Чтобы получить ипотечный кредит необходимо соблюдать определённые требования, предъявляемые банком. Но среди этих требований нет пункта о том, что семья непременно должна быть полной. Оформить такой кредит имеет право получить и гражданин, у которого не имеется семьи, либо одинокая мать (одинокий отец), воспитывающие детей.
Самый важный момент в процессе рассмотрения заявки – это возможность кредитополучателя содержать семью и оплачивать коммунальные услуги, после оплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту.
Содержание статьи:
Кредиты для матерей или отцов одиночек
Сейчас необходимо подробно разобраться в получении ипотечного кредита для неполной семьи. Для начала необходимо понять, почему получение ипотеки для неполной семьи представляет определённую сложность?
Банки очень настороженно относятся к подобным кредитополучателям. И это вполне логично.
Ведь в случае, когда один из супругов в семье лишается работы, значит, утрачивается часть дохода, способность выплачивать кредит всё-таки сохраняется.
Но потеря заработка в неполной семье представляет для банка высокий риск невозврата кредита.
Но ведь самым актуальным вопросом для неполной семьи остаётся жилищный вопрос. Ведь самостоятельно накопить на приобретение квартиры с одной зарплатой крайне тяжело.
В банках не выделено никаких отдельных условий получения ипотечного кредита неполной семьёй.
Получить ипотеку можно лишь на общих основаниях при возможности убедить банк, что получатель является финансово устойчивым и благонадёжным.
В данном случае осуществить это совсем непросто. Банковские работники очень внимательно изучат все предоставленные документы и источники получения дохода, а также кредитную историю.
Также в данной ситуации банк может выставить требование внести первоначальный взнос в размере, который значительно превышает минимальный.
Как получить ипотечный кредит одинокой матери (отцу)?
Даже если вы столкнулись с некоторыми сложностями в процессе получения ипотеки, нельзя сразу отказываться от своей мечты – получить своё жильё.
В том случае, когда собственных сбережений не хватает для того, чтобы произвести оплату первоначального взноса либо для уплаты ежемесячного платежа по кредиту, попробуйте воспользоваться социальными программами, которые призваны оказать поддержку семье.
Самые важные из них – это материнский капитал и социальная ипотека, которые предоставляются в рамках специальной государственной программы.
Оформление ипотеки с помощью материнского капитала
Получение материнского капитала происходит после того, как в семье родился второй ребёнок и это не зависит того полная семья или неполная. Когда ребёнку исполняется 3 года данные средства возможно направить на улучшение жилищных условий.
Сумма материнского капитала составляет чуть больше 450 тысяч рублей.
Приобрести за эти деньги жильё достаточно сложно. Но эту сумму можно направить на внесение первоначального взноса при получении ипотечного кредита. Первым делом нужно найти список банков, работающих с материнским капиталом.
С большой вероятностью можно сказать, что банк потребует внести пусть даже минимальный первоначальный взнос за счёт личных средств.
Выдача кредита банком производится с учётом того, что частичное погашение произойдёт с помощью сертификата.
Сам процесс покупки жилья при использовании материнского капитала делится на несколько этапов:
- сбор и подача пакета документов в банк,
- принятие банком решения,
- поиск необходимого варианта жилой площади;
- стадия заключения договоров: кредитного, а также купли-продажи;
- подача пакета документов в Пенсионный фонд, который собственно и произведёт выплату материнского капитала.
В дальнейшем от заёмщика требуется лишь своевременное погашение ипотеки, на условиях, прописанных в кредитном договоре.
Социальная ипотека
У неполной семьи имеется ещё одна возможность получить ипотеку -воспользоваться ипотекой, которая предоставляется на льготных условиях в пределах государственной программы «Молодая семья».
При этом одинокая мать (отец) непременно должны отвечать нижеперечисленным требованиям:
- находится в возрасте до 35 лет,
- а также иметь на руках подтверждение в виде документа о нуждаемости семьи в улучшении жилищных условий.
Чтобы выполнить второй пункт требуется стоять на очереди на получение квартиры.
Вероятность того, что квартира будет получена, согласно этой очереди ничтожно мала, но данный факт является ключевым моментом в получении льготного ипотечного кредита.
Существует вероятность, что в разных регионах нашей необъятной страны, программа может немного отличаться, но перечисленные выше два основных требований будут везде.
Чтобы быть точно осведомлённым обо всех условиях и перечне документов необходимых для получения льготной ипотеки, необходимо обращаться за разъяснениями в органы местного самоуправления.
Суть государственной помощи заключается в получении заёмщиком субсидии, составляющей до 40% от стоимости квартиры либо дома. Данную субсидию получить на руки наличными либо направить на другие нужды нельзя.
Исчисление суммы подобных выплат производится из расчёта 18 м2 на каждого члена семьи. В зависимости от региона стоимость квадратного метра может отличаться.
Обязательным документом для того, чтобы получить субсидию, является предоставление подтверждения о наличии остатка суммы денежных средств для расчета за покупаемое жилье.
В данной ситуации требуется принципиальное согласие банка для оформления кредита.
Это значит, что наличие статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий совсем мало. Мать- или отец- одиночка должны чётко соответствовать требованиям, выставляемым банком.
Как правило, кредитор выдвигает требование о том, чтобы ежемесячный платеж по кредиту был не более 40% дохода.
Это значит, что если такого дохода нет и нет других средств на покрытие остальной (помимо субсидии) стоимости жилья, получение такой субсидии не решит проблему приобретения недвижимости.
Подобной программой гражданин имеет возможность воспользоваться лишь один раз на протяжении жизни. Оставшаяся сумма предоставляется в виде кредита с оформлением кредитного договора, погашение которого производится получателям на условиях, указанных в кредитном договоре.
Государственные программы для отдельных категорий граждан
На территории России в различных регионах, существуют и иные программы, которые призваны оказать помощь гражданам отдельных категорий в улучшении жилищных условий.
Программы такого рода распространяются и на такую категорию, как неполная семья.
К примеру, для врачей разработана программа, позволяющая максимально снизить затраты на приобретение жилья одинокими матерью либо отцом.
Но при этом, естественно, требуется соответствовать определённым требованиям:
- быть гражданином РФ;
- обязательно наличие определённой специальности и работы в данном направлении;
- отработать по данной специальности необходимо не менее 3 лет;
- исключено наличие в собственности какой-либо недвижимости;
- действуют также ограничения по возрасту: для мужчин – не старше 50 лет, для женщин – 45 лет;
- обязательно наличие первой либо высшей категории (подобное требование не обязательно для участковых педиатров и терапевтов);
- отсутствие отрицательной кредитной истории.
Подобные программы разработаны и для молодых учёных и для учителей, а также для военнослужащих.
Подводя итог, хочется сказать, что имея статус «неполной семьи» не стоит опускать руки и отказываться от осуществления заветной мечты – приобрести собственное жильё.
Необходимо как можно более подробно узнать обо всех действующих и находящихся в стадии разработки программах как государственного, так и регионального уровня.
Может быть одна из них – это ваш шанс осуществить заветное желание.
