Многие люди мечтают о пассивном доходе. С этой целью они занимаются накоплениями денежных средств, которые потом планируют инвестировать с максимальной выгодой. Накопить значительную сумму не так то и просто, а распорядиться ее с умом, что бы деньги приносили прибыль еще сложнее.
Сегодня огромное количество вариантов для вложения денежных средств.
Для того что бы найти наиболее выгодный вариант, необходимо тщательно изучить все плюсы и минусы доступных способов. Наиболее популярные и доступные способы инвестирования собственных накоплений в России это вложение денег в недвижимость для последующей сдачи в аренду и размещение их на банковском депозите под проценты. Давайте разбираться, что же будет более выгодным вложением финансов.
Содержание статьи:
Варианты обеспечения пассивным доходом
Квартира для сдачи в аренду
Приобретение
Вложение в недвижимости кажется наиболее выгодным способом распоряжения своими финансами, так как собственная недвижимость это большая стабильность, чем деньги, лежащие на депозите в банке пусть даже под высокие проценты. Но так ли это на самом деле выгодно? Как скоро можно рассчитывать на пассивный доход? От чего зависит уровень возможной прибыли?
До приобретения недвижимости стоит ответить себе на ряд важных вопросов:
- В каком районе стоит приобрести недвижимость?
- Какая сумма необходима для покупки квартиры?
- Как сдавать квартиру: самостоятельно или через агентство?
- Какие доходы планируются через год или два?
- Какая квартира будет более рентабельна на рынке аренды недвижимости?
Если квартира будет предназначаться под сдачу в аренду, то стоит подумать о создании наиболее комфортных условий для будущих жильцов. Это означает, что при выборе объекта недвижимости следует учесть:
- Наличие в районе хорошей транспортной развязки,
- Наличие в квартире мебели, техники, предметов быта для постояльцев,
- Наличие ремонта в квартире.
ВАЖНО по результатам статистических исследований средняя окупаемость квартиры по России, приобретенной для сдачи в аренду, составляет 16-17 лет.
Расчет прибыли от сдачи квартиры в аренду
Цена на аренду жилья зависит от многих факторов. Как правило, недвижимость сдается за 8-16% годового дохода от общей стоимости недвижимости. Например, при стоимости квартиры в три миллиона, она в месяц будет приносить порядка 20 000 рублей. Наиболее выгодным вариантом станет сдача в аренду однокомнатной квартиры, так как ее ремонт и приведение в порядок потребует значительно меньшего количества финансовых затрат, коммунальные платежи будут на порядок ниже, да и спрос на рынке на однокомнатные квартиры выше.
Квартиру можно сдавать на постоянной основе либо посуточно. Посуточная аренда является более выгодной с финансовой точки зрения, такие квартиры пользуются спросом у людей бизнеса, командировочных и туристов. Основная цель аренды – ночлег.
Но минусом такой аренды является необходимость постоянного поиска клиентов. Если собственник не обладает достаточным временем для поиска новых клиентов, то стоит отдать предпочтение более стабильной сдаче квартиры в долгосрочную аренду, либо обратиться за помощью к риэлторам.
Естественно, что в этом случае финансовые затраты будут увеличены на оплату его работы, а это приблизительно 10-20% от арендной платы. Но в этом случае ответственность за поиск клиентов, поддержания чистоты и порядка в квартире, и даже при необходимости проведение ремонта будет лежать на агентстве или частном риэлторе.
Конечно, приобретение недвижимости и сдача ее в аренду – выгодное вложение денег. Но это сопряжено с высокими рисками, так как жильцы могут быть разные. Не стоит исключать вероятности поломки вещей в квартире, нанесение материального ущерба, отказ от уплаты коммунальных платежей и так далее.
Советы арендодателям
- Выставляйте цену на аренду жилья исходя из ситуации на рынке, она должна быть приемлемой, чтобы жильцы не искали вариантов для переезда.
- Составляйте договор аренды, это обезопасит вас от возможных материальных расходов, возникших по вине постояльцев, конечно, если эти условия будут прописаны в тексте договора.
- Перед сдачей квартиры обязательно нужно провести в нем ремонт и генеральную уборку.
- Мебель и технику для квартиры в аренду стоит покупать недорогую и практичную.
ВАЖНО однокомнатная квартира окупается в среднем за 10-15 лет, при учете возникновения всевозможных рисков.
Банковский депозит, как вариант пассивного дохода
Банковский депозит – это не тот инструмент, который сделает вас сказочно богатыми. Но организовать себе пассивный доход вполне реально. Его размер будет зависеть от имеющегося капитала и условий, которые предлагает современный финансовый рынок. Чем больше сумма капитала, тем больше возможность заработать. Депозит, прежде всего, стоит рассматривать как способ сохранения своих денежных средств.
Преимущества размещение денег на банковском депозите:
Ограничения на оформление депозита отсутствуют, он доступен каждому, причем с минимальной суммой вложений и минимальным набором документов для оформления,- Депозит можно оформить как в национальной, так и в зарубежной валюте,
- Депозит в аккредитованных банках защищен государством, то есть в случае прекращения деятельности банковской структуры, дефолта сумма вклада до 1400 000 рублей застрахована государством, и вкладчики могут рассчитывать на ее возврат.
- Банковский депозит страхует от соблазна потратить имеющиеся деньги.
- Стабильнее проценты, вклад будет ежемесячно прирастать, пусть и на незначительную сумму, зато стабильно.
Минусы денежных вложений в банковские депозиты
- Главным минусом банковского депозита являются низкие процентные ставки в банке, которые в лучшем случае покрывают инфляцию. Если основная цель вкладчика заработать денег, то банковский депозит это не самый лучший вариант.
- Кроме того, высоки риски потерять все проценты, в случае, если понадобиться срочно воспользоваться деньгами с вклада (при наличии соответствующего условия в договоре).
- При высоких процентных ставках, то с полученной прибыли нужно будет уплатить налог.
- Значительное снижение общего дохода по депозиту, в случае если проценты будут сниматься на ежемесячной основе. Такая схема не дает возможности для капитализации процентов, да и сама ставка по таким депозитам будет ниже на 1-2%.
- Чувствительность банковских ставок к инфляции. Банковский депозит в большинстве случаев лишь перекрывает уровень инфляции.
Расчет дохода по банковскому депозиту
Для расчета прибыли от размещения денег на банковском депозите следует учитывать следующие факторы.
- Срок депозита,
- Процентная ставка,
- Наличие капитализации процентов,
- Сумма вносимых на вклад денежных средств.
ВАЖНО Процентная ставка в банке озвучивается годовая. Это означает, что если вы открыли вклад под 10 процентов в год на 6 месяцев, то это не означает, что получите через шесть месяцев прибавку к своему вкладу на 10% процентов. Доход будет пересчитан на количество дней вклада.
Что выгоднее банковский депозит или сдача квартиры в аренду?
Вопрос спорный и индивидуальный, ключевым критерием является сумма имеющегося стартового капитала. Если говорить о стабильности и надежности, то банковский депозит будет выигрывать у приобретения квартиры для сдачи в аренду. В банке деньги будут находиться в сохранности весь срок вклада, по его завершению клиент получит свои средства и проценты на них.
Если говорить о сдаче квартиры в аренду, то тут предполагаются больше затраты денежных средств на первоначальном этапе (покупка квартиры, ремонт, закупка мебели и техники). Деньги от квартирантов поступают ежемесячно, при этом достаточно велик соблазн их потратить. Сдача квартиры сопряжена с дополнительными расходами на оплату коммунальных платежей, осуществление ремонта, уплатой налогов с получаемого дохода. К тому же временные затраты на поиск квартиры, периодический поиск жильцов и косметический ремонт могут стать для многих значительными.
Рассмотрим на примере. У гражданина Н. имеется в наличии 1 500 000 рублей.
- Если их вложить в банк под проценты по текущей ставке 8%, то в итоге с учетом капитализации процентов он получит 2 700 000 рублей.
- Если использовать 1 500 000 рублей как первоначальный взнос за квартиру стоимостью 2 500 000 рублей на тот же срок в 10 лет, то ежемесячный платеж при ставке в 10 % составит 13 000 рублей.
- Если эту квартиру сдать за 20 000 рублей в месяц, то за вычетом расходов на оплату коммунальных услуг и выплаты по ипотеке доход составит порядка 4000 рублей. За 10 лет доход от квартиры будет равен 480 000 (чистый доход от сдачи квартиры в аренду) + 2 500 000 (стоимость недвижимости), итого общих доход равен 2 980 000 рублей.
- Разница не большая в плюс за покупку квартиры, но стоит еще дополнительно учесть расходы на ремонт и закупку мебели на начальном этапе, периодические ремонты за время сдачи в аренду и время простоя квартиры.
- Очевидно, что банковский депозит более стабильный вариант получения пассивного дохода.
Очевидным плюсом покупки квартиры для аренды можно считать относительно быстрый доступ к деньгам, которые в нее вложены. При росте цен на недвижимость можно ее выгодно продать и получить гораздо больший доход. Если рассматривать в перспективе, то вложение капитала в недвижимость будет наиболее рациональным решением.
В каждом конкретном случае стоит принимать решение о вложении денег индивидуально, при этом тщательно все взвесив и просчитав. Оптимальным вариантом будет диверсификация рисков и разделение имеющейся суммы на несколько частей. На одну из них приобрести недвижимость, а остальное положить в банк под проценты, или в несколько банков для большей уверенности.
