Льготный кредит на покупку жилья для нуждающихся: как получить? Инструкция +Видео

Окно банкаВ 2005 году в России была запущена государственная программа «Доступное жилье», которая давала возможность получить льготные кредиты на приобретение жилья для социально незащищенных слоев населения.

Если с термином «льготный кредит» все более или менее понятно, то с самой программой мало кто знаком, и представляет, на кого она ориентирована, какие кредиты и кому можно получить для приобретения жилья.

Льготные программы приобретения жилья сегодня доступны для молодых семей, для многодетных семей, для нуждающийхся в улучшении жилищных условий и некоторых других категорий населения. Далее мы более детально разберемся в данном вопросе.

Общие сведения

Получение льготного кредита дело не одного дня, для этого стоит запастись терпением, настойчивостью, собрать внушительный пакет документов, провести ни один час в долгих очередях в госучреждениях. Если эти препятствия вас не останавливают, то действуйте по инструкции, представленной далее.

Виды льготных кредитов на приобретение жилья

  • Пачка денегДотирование процентов по ипотечному кредиту – государство выплачивает в полном или частичном объеме проценты по ипотечному кредиту. То есть жилье по данной программе можно приобрести фактически в рассрочку или с минимальной переплатой. Учитывая, что проценты по ипотеке зачастую составляют сумму фактически равную или даже превышающую сумму стоимости жилья, то экономия получается существенная.
  • Денежные субсидии для погашения ипотеки. Субсидия может быть направлена на уплату первоначального взноса, хотя чаще всего ее хватает только на уплату ее части. Лимит по субсидии определяется региональными властями по месту приобретения жилья.
  • Предоставление кредита на покупку государственного жилья на льготных условиях. Такой вариант доступен только в некоторых регионах России, где под эти цели специально стоится жилье, которое будет продаваться без дополнительных наценок. Эта форма льготного приобретения жилья рассчитана, прежде всего, на тех малообеспеченных граждан, которые уже стоят в очереди на улучшение условий проживания.

Особенностями льготных условий кредитования являются высокая лояльность к заемщикам, которым дается право выбора максимального срока кредит, предоставляется минимальный первоначальный взнос и возможность погасить кредит частично за счет средств государства.

Преимущества льготных кредитов по сравнению со стандартной ипотекой

  • Пониженная процентная ставка, либо полное отсутствие переплаты,
  • Государственная поддержка в погашении займа,
  • Предоставление кредитных каникул на несколько лет по погашению займа,
  • Нет необходимости предоставлять справки для подтверждения дохода.

Кто может рассчитывать на получение льготного кредита?

Социальная ипотека рассчитана, прежде всего, на следующие категории граждан:

  • Граждане, стоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
  • Молодые семьи,
  • Многодетные семьи с тремя и более детьми,
  • Инвалиды и семьи с детьми инвалидами,
  • Сотрудники бюджетных организаций,
  • Военнослужащие,
  • Студенты и молодежь.

В принципе, социальной ипотекой может воспользоваться любой гражданин, если сумеет доказать в соответствующих государственных инстанциях свои права на улучшение условий проживания.

После того как определились с программой льготного кредитования и нашли возможности для признания себя или своей семьи нуждающимся в улучшении жилищных условий, следует изучить требования финансовых компаний, которые выдают подобные кредиты.

Основными требованиями являются:

  • Наличие гражданства РФ,
  • Наличие постоянной прописке в регионе, где планируется приобретение жилья,
  • Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы, его срок определяется условиями каждого конкретного банка,
  • Наличие дополнительных денежных средств на оформление страховки на недвижимость.

ВАЖНО единой процентной ставки на льготные кредиты не существует, она будет зависеть от условий банка. Но в большинстве банков по программе льготного кредитования ставки будут значительно ниже, чем при оформлении обычной ипотеки.

Основным критерием для получения жилья в рамках государственной программы субсидирования является необходимость в улучшении жилищных условий. Доказать это не сложно. Необходимо сравнить имеющуюся в распоряжении площадь жилья с установленными государством нормативами.

В 2019 году утверждены следующие показатели:

  • На одного человека должно приходиться не менее 33 квадратных метров жилой площади.
  • На семью из двух человек – 42 квадратных метра жилой площади,
  • На семью из трех и более человек – по 18 квадратных метров на каждого,
  • В муниципальном жилье на каждого жильца должно приходиться не менее 10 квадратных метров жилья.

Для военнослужащих действуют несколько иные нормативы:

  • На военнослужащего, проживающего в одиночестве, должно приходиться от 15 квадратных метров жилья,
  • На военнослужащего, проживающего с семьей, – от 25 квадратных метров жилья,
  • На каждого члена семьи военнослужащего по 18 квадратных метров жилой площади.

Пошаговая инструкция для получения льготного кредита на жилье

Алгоритм

  1. Граждане, нуждающиеся в получении льготного жилья, обращаются с соответствующим заявлением в администрацию города.
  2. Дополнительно необходимо будет заплатить комиссию за оформление кредита.
  3. Решение принимается специальной комиссией в течение 5 дней. Кроме того, комиссия определяет соответствие заявителя требованиям на получение льготного кредита.
  4. Предоставление заявителю прав на оформления ипотеки на льготных условиях.
  5. Выбор банка для подачи заявки на ипотеку. ВАЖНО банк должен быть участником программы предоставления льготных условий по ипотеке.
  6. Подача в банк необходимого пакета документов вместе с заявкой на ипотеку.
  7. Ожидание решения банка относительно своего заявления. Во время проверки заемщика банк внимательно изучает предоставленный пакет документов, кредитную историю заемщика и заявленные условия предоставления займа. Дополнительными факторами для принятия банком положительного решения могут стать: наличие хорошей кредитной истории, наличие возможности предоставить залог, наличие поручителей, наличие документа, подтверждающего стабильность дохода, готовность оформить страхование жизни и ипотечной недвижимости.

ИНФОРМАЦИЯ: по итогам последних нескольких лет больше всего ипотечных договоров на льготных условиях было оформлено в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ-24, Россельхозбанке.

Льготные программы для разных категорий населения

«Многодетные семьи»

Для семей с тремя и более детьми иметься возможность получения субсидии под индивидуальное жилищное строительство. Сумму субсидии можно использовать как на погашении ипотеки, так и на оплату услуг по договору подряда на строительство.

Пакет документов может несколько отличаться в зависимости от цели кредитования, но в обязательном порядке будет содержать следующие документы:

  • Зеленый калькуляторДокументы, удостоверяющие личности взрослых членов семьи, и свидетельства о рождении на детей,
  • Документ, подтверждающий статус многодетной семьи,
  • Справка о постановке на учет, как семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Пакет документов на получении субсидии для многодетной семьи рассматривается порядка одного месяца. В случае положительного решения письменный ответ будет содержать одобренную сумму кредита, а в случае отказа – мотивационное обоснование.

Сумма одобренной субсидии будет зависеть от:

  • Региональных особенностей,
  • Количества членов семьи,
  • Установленных нормативов жилой площади на каждого члена семьи,
  • Наличие имеющегося жилья и его площади,
  • Рыночной стоимость жилья в выбранном субъекте Российской Федерации.

«Молодая семья»

По данной программе можно получить государственную субсидию для постройки жилого дома или приобретения готового жилья.

Требования к участникам программы:

  • Наличие российского гражданства,
  • Наличие официального брака,
  • Возраст супругов до 35 лет,
  • Должны стоять на учете, как нуждающиеся в улучшение жилья.

Для данной программы дополнительно необходимо будет предоставить документы о платежеспособности, дающие возможность одобрить в банке сумму за вычетом государственной ссуды.

По статистике для приобретения жилья по программе «молодая семья» ежемесячный доход семьи должен быть:

  • Для бездетных 21 620 рублей,
  • Для семей с одним ребенком 32 150 рублей,
  • Для семей с двумя детьми 43 350 рублей.

Приблизительный размер субсидии для семьи без детей – 40 % от общей суммы займа, для семей с детьми – 45%.

Документы на получение данной льготы подаются с начала января по конец июня. Заявление рассматривается до 15 дней, сертификат на субсидию необходимо получить в течение месяца после получения одобрения. По полученному сертификату деньги будут перечислены на следующий год на расчетный счет в банке.

Программы субсидирования военнослужащих

Все военнослужащие по контракту являются участниками накопительной ипотечной системы для военных, которая дает возможность льготного оформления ипотеки.

Военная ипотека доступна военнослужащим, которые отвечают следующим критериям:

  • Возраст 21- 45 лет,
  • Наличие постоянной регистрации по месту проживания,
  • Наличие земельного участка или строящегося жилья, которое может выступать залогом по ипотечному займу,
  • Оформление страхования жизни и недвижимости, выступающей предметом ипотечного договора.

В 2019 году льготная ставка по военной ипотеке составляет 10,5 процентов. Во время службы гражданина по контракту ипотеку будет оплачивать государство. После увольнения из ВС обязанности по уплате ипотечных платежей остается на заявителе.

Военнослужащие, уволенные из Вооруженных сил, сохраняют за собой право на оформление льготной ипотеки при постановке на учет в течение полгода с момента увольнения.

Такие заемщики должны отслужить в армии не менее пяти лет. По военной ипотеке ставки составляют 10,5 %, срок кредитования не более 20 лет, а сумма займа – до 90% от стоимости жилья.

Программа для молодых специалистов

Программы предоставления льготного жилья для молодых специалистов направлены на привлечение квалифицированных кадров в те районы, где наблюдается их нехватка: сельская местность, отдаленные районы. В таких районах обычно ощущается нехватка врачей, учителей и других профессионалов.

Для выпускников профильных вузов и разработаны социальные программы приобретения жилья, при этом выпускники должны соответствовать следующим критериям:

  • Наличие диплома по выбранной специальности, либо перспектива его получения в ближайший год,
  • Возраст до 35 лет,
  • В выбранной районе проживания они должны работать по специальности,
  • Оформление прописки в выбранном населенном пункте.

Для получения субсидии по специальности в выбранном регионе необходимо будет отработать более 5 лет. Особые условия предоставления жилья в сельской местности существуют для врачей и учителей.

Получить ипотечный кредит на весьма выгодных условиях, при которых государство уплачивает часть расходов, сегодня полнее возможно для ряда категорий граждан. Дело это не просто и не быстрое, но получить ипотеку без переплаты или с оплатой первоначального взноса государством, для многих является единственным вариантом решения жилищного вопроса.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: