Вопрос защиты банковских карт по-прежнему остается актуальным, особенно для тех, кто пользуется банковскими картами для расчетов в магазинах и торговых точках без ввода пин-кода.
Такие пластиковые карты называются NFC-карта. Главным достоинством подобных карт является отсутствие необходимости вводить пароль при оплате некрупных сумм денежных средств. Сама процедура оплаты в таком случае выглядит следующим образом.
После совершения покупки необходимо поднести пластиковую карту к считывающему терминалу обратной стороной на расстояние не более пяти сантиметров, при совершении покупки более 1000 рублей необходимо будет подтвердить списание средств пин-кодом, в остальных случаях списание произойдет автоматически, о чем терминал известит звуковым сигналом.
Это достаточно удобно и просто. Подобные карты выпускаются платежными системами Master Card и Visa.
Содержание статьи:
Общие сведения
Плюсы и минусы NFC-карт
К безусловным преимуществам данного типа карт можно отнести
- Скорость считывания информации,
- Отсутствие необходимости ввода пароля,
- Отсутствие необходимости вставлять карту в платежный терминал.
Очевидные недостатки карты
- Не все торговые точки снабжены устройствами, которые позволяют оплачивать покупки бесконтактным способом,
- Низкая защищенность, при утере карты воспользоваться ей может любой человек,
- Высокие риски стать жертвой мошенничества, существуют бесконтактные устройства, которые позволяют мошенникам украсть денежные средства с карты.
ИНФОРМАЦИЯ за 2023 год
В России с бесконтактных карт было украдено более 2 млн. рублей.
Не смотря на то, что суммы мошенники могут списать с карты относительно не большие в пределах 1000 рублей за одну покупку, и на то, что такие операции имеют ограничения по количеству в сутки, вопрос о том, как защитить карту от злоумышленников остается актуальным для всех владельцев подобных карт.
Виды мошенничества с банковскими картами
Скимминг
Достаточно старая проверенная временем мошенническая схема, которая до сих пор продолжает работать.
Заключается она в том, что мошенники устанавливают на терминалы самообслуживания накладные клавиатуры и устройства для считывания. В случае использования банкомата с подобной «начинкой» мошенники получат информацию с карты и ее пин-код, изготавливают поддельную карту и снимают с нее деньги. Обезопасить себя можно, используя для снятия денежных средств банкоматы в отделениях банка или местах, где имеется система видеонаблюдения.
Звонки и СМС от «сотрудников» банка
Метод тоже не новый, но, тем не менее, продолжает работать на доверчивых гражданах. Мошенники отправляют на телефонный номер сообщение о том, что карта заблокирована, или сообщают ту же новость в телефонном режиме. В состоянии паники владельцы карты часто начинают выполнять все просьбы мошенников, которые к тому же представляются банковскими сотрудниками.
А целью их является выяснить подробную информацию о вашей карте – наличие денежных средств, номер карты, CVC2/CVV2 код и другую важную информацию. В подобных ситуациях защищенность денежных средств на карте зависит от неразглашения никакой информации о карте. Важно внимательно воспринимать и проверять информацию, которую вам сообщают.
Сотрудники банков информируют о блокировках и снятии средств только с официальных номеров. Если возникают малейшие сомнения, стоит перезвонить самостоятельно в банк по горячей линии или другому контактному телефону и уточнить информацию. Кроме того, банковские сотрудники не запрашивают у клиентов информацию по карте ( ни номер карты, ни пин-код), чаще всего идентификация происходит по фамилии, последним цифра номера карты и ключевому слову.
Фишинг
Большинство клиентов управляется своим счетом в банке через удаленный личный кабинет, который часто устанавливается в качестве мобильного приложения на телефоны. Он позволяет удаленно осуществлять платежи или переводы, отслеживать поступления и списания денежных средств, пользоваться иными услугами банка.
Но мошенники не дремлют – они создают копии официальных сайтов или официальных приложений для интернет – банкинга, который с первого взгляда от оригиналов мало чем отличаются. Как правило, на такие сайты клиенты переходят по ссылкам с других ресурсов, часто мошенники рассылают письма с просьбой перейти на сайт. Подключаясь к личному кабинету на сайте-двойнике, клиенты вводят логины и пароли, коды из смс.
И вот у мошенников есть полный доступ к вашему личному кабинету. Для своей безопасности заходите в личный кабинет только на официальной странице банка, при возникновении подозрений на совершение мошеннических действий – звоните на горячую линию и блокируйте карту.
Другое
Обычные способы мошенничества, актуальные и для бесконтактных пластиковых карт. Но новые банковские технологии простимулировали развитие и новых методов кражи денежных средств с бесконтактных карт. Мошенниками уже разработаны сканеры, которые позволяют списать средства с бесконтактных карт в радиусе до 80 сантиметров. Для этого не нужен ни номер карты, ни ее пин-код. Действие прибора основано на считывание сигналов от карты на расстоянии. Не смотря на то, что мошенники смогут снять с карт сумму денег в пределах 1000 рублей, стоит задуматься о том, каким образом можно защитить свою карту от неправомерных действий.
Защита бесконтактных карт
Существует несколько видов защиты бесконтактных пластиковых карт. Часть из них заложена в технологию работы самой карты, а какие-то выступают дополнительной защитой, которую можно приобрести за деньги уже после получения карты или вместе с ней.
К формам защиты банковских карт относятся:
Наличие на карте микрочипов, подделка которых не возможна,- Присваивание номеров операций по карте в произвольном порядке и автоматическом режиме, что позволяет снизить вероятность считывания данных карты посторонними лицами,
- Ограничения по количеству операций проводимых по карте без ввода пин-кода,
- Оформление страховки на карту,
- Приобретение специального защитного чехла для карты, который создает вокруг нее поле, защищающее от скачивания данных.
Защитный чехол для карты
Часто граждане интересуются о том, насколько помогает фольга при защите банковской карты. Если говорить о специальных фольгированных кошельках, то они помогают, причем, не только они, но и металлические коробки. И те и другие надежно защищают карту от считывания информации
Действие защитных чехлов для банковских карт
Защиту в подобных чехлах обеспечивает, прежде всего, RFID технология и сам материал, который имеет свойства экранизации электромагнитных волн, при этом происходит блокировка работы самой карты. В таком состоянии карта не способна ни принимать, ни отправлять какие-либо сигналы. Защита действует на все устройства считывания, в том числе и на устройства, которые располагаются в точках продаж и обслуживания до того момента, пока карта находиться в защитном футляре.
Важно понимать, что риски считывания информации и в этом случае остаются, например, когда карта будет вынута из чехла для совершения оплаты в магазине. Но, уровень защиты карты при использовании чехла, значительно повышается. Приобрести подобный чехол можно в банках или интернет магазинах. Стоит такой чехол не дорого от 100 рублей.
СМС – уведомления
Так как риски стать жертвой мошенников достаточно высоки, не стоит отказываться от получения уведомления от банка о проведении каждого списания денежных средств. В случае реальной ситуации кражи денег со счета, у вас будет возможность оперативно отреагировать и вернуть свои деньги. Если вам приходит уведомление о транзакции, которую вы не совершали, то следует немедленно заблокировать карту и обратиться в отделение банка с отказом от осуществления последней операции. В самом банке стоит запросить отчет с номером счета получателя и предоставить это информацию вместе с заявлением о мошенничестве в отделение полиции.
Страхование карты
Денежные средства, хранящиеся на карте, могут быть застрахованы от мошеннических действий. Застраховано от несанкционированных действий с картой третьих лиц может быть как часть суммы, так и все денежные средства на карте. Кроме того, банки предлагают оформить услугу страхования по одному полису сразу на все имеющиеся карты. Такие услуги предлагаются разными банками. Например, Сбербанк предлагает оформить полис «Защита карты» на страховые суммы от 60 000 до 250 000 рублей при ежегодной стоимости полиса от 1161 до 3510 рублей. Оформить страховку можно как из личного кабинета в любое удобное время в режиме онлайн, так и в отделении банка.
