Признаки банкротства физического лица в 2019 году: Инструкции +Видео

Разбитые мечтыЗакон о банкротстве физических лиц действует в России с октября 2015 года. Поэтому для большинства граждан РФ положения закона о банкротстве не знакомы или знакомы достаточно поверхностно.

Между тем владение данной информацией позволит гражданам, у которых образовались достаточно серьезные долговые обязательства, и отсутствует возможность их погасить своими силами, избавиться от непосильного долга с минимальными потерями. Сегодня для многих жителей страны вопрос о том, как же проходит признание несостоятельности граждан, остается актуальным.

Основным правовым документом, регулирующим процедуру банкротства физического, лица является Закон 476 «О банкротстве физических лиц»

Общие сведения

Что нужно знать?

Подать заявление о банкротстве физического лица может:

  • Непосредственно физическое лицо, которое претендует на оформление банкротства,
  • Конкурсный кредитор,
  • Уполномоченные органы, например, налоговая инспекция.

Для признания банкротом физического лица одного желания и заявления не достаточного. Необходимо еще иметь еще и достаточные основания для обращения в суд, как для самого гражданина, так и для других лиц.

Граждане получают права на признание себя банкротом, если имеет очевидную перспективу наступления этого момента под влиянием имеющихся финансовых обязательств. Кроме личного видения того, что банкротство – лучший выход из сложившейся ситуации, физическое лицо должно соответствовать признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества, для погашения долга, которые описаны в п. 2 статьи 213 ФЗ «О банкротстве».

ВАЖНО: В законе «О банкротстве» не указывается конкретная сумма или определенные сроки образования долга. Закон говорит о том, что физическое лицом может обратиться для инициирования процедуры банкротства, если предвидит, что имеющиеся финансовые обязательства не соответствуют его возможностям, а имеющегося ценного имущества ему будет недостаточно для погашения долговых обязательств. Таким образом, гражданин на основании закона «О банкротстве» может обратиться для инициализации соответствующей процедуры с любой суммой долга, которую он не может объективно погасить.

Законом так же не предусмотрены какие-то определенные обстоятельства или сроки подачи заявление на банкротство. Должник может это сделать до наступления факта просрочки платежа, если предвидит, что не сможет справиться с долгом в дальнейшем (при условии, что сможете доказать эти обстоятельства в судебном порядке). В законе так же нет информации о сроках подачи подобных заявлений.

Возможность каждого гражданина

Книга о банкротахВажно понимать, что инициирование процедуры банкротства это возможность каждого гражданина, но это не является его обязанностью.

Ключевым условием банкротства физического лица является его неплатежеспособность. В тексте закона «О банкротстве» это понятие определяется, как  неспособность выполнять в полном объеме кредитные обязательства денежного характера и/или осуществлять обязательства по уплате обязательных платежей по кредитам.

Для признания неплатежеспособности физического лица необходимо наличие как минимум одного из ниже перечисленных обстоятельств:

  • Приостановка исполнения финансовых обязательств перед кредиторами,
  • 10 и более процентов совокупных финансовых обязательств физического лица, срок уплаты которых наступил, не исполняются уже более месяца с даты, установленной как срок их погашения,
  • Сумма долговых обязательств превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества,
  • Отсутствие вообще средств и имущества, которые возможно было бы взыскать в счет погашения долга.

ВАЖНО: наличие обстоятельств, которые позволяют предполагать поступление суммы денежных средств должнику, за счет которых может быть погашен долг в полном объеме либо относительно обязательных платежей, не позволяют признать его неплатежеспособность.

Основной момент в рамках судебного заседания по вопросам признания банкротом физического лица – это выявление неплатежеспособности должника сегодня и завтра. Очень много моментов в принятии решения о банкротстве физического лица на основании закона «О банкротстве» остается на усмотрение суда, в том числе и оценка реального финансового и имущественного положения должника, отношения имеющихся активов к имеющимся долговым обязательствам, уровень возможных доходов в ближайшее время и так далее.

ВАЖНО: не все дела о банкротстве заканчиваются признание должника банкротом. Часто решением в иске по банкротству может стать мировое соглашение между сторонами или договоренности о реструктуризации долговых обязательств.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства

К преимуществам установления статуса банкрота можно отнести

  • Приостановка начисления штрафов и пени по факту просрочки,
  • Возможность списания части долговых обязательств, если реализованного имущества не хватает для его покрытия.

Недостатками процедуры банкротства являются:

  • Реализация нажитого имущества в счет уплаты долгов,
  • Ограничения на срок до 5 лет после установления статуса банкрота на занятие руководящих должностей и ведение предпринимательской деятельности.
  • Ограничения на перемещение за пределами РФ до окончания срока реализации имущества,
  • Невозможность повторного признания банкротства в последующие пять лет.

Признаки банкротства

Очевидным признаком банкротства является неспособность  погасить взятые на себя ранее финансовые обязательства. Сумма долговых обязательств должна быть более 500 000 рублей, а срок просрочке более одного (для самого физического лица) или более 3 месяцев (для кредиторов и уполномоченных органов).  Наличие финансовой задолженности для признания банкротства должно быть зафиксировано документально.

Обязательства инициирования процедуры банкротства физлица

Как уже отмечалось, банкротство физических лиц является добровольной процедурой, но существуют обстоятельства, которые обязывают подавать гражданина иск о собственном банкротстве. Таким обстоятельством признается ситуация, когда при погашении требований одного или нескольких кредиторов, приводит к невозможности уплаты остальных долговых обязательств, а размер таких долговых обязательств превышает сумму в 500 000 рублей.

Таким образом, при наличии совокупной суммы долга более полумиллиона и невозможности погашения долга в полном объеме, при уплате долговых обязательств одному или нескольким кредиторам, гражданин обязан подать иск о признание себя банкротом. Для данной процедуры закон предусматривает срок в 30 календарных дней с момента, когда должник узнал о возникновении выше перечисленных условий.

Что будет, если гражданин нарушит установленные законом обязательства о подаче иска о собственном банкротстве?

В случае, если гражданин игнорирует предписания закона относительно подачи иска о признании банкротства (если имеются для этого обязательные условия), то он может быть привлечен к административной ответственности (статья 14.13 Кодекса об административных нарушениях РФ), за неправомерные действия при банкротстве.

Штраф по данной статье не такой значительный (3000-4000 рублей), как последствия этого административного нарушения. При наличии штрафа за несоблюдение процедуры инициирования банкротства по окончанию рассмотрения дела о банкротстве долговые обязательства могут быть не списаны, а задолженность и, соответственно, обязательства по ее погашению сохраняться за должником.

Для признания себя банкротом необходимо подать в суд следующие документы:

  • Исковое заявление, написанное по установленному образцу, содержащие в себе описание причин не возможности выплаты долговых обязательств, а так же основания для признания статуса банкротства.
  • Документы, удостоверяющие личность заявителя: общегражданский паспорт, ИНН, свидетельство о браке/разводе, свидетельства рождения детей при наличии,
  • Справка из ФНС об отсутствии статуса ИП,
  • Документы, подтверждающие уплату налоговых обязательств,
  • Документы, которые подтверждают наличие долговых обязательств: договоры кредитования, расписки, уведомления о штрафах, квитанции по коммунальным услугам и так далее,
  • Справки о доходах за предыдущие три года с мест трудоустройства – справки 2НДФЛ, копии пенсионного удостоверения (для граждан на пенсии), справки о сумме пенсионных начислений, выписки со счетов в банках, справки банков об открытии счетов, вкладов, депозитов на имя заявителя, договоры о продаже личного движимого или недвижимого имущества стоимостью более 300 000 рублей, копии документов об участии в качестве акционеров в юридических фирмах, справка о постановке на учета в службу занятости и так далее.
  • Подробная опись имущества должника, включая движимое и недвижимое имущество, а также предметы роскоши, договора о купле – продаже выше перечисленного имущества, свидетельства о правах собственности, другие документы, указывающие на основания возникновения прав собственности на имущество, документы о разделе имущества.

Если говорить кратко о самой процедуре банкротства, то можно выделить следующие ее этапы:

  • Обращение в суд – подача искового заявления, документов и уплата государственной пошлины. Исковое обращение рассматривается от двух недель до трех месяцев с момента подачи заявления, после этого времени суд принимает решение: признать обоснованность заявления и начать процедуру банкротства в судебном порядке, признать необоснованность заявления и отставить без движения до момента прояснения некоторых обстоятельств, признать заявление необоснованным и прекратить все дальнейшие попытки инициировать банкротство.
  • Открытие процедуры банкротства – задача заявителя на данном этапе доказать свою финансовую несостоятельность и подтвердить это весомыми документальными свидетельствами.
  • Запуск процедуры реструктуризации. Приостанавливается начисление штрафных санкций и пеней по кредитным договорам. Назначается финансовый управляющий, задача которого организовать в трехлетний срок погашение имеющихся долгов по утвержденному плану за счет реализации имущества должника. Финансовый управляющий назначается судом. Задачи управляющего – проверить платежеспособность должника, проработать схему реализации имущества для погашения максимального количества долговых обязательств, проконтролировать процесс реализации имущества и перечисления денежных средств от него для покрытия долгов.
  • Объявление физического лица банкротом. Если за время работы финансового управляющего остались долговые обязательства,  то на этом этапе они списываются.

В каких случаях кредитор или уполномоченный орган может обратиться с инициирование процедуры банкротства?

Арбитражный суд имеет право принять заявление от кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом в случае, если его задолженность составляет более 500 000 рублей, а сроки задержки исполнения финансовых обязательств превышают три месяца (статья 213.3 Закона «О банкротстве»). Эти нормы законом устанавливаются только в отношении кредиторов или уполномоченных органов, основанием для признания самого гражданина банкротом выступают условия, описанные выше, установленные для физических лиц.

Последствия банкротства

Решение суда о признание гражданина банкротом предполагает возникновение следующих значимых юридических последствий:

  • На протяжении 5 лет после завершения производства по делу о банкротстве физического лица, оно не имеет право пользоваться заемными средствами без указания информации о своем банкротстве (что делает фактически невозможным получение любого займа),
  • На протяжении следующих 5 лет гражданин не может самостоятельно подать иск о повторному установлении статуса банкрота,
  • На протяжении следующих трех лет физическое лицо лишается прав на занятие руководящих должностей, в том числе и на открытие собственного дела.

Стоимость банкротства для физического лица

Принимая решение об инициировании своего банкротства как физического лица, важно понимать, что сама процедура не из дешевых и потребует дополнительных расходов от ее инициатора.

Окончательная сумма расходов на проведение процедуры банкротства складывается из:

  • Государственной пошлины в размере 6000 рублей,
  • Оплаты услуг оценочной компании (1% от стоимости объектов),
  • Услуги нотариуса (стоимость индивидуальная в зависимости от регионов и нотариальных контор),
  • Оплата услуг конкурсного управляющего ( фиксированная часть порядка 10 000 рублей и 1% от суммы вырученной при продаже имущества),
  • Услуги юриста,
  • Расходы на транспорт и почтовые отправления.

До того, как предпринимать активные действия в направлении признания своей финансовой несостоятельности, стоит получить профессиональную консультацию у юриста, так как закон относительно новый и содержит достаточно большое количество неточностей. Взгляд на вашу ситуацию глазами профессионального юриста по банкротству физических лиц поможет правильно оценить все шансы и выработать необходимую стратегию поведения.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
adminM/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: