Титульное страхование недвижимости. В современном мире страхование недвижимости является распространённым событием, поскольку банки не дают ипотечный кредит па жилье без оформления страхования.
Если заемщик использует свое право и в течение пяти дней отказывается от страховки, то банк, в свою очередь, может отказать в кредите или же повысить процентную ставку по ипотеке, что существенно увеличит и платеж, и итоговую переплату.
Значит, страхование недвижимости необходимо, и все чаще оформляют титульное страхование жилья, это значит, что происходит страхование риска утраты права собственности на квартиру. Рассмотрим более подробно титульное страхование недвижимости, во сколько это обойдется.
Содержание статьи:
Что такое титульное страхование недвижимости
Под титульным страхованием недвижимости имеется в виду, что страхуется, то есть защищается покупатель недвижимости от риска на потерю права собственности на квартиру или дом. Здесь имеется в виду потеря права собственности из-за дефекта титула, то есть документа, который подтверждает право собственности, например, договор купли-продажи.
Важно! Титульное страхование защищает не от любой утраты права собственности, то есть не будут являться страховыми случаями потеря недвижимости от пожара, взрыва, землетрясения и других подобных случаев.
На практике право собственности на квартиру приобретается по сделке купли недвижимости, но редко основными участниками сделки являются только продавец и покупатель. В большинстве случаев объект недвижимости переходил от одного собственника к следующему не один раз. И в одном из таких переходов права собственности, возможно, было нарушение закона, которое выражалось в нарушении прав третьих лиц. Как результат, купленный вами объект недвижимости, может быть причиной судебного дела, и по решению суда покупатель может быть лишен права собственности. Именно такой убыток будет покрывать страхование титула.
Договор о титульном страховании
Возможные страховые случаи
Основания
Если вы заключаете со страховой компанией договор о титульном страховании сделки с недвижимостью, то страховым случаем может быть признано основание, по которому происходит признание недействительным или незаконным договора купли-продажи.
При этом причинами, по которым наступил страховой случай, могут быть разные обстоятельства, например, человек не разобрался в ситуации, то есть был в заблуждении, или же произведение мошеннических действий.
В таких случаях страхователь будет защищать свои интересы, а именно имущественные, оформляемой страховкой, по которой страховая компания должна будет вернуть человеку денежную сумму, потраченную па сделку.
Важно! Подписать договор титульного страхования можно не только на квартиру или дом, но и на земельные участки, доли жилых помещений или промышленного назначения и другую недвижимость.
Страхуем потерю права собственности
Также застраховать можно и потерю права собственности, и утрату нрава распоряжаться квартирой или домом, то есть пользоваться ею.
Рассмотрим, что можно отнести к наиболее часто встречаемым причинам утраты правого титула:
- при оформлении сделки купли-продажи произошло ущемление имущественных прав каких-либо третьих лиц, несовершеннолетних детей или других собственников. Например, собственник продал квартиру, в которой были прописаны несовершеннолетние дети, и им не предоставили для проживания другого жилья;
была признана незаконной заключенная ранее сделка по продаже квартиры, или ее дарению, перехода прав собственности на недвижимость по завещанию. Например, была продана квартира, которая досталась продавцу по наследству, при этом было нарушено право несовершеннолетнего ребенка па наследование доли жилой площади;- были подделаны правоустанавливающие документы продавцом, то есть сделка незаконная. Здесь также идет и нарушение уголовного кодекса России;
- имело место мошенничество;
- при регистрации нового права собственности были выявлены ошибки, допущенные при регистрации права собственности предыдущего хозяина квартиры. Эти ошибки не дают возможности зарегистрировать право собственности новому владельцу;
- если в сделке по купле-продаже недвижимости участвовало недееспособное лицо;
- если было решение суда, по которому сделка купли-продажи была признана недействительной.
В настоящее время титульное страхование недвижимости часто оформляется при заключении договора ипотеки. Это связано с тем, что для получения ипотечного кредита на вторичном рынке жилья, банк выставляет требование заемщику произвести страхование титула, потому что именно сделки на вторичном рынке жилья являются наиболее рискованными. Также помимо страхования титула при покупке недвижимости в кредит, банк просит оформить страховку на квартиру от пожара и других неприятных ситуаций.
Стоимость оформления титульного страхования
Сумма оплаты за страхование титула недвижимости
Она будет зависеть от того, в какую сумму оценена квартира или дом. Расчет может производиться от цены из договора купли-продажи или по оценке недвижимости БТИ. Наиболее часто тариф равен от 0,5% до 1% от цены. То есть, если квартира оценена в один миллион рублей, то цен страхования будет равна от пяти до десяти тысяч рублей. Это сумма страхования за один год. По желанию клиента страхование можно произвести и на несколько лет, в этом случае сумма страховки увеличится пропорционально выбранному количеству лет, также может быть применена небольшая скидка.
Максимальный срок оформления титульного страхования
Он зависит от указанной информации в действующем законодательстве.
По гражданскому кодексу России сделки с недвижимостью могут быть оспорены в течение трех лет после оформления, но иногда, в отдельных случаях, исковая давность может составлять до десяти лет.
Важно! При покупке квартиры в ипотеку нужно помнить, что размер титульного страхования не привязан к сумме кредита па квартиру. Идет страхование именно риска утраты права собственности на недвижимость, а не сама ипотека. Именно поэтому не важно, какую сумму ипотечного займа вы оформили, стоимость страхования привязана только к оценочной стоимости квартиры ли дома.
Есть определенный вид мошенничества, когда специально завышают цену страхуемого титула. Значит, страхования компания должна будет выплатить клиенту сумму, которая намного больше реальной стоимости и ценности недвижимости. И если страховая компания выявит такой обман, то договор со страховой компанией будет аннулирован и клиент не получит никаких выплат.
Основания для аннулирования договора купли-продажи
При титульном страховании недвижимости наиболее частой причиной наступления страхового случая является аннулирование договора купли продажи квартиры или дома. Аннулирование договора обычно происходит по решению суда, когда в качестве истца выступают люди собственники квартир, чьи права были нарушены после сделки.
По закону России сделка купли-продажи недвижимости будет признана недействительной в следующих случаях:
- при нарушении какого-либо законодательного акта;
- сделка признана фиктивной, для совершения другой сделки;
- если договор купли-продажи недвижимости не предполагает появления у человека, купившего квартиру, права собственности;
- если в сделке принимал участие человек, который не полностью дееспособен;
- если продавцу в момент совершения сделки не было восемнадцати лет;
- если сделка совершена человеком, который находился в заблуждении;
- если сделка купли-продажи совершена дееспособным лицом, но на тот момент он не отдавал отчета своим действиям по каким-либо причинам;
- если сделка по продаже квартиры была совершена под угрозой физического насилия или принуждения.
Также покупателю недвижимости перед тем, как заключить со страховой компанией договор страхования титула нужно самостоятельно проверить, что документы на квартиру или жом находятся в полном порядке.
Это нужно для того, что если страховая фирма в дальнейшем найдет ошибки в документах, то это может быть трактовано, как умышленный подлог документов и мошенничество со страховой суммой. Часто провести проверку самостоятельно бывает сложно, так как есть много правовых нюансов, поэтому лучше обратиться к опытному юристу для этого.
