к заемным средствам, то лучше воспользоваться кредитными картами с льготным периодом кредитования.
  2. Часты случаи обмана при оформлении кредитных договоров. Перед подписанием документов необходимо тщательно изучить условия, что чаще всего не делает большинство клиентов, подвергая себя финансовому риску. Важно обратить внимание на наличие в договоре пункта о возможности изменения процентной ставки по договору банком в односторонне порядке.

Как принять решение?

Задумавшись о получении кредита на те или иные свои потребности, стоит тщательно подойти к вопросу, вместить все аргументы за и против взятия на себя кредитных обязательств.

Эксперты в этом вопросе, проанализировав опыт кредитования большого количества клиентов, собрав достаточное количество ошибочных решений, рекомендуют при принятии решения учесть следующие советы:

  • Определить для себя цель кредитования, исходя из этого, понять целесообразность  обращения к заемным средствам. Не следует пользоваться кредитом с целью закрытия долгов по предыдущим кредитным договорам или для приобретения вещей далеко не первой необходимости. Если вы хотите приобрести понравившуюся вещь, разумнее будет пересмотреть свой бюджет и планирование расходов, таким образом высвободить средства для заинтересовавшего вас предмета. Люди, которые привыкли контролировать свои доходы и расходы, редко прибегают к использованию заемных средств, при этом особо себе ни в чем не отказывают.
  • Привычка жить в долг, постоянное использование средств, которые вы еще не заработали, мешает стать по-настоящему финансово-независимым человеком. Важно понимать, что кредит, даже самый небольшой, даже в случае вашей идеальной платежной дисциплины, приводит к переплате процентов банку. Не стоит подвергать себя постоянному риску стать заложником кредитования, постоянная финансовая обязанность негативно может сказаться и на психологическом состоянии человека. Эксперты рекомендуют прибегать к заемным средствам в случае острой необходимости, например, в случае нехватки денежных средств на лечении или обучение. В большинстве остальных случаев полнее реально накопить необходимую сумму денежных средств, за счет пересмотра категорий своих расходов, смены работы на более высокооплачиваемую, а также подработок.
  • Решившись взять кредит, оформлять его следует в национальной валюте. Отсутствие привязки к курсу валют не даст вашему долгу вырасти до неподъемной суммы.

Брать или не брать кредит, это решение индивидуальное. В некоторых случаях это единственный способ осуществит свою мечту о престижном образовании или собственной квартире. В каких-то случаях без этого вполне можно обойтись. В любом случае решение должно быть принято взвешенно и рационально, чтобы ваши мечты не загнали вас в долговую яму.

Получить бесплатную консультацию

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Татьяна Вольская/ автор статьи
Меня зовут Татьяна, мне 45 лет, и я юрист со стажем более 10 лет, который разобрал не одну сотню дел, и помогла тем, кто действительно нуждался в помощи. Но еще я решила пойти дальше и создала сайт, где много полезной информации, чтобы те, кому действительно требуется юридическая помощь, смогли ее получить. Кроме того, я позаботилась о том, чтобы вы смогли получить бесплатную консультацию от моих помощников – для этого следует заполнить данные во всплывающем окне и дождаться звонка специалиста, который вас проконсультирует. Кроме того, вы можете в любое время позвонить по трем номерам, которые есть на сайте, чтобы получить мгновенную консультацию.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: