Люди, которые активно пользуются кредитами, время от времени задумываются о проверки своей кредитной истории.
В кредитной истории отображается вся информация о ранее взятых и погашенных кредитных обязательствах, об имеющихся кредитах и активных кредитных картах, а так же информация о запросах от финансовых и иных организаций по проверке вашей кредитной истории. Вся информация о действиях заемщиков в рамках кредитных обязательств сохраняется в Центральном Бюро Кредитных Историй (ЦБКИ).
Информация ЦБКИ доступна для получения всем пользователям. Все финансовые организации за проверкой информации по своим заемщикам обращаются именно в ЦБКИ, на основе полученной информации принимается решение о выдаче займа или об отказе в финансировании.
Информация на каждого заемщика хранится не менее пятнадцати лет с момента последней кредитной операции. Банки и финансовые организации так же имеют возможность получать информацию о существующих кредитных обязательствах и дисциплине их погашения при взаимодействии между собой.
Содержание статьи:
Общие сведения о кредитной истории
Где узнать кредитую историю?
80 процентов всей информации о кредитных историях россиян хранится в следующих инстанциях Бюро Кредитных Историй.
- Национальное Бюро Кредитных Историй
- Эквифакс
- Объединенное Кредитное Бюро содержит в основном историю заемщиков Сбербанка.
- Бюро Кредитных История Русский Стандарт содержит кредитные истории заемщиков Банка Русский Стандат.
Как узнать кредитную историю?
Знать свою кредитную историю важно для получения новых займов. Даже если вы полностью уверены в своих выполненных обязательствах перед кредитными учреждениями, проверить все-таки следует, так как никто не отменял человеческий фактов и в вашу историю могут закрасться ошибки, которые могут негативно проявиться в самый не подходящий момент. Зная о существовании таковых, у вас будет возможность своевременно их исправить. Один раз в год любой гражданин может получить отчет о своей персональной кредитной истории абсолютно бесплатно.
Информация о кредитной истории предоставляется следующими способами:
- Через фирмы – посредники в интернете. Представители таких компаний самостоятельно свяжутся с необходимыми Бюро Кредитных Историй либо сориентируют клиента, куда ему следует обратиться для получения интересующей его информации. Один из самых оперативных способов получения информации о своей кредитной истории, но и стоимость услуг посредников при этом достаточно высока. При этом риск недобросовестности агентства достаточно высок.
Через интернет сайты системы БКИ. Это самый достоверный способ узнать о своем кредитном рейтинге, но при этом самый затратный по времени, так как информацию придется запрашивать в каждом отдельном бюро. На каждом из сайтов системы БКИ необходимо будет зарегистрироваться, заполнить персональные данные, при необходимости ответить на вопросы консультанта, только после этого на электронную почту через какое-то время придет отчет о вашей кредитной истории. Помимо этого информацию из БКИ можно получить при личном визите либо отправки телеграммы на его адрес. В БКИ кроме отчета по кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг при наличии ошибок.- Специализированные сервисы (MoneyMan , Миг Кредит , Кредитный доктор) собирают подробный отчет о вашей кредитной истории и предоставляют ее в электронном виде. Срок предоставления отчета, как правило, 24 часа.
- В отделениях банков – агентов БКИ. К банкам – агентам относятся Почта Банк, Ренессанс Кредит, БинБанк и другие. О наличии подобных услуг можно выяснить в отделении банка. В любом кредитном отделе банка специалисты помогут клиентам в проверке их кредитных историй либо предоставят выписку из базы НБКИ. Для предоставления информации достаточно телефонного звонка в банк и предоставления персональных данных. Для получения подробной информации необходимо обратиться в банк персонально. Предоставление отчета занимает около 15 минут, стоимость услуги колеблется от 800 до 1300 рублей.
- Через интернет – банки. Такую услугу на данный момент предоставляет Бинбанк и Сбербанк. Для этого необходимо авторизоваться в системе, и из предложенных функций выбрать «проверить кредитную историю». В Сбербанке услуга будет стоить 580 рублей, которые будут автоматически списаны со счета в банке.
Самостоятельно через ЦККИ. На сайте Центробанка можно найти каталог кредитных историй. Информацию о своей кредитной истории возможно узнать при наличии кода субъекта КИ. Для этого необходимо на сайте национального банка заполнить форму, размещенную в разделе «Кредитные истории». Для получения самого кода субъекта КИ следует обратиться в стороннюю финансовую компанию, наиболее надежной в этом плане является Национальное Бюро Кредитных Историй. Так же можно получить информацию и через компании – партнеры НБКИ либо через банк, в котором ранее пользовались кредитом либо планируете взять его сейчас.- Бесплатно проверить свою КИ возможно на сервисе «Экивфакс». Для этого необходимо пройти по ссылке equifax.ru. Заполнить форму регистрации, подтвердить персональные данные оператору, который задаст несколько вопросов по имеющимся кредитным операциям, предоставить копию документа, удостоверяющего личность и собственноручно заполненное заявление о согласии на обработку персональных данных. Либо выбрать другой способ идентификации личности из предложенных на портале. После подтверждения личность можно запросить данные о своей кредитной истории. Готовый отчет придет в папку «Мои документы» в личном кабинете на данном сайте в течение 5 минут. Документ можно пересохранить на свой компьютер. Воспользоваться услугой предоставления данных о кредитной истории бесплатно возможно один раз, последующие обращения будут платными по тарифам компании.
- Сервис «Мой рейтинг» предоставляет отчет по кредитной истории за 299 рублей, либо возможность оформления подписки на 6 месяцев за 499 рублей, в таком случае предоставляется до 6 отчетов. Отчеты формируются на основе данных со всех БКИ страны. Предоставление отчета проводится без регистрации в режиме он-лайн в течении 1 минуты. В отчете предоставляется информация о закрытых и действующих кредитах, наличии задолженности, просроченные платежи.
- В салонах Евросети. В любом их салонов компании Евросеть кредитную историю можно проверить по паспорту. Стоимость услуги 990 рублей. Помимо этого в салоне могут предложить услугу «Идеальный заемщик», которая предполагает формирование алгоритма действий в конкретной ситуации для улучшения кредитной истории. Ее стоимость 490 рублей.
Важные сведения
Можно ли исправить плохую кредитную историю?
Единственный вариант исправления кредитной истории
Он возможен в случае наличия технической ошибки в ее данных. При этом заявитель должен иметь доказательства подтверждающие наличии ошибки.
Последствия плохой истории
Наличие негативной кредитной истории является поводом в отказе клиентам в предоставлении финансовых займов. Изменить кредитную историю нет возможности. КИ невозможно переписать или купить новую, но улучшить ее представление вполне реально.
Если планируете получить крупную ссуду в перспективе, например, взять ипотеку, то для улучшения показателей кредитной истории рекомендуется до подачи документов взять небольшой кредит, либо кредитную карту и своевременно и регулярно исполнять финансовые обязательства.
При этом банки могут учитывать не только информацию по кредитам и займам, но также и долги по коммунальным платежам, алиментам, налоговые и другие задолженности. После двух лет исправного исполнения кредитных или иных финансовых обязательств, при рассмотрении очередной заявки банки могут пойти навстречу заемщику.
Новая история платежной дисциплины значительно увеличит ваш рейтинг в случае рассмотрения заявки на следующий кредит.
Как узнать кредитную историю по фамилии?
Многие заемщики пытаются найти в интернете способ узнать свою кредитную историю по фамилии.
В реальности это невозможно, информация будет предоставляться только по данным паспорта с подтверждением личности заказчика.
Таким образом, сложностей с получением информации о своей платежной дисциплине по ранее выданным кредитам не наблюдается, в зависимости от ситуации можно выбрать наиболее подходящий по времени подготовки и стоимости.
