С точки зрения банков ипотека для не резидента РФ – это достаточно рискованная операция. Банки неохотно выдает ипотеку малообеспеченным гражданам, которые приехали в Россию из соседних государств на заработки без высокой профессиональной квалификации. Большинство банков не желают связываться с этой категорией населения.
Но существуют партнерские программы между странами, когда ипотека выдается иностранным гражданам, которые планируют вести бизнес на территории РФ. Такие программы на сегодняшний день существуют с США и странами Западной Европы, которые позволяют приобрести предпринимателям недвижимость для осуществления коммерческих целей на территории РФ.
Другим категориям иностранных граждан, проживающим на территории России, получить ипотечный кредит будет достаточно сложно.
Содержание статьи:
Особенности ипотеки для нерезидентов РФ
Это связано еще и с тем фактом, что не резидентам России невозможно запретить выезд из страны при наличии просрочки по выплате кредита. Они могут беспрепятственно покинуть страну и скрываться от уплаты обязательных платежей достаточно долго, а суммы, потраченные на их поиски, навряд ли покроются за счет выплаты не резидентом своих долговых обязательств.
Федеральный закон «Об ипотеке в России»
Закон не запрещает ее оформление для иностранного гражданина. Но на практике все гораздо сложнее. Риски для банков вполне очевидны – нестабильный статус мигранта, возможность его беспрепятственного покидания территории РФ даже при наличии долгов по финансовым обязательствам. Банки со своей стороны перекрывают эти риски всеми возможными способами. Ипотека для нерезидентов РФ предполагает достаточно высокие проценты и более жесткие требования к заемщикам.
При этом будет учитываться статус гражданина на территории России: насколько хорошо он устроился, есть ли у него высокооплачиваемая работа, успел ли он обзавестись каким-либо имуществом за время пребывания в стране. Еще одним важным фактором является его законопослушность, отсутствие судимости, легальность пребывания в стране.
Стоит понимать, что при подаче заявки служба безопасности банка проведет проверку на предмет нахождения заемщика в розыске, наличие правонарушений как в России, так и в его стране. Кроме того, тщательной проверке подлежит подлинность предъявляемых документов, в том числе и документа основания для нахождения на территории Российской Федерации – загранпаспорт с отметкой о наличии вида или разрешения на проживание в России.
Ключевые требования
- Стажу работы – от 3 лет на территории России, при оформлении ипотеки дополнительно потребуется оформления обязательства трудиться по контракту не менее последующего года,
- Наличию постоянного легального дохода не менее 40 000 – 50 000 рублей
- Наличие жилья на территории РФ,
- Наличие вида на жительство (это факт может значительно повлиять на принятие положительного решения по заявки)
- Наличие возможности содержать в России себя и свою семью,
- Наличие положительной кредитной истории (отсутствие вообще какой-либо истории кредитования может негативно сказаться на принятии решения по оформлению ипотеки),
- Возможность предоставления залога, в этом случае залогом может выступать не только выбранная недвижимость, но и другое имеющееся в собственности движимое и недвижимое имущество,
- Наличие возможности привлечь к сделке кредитования созаемщиков или поручителей, лучше, если в их роли будут выступать жители РФ.
ВАЖНО в каждом отдельном случае обращения иностранца за ипотекой в России будет применяться индивидуальный подход и могут потребоваться документы, отличные от стандартного пакета заемщика.
Важным фактором для принятия решение будет и гражданство не резидента. С большей долей вероятности банки одобрят кредит гражданам СНГ, чем, например, гражданам стран дальнего зарубежья.
Какие банки выдают ипотеку иностранцам?
Наиболее простой и наиболее вероятный вариант получение ипотеки – обращение в банки своей страны, представленные в качестве филиала или представительства в РФ. Одобрение в таких банках получить возможно при наличии достаточно высокого уровня дохода.
Российские банки предпочитают избегать риска кредитования иностранных граждан. Сейчас такие программы действуют в следующих банках: Сосьете Женераль Восток, ВТБ24, ДельтаКредит и некоторые другие банки. Сумма займа может достигать до 100 000 долларов.
ВТБ24 кредитует иностранцев по ипотеке по ставкам в 15-18% годовых, при этом обязательным условием является наличие в качестве залога приобретаемой недвижимости сроком на 15-20 лет. Наличие оформленной страховки позволяет снизить годовую ставку на пару процентов.
Росбанк для иностранцев предлагает ипотеку на срок от 5 до 20 лет под 13% годовых, в Альфа банке ставки по ипотеки для нерезидентов России стартуют от 14.5%.
Сбербанк же ориентирован больше на российский рынок и не выдает жилищных кредитов иностранцам. В Сбербанке иностранный гражданин может открыть только бизнес – вклад по достаточно высокие проценты. Большинство банков предпочитают выступать в качестве инвесторов в предпринимательские проекты иностранных граждан на территории России.
Условия кредитования по ипотеке иностранных граждан стоит уточнять непосредственно в офисе банка.
Условия кредитования
Первоначальный взнос по ипотеке для нерезидентов РФ составляет от 10 %. Процентные ставки, как уже отмечалось, буду значительно выше – порядка 18-20%. Кроме того иностранные граждане, работающие в филиалах компаний своей страны на территории РФ, получающие заработную плату в долларах/евро, могут оформить ипотеку в этой валюте, но ставка при этом будет «плавающей», то есть зависеть от колебания курса валют на рынке. Процентная ставка может быть увеличена, если заемщик откажется от страховки. Срок кредита варьируется от условий, но не более 30 лет.
Оформление ипотеки нерезидентом РФ
Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан полностью идентичен общему порядку обращения граждан при оформлении ипотеки:
- Внимательное изучение всех предложений банков для нерезидентов РФ, предварительный расчет условий ипотеки в онлайн – калькуляторе и выбор наиболее оптимальных,
- Обращение в офис банка по адресу места регистрации, уточнение условий и оформление заявки,
- Сбор требуемого пакета документов (лучше заняться этим вопросом заранее, так как ряд справок требует значительного времени для оформления),
- Заявка рассматривается в стандартный срок до 10 рабочих дней,
- После получения одобрения происходит поиск подходящей недвижимости и его согласование с банком, выбранная недвижимость должна полностью соответствовать требованиям финансового учреждения, то есть быть в хорошем состоянии, в ней должны быть все инженерные коммуникации и она должна быть ликвидной с точки зрения банка,
- Дополнительно проводиться независимая оценка недвижимости, оформляется страхование и другие документы, после чего заключается договор кредитования,
- Регистрация договора в Росреестре недвижимости,
- Далее заемщик вносит ежемесячные платежи согласно условиям договора кредитования, в зависимости от выбранного банка возможно частичное или полное погашение ипотеки до завершения срока действия договора. Это вопрос стоит отдельно уточнить на этапе подписания документов.
Пакет документов для оформления ипотеки:
- Документ, который удостоверяет личность заявителя, при предъявлении загранпаспорта требуется его нотариальный перевод,
- Документ, подтверждающий право находиться на территории России – вид на жительство или виза,
- Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка,
- Документы, подтверждающие наличие места работы на территории РФ (трудовой контракт или справка с места работы за подписью руководителя),
- Документы о правах собственности на имущество, которое будет использовано как залоговое,
- Патент на ведение трудовой деятельности в России.
По требованию банка могут быть запрошены иные документы, например, справки об отсутствии опасных или психических заболеваний, справки об отсутствии судимости, об отсутствии наркотических зависимостей и так далее.
Итоги
Получить ипотечный займ иностранному гражданину сложно, но вполне возможно. Главное соответствовать ключевым требования банка – иметь стабильный доход, иметь первоначальный взнос от 20% стоимости жилья, иметь стабильную работу на территории России и быть законопослушным гражданином. В 2023 году получить займ иностранному гражданину возможно в ВТБ24, РайфайзенБанке, Дельта Кредите.
