На меня оформили кредит без моего ведома!!! Что делать? Разбор ситуации и советы экспертов, +Видео

Как определить мошенниковЧто делать, если на тебя оформили кредит без твоего ведома? К сожалению, истории о том, что кто оформил кредит на другое лицо без его ведома, становятся действительностью. Узнают граждане об этом от коллекторов или сотрудников банка, которые пытаются взыскать с них долг, о котором они и понятия не имели.

Единственным вариантом разрешения подобной ситуации является получение решения суда о признании сделки ничтожной. Хотя по сравнению с 90ми и 2000ми годами ситуация с выдачей кредитов в банке стала на много жестче и прозрачнее, тем не менее ситуации с оформлением кредита на другое лицо, без его участия, время от времени случаются.

Чаще всего это связано либо с фактами мошенничества либо с фактом злоупотребления служебным положением.  Далее мы более детально поговорим о том, с какими видами мошенничества можно столкнуться, как реагировать в подобных ситуациях и какие шаги предпринимать для ее разрешения.

Способы мошенничества при оформлении кредитов

Мошеннических схем оформления кредита на реальных или вымышленных граждан существует множество, и количество их постоянно увеличивается. Это заставляет быть все более и более внимательными, чтобы не стать жертвой мошенников, да еще и должником банка.

Наиболее распространены следующие варианты мошенничества:

  • Мошенники представляются кредитными брокерами и предлагают свои услуги в получении кредита.
  • Оформление кредита на утерянный или украденный оригинальный паспорт. При этом посещение банка сопровождается наложением грима, чтобы соответствовать фотографии в паспорте либо вклейкой в паспорт новой фотографии.
  • Оформление кредита по копии паспорта, который оформляется через посредников в кредитной организации.
  • Оформление кредита по поддельным документам.

Недобросовестные посредники

К кредитным брокерам чаще всего прибегают в той ситуации, когда негативная кредитная история не дает возможности получить кредит только обращением в банк. Работа с брокером-мошенником может обернуться следующими последствиями

  • Требования оплаты получения информации, которая находиться в открытом доступе, например, информации об условиях кредитования в разных банках.
  • Подготовка нелегальных справок с места работы, обнаружение такого факта непременно скажется на кредитной истории заемщика.
  • Взаимодействие с кредитными экспертом банка, позволяет оформить кредит с искажением персональных данных, например на другого человека.

Если первый вариант можно сказать относительно безобидный, единственное, чем вы рискуете это парой тысяч рублей, то остальные схемы могут грозить более серьезными последствиями. Так, подделка справки с места работы, не только гарантирует внесение клиента в «черный список», но и может лишить его жилья, например, при оформлении ипотеки.

В таком случае банк может потребовать досрочного погашения долга, а при невозможности его осуществить может продать жилье, которое выступает предметом залога. Изменение персональных данных в документах, которое рано или поздно будет выявлено службой безопасности банка, может быть основанием для предъявления обвинения в мошенничестве и соучастии в преступлении, за которое в УК предусмотрен реальный тюремный срок.

Как определить кредитного брокера – мошенника?

Сейчас на рынке есть брокеры, которые реально помогают оформить кредит за счет своих связей в банках и финансовых знаний.

Понять, что перед вами профессионал, а не мошенник можно по следующим признакам:

  • Реклама его услуг размещена не на бесплатных досках объявлений, а на собственном сайте или известных рекламных площадках,
  • В его прайсе отсутствуют услуги по оформлению поддельных справок или предоставления поручительства,
  • Его вознаграждение не более 5% от суммы кредита, а мошенники за свои услуги берут как правило порядка 20-40% в зависимости от срочности.

Кредит на утерянный паспорт

Оформление кредита на утерянные или украденные паспорта уже стало классикой жанра. И все знают, что как только обнаружен факт пропажи паспорта, нужно немедленно подавать заявление в полицию. Только факт того, что заявление подано раньше, чем оформлен кредит на данные паспорта, позволит доказать, что это было сделано не по вашей инициативе.

Поддельные документы

В случае подделки документов реальные потери несет только финансовая компания, которая выдала кредит несуществующему лицу. Поэтому меры безопасности и проверки документов сами банком при выдаче кредитов усиливаются раз от раза.

Кредит по копии паспорта

Конкуренция среди финансовых организациях приводит все к большему упрощению процедуры кредитования.  про ксерокопии документа, удостоверяющего личность заемщика,

можно оформить займ:

  • В некоторых микрофинансовых организациях,
  • При личной заинтересованности кредитного эксперта практически в любой финансовой структуре,
  • При проведении мошеннических действий сотрудниками банка, которые имеют достаточно высокий уровень доступа,
  • При подаче удаленной заявки на оформление кредитной карты через личный кабинет.

В подобных ситуациях жертвами становятся рядовые граждане

Еще одной распространенной схемой мошенничества с копиями документов – приобретение товара в кредит в крупных торговых центрах или магазинах техники. При этом у мошенников должны быть сообщники среди персонала банка в гипермаркете. Так мошенники могут приобрести товары в кредит, который по факту будет оформлен на другое лицо. Возможность проведения такой схемы полностью зависит от кредитного эксперта, который вместо оригинала паспорта принимает его ксерокопию, а отсутствие обязательной фотографии заемщика объясняет поломкой камеры. Подобная схема достаточно краткосрочна, она заканчивается в момент, когда начинается просрочки по кредиту, а возможности взыскать с клиента денежные средства отсутствует.

Еще одним способом мошенничества является подделка документов сотрудниками банка. Так как все документы, которые когда-либо заполнялись и предоставлялись клиентами в банк, хранятся в его архивах, сотрудники с правами доступа к ним и недобросовестными намерениями, могут ими воспользоваться. Мошенническая схема будет выглядеть следующим образом: сотрудник банка берет копии документов клиента, доход которого подходит под выдаваемую сумму кредита.

Данные анкеты подделываются на основании, имеющейся информации. На основе «новых» документов выдается кредит. Подобные мошеннические схемы могут принести частным лицам долг в несколько сотен тысяч рублей. Единственным вариантом доказать свою непричастность к получению данного кредита – графологическая экспертиза, которая может установить фальсификацию подписей на документе.

Один из наиболее современных видом мошенничества с оформлением кредитов – оформление кредитной карты он-лайн по ксерокопии документа и номеру телефона, который не привязан к паспортным данным. Заявка на кредит оформляется в он-лайн режиме, для проверки данных указанных в анкете производиться контрольный звонок менеджера, после одобрения заявки, карта отправляется на указанный адрес.

Для максимальной конспирации мошенники снимают квартиру посуточно, куда доставляется карта. В этот же день все деньги с карты обналичиваются, телефонная сим-карта уничтожается. В этом случае порядок действий будет стандартный, более подробно рассмотрен далее. Основным фактом, который может доказать вашу непричастность к сделке может стать не ваша подпись на «вашем» кредитном договоре. Поэтому у банка стоит запросить все документы подписанные заемщиком по сделки, а также записи камер видеонаблюдения в месте снятия наличных средств с карты.

Что же делать, если ты оказался жертвой мошенников?

Допустим, на твое имя был оформлен кредит, и начали поступать звонки с просьбами погасить возникшую задолженность.

Порядок действий в подобной ситуации должен быть следующими:

  • Посетите банк, в котором оформлен кредит. В данной ситуации доказывать, что это не вы оформили кредит совершенно бессмысленно. Поэтому потребуйте второй экземпляр кредитного договора с вашей подписью. Банк вам обязаны выдать копии всех документов по договору с вашим участием. Получив договор, проясните для себя следующие основные моменты: дату оформления и сумму договора, фамилию имя и отчество кредитного эксперта, который занимался оформлением документа, отделение, где был оформлен договор, что выступает предметом договора – денежные средства или товар, приобретенный в кредит, какие документы прилагаются к договору, похожесть подписей на договоре с вашей собственной.
  • Стоп! Это мошенникиПосле ознакомления с документом необходимо написать на имя руководителя банка заявление о неправомерности взыскания суммы кредита, так как на дату заключения договора документы были утеряны, а подпись на кредитном договоре подделана. В завершении текста заявления необходимо попросить организовать внутренне расследование и прекращение взыскания долга. Заявление стоит написать в двух экземплярах либо снять с него копию. Один экземпляр отдается под роспись представителям банка, а второй остается у клиента, с пометкой о вручении, датой и подписью лица, которое приняло заявление.
  • После посещения отделения банка, стоит направиться в отделение полиции. В идеале в банке нужно добиться получения копий всех документов по договору – текст самого кредитного договора и документы, к нему приложенные. В отделении полиции необходимо написать заявление о мошенничестве, которое проявилось в использовании документов (потерянных или испорченных) для оформления кредита. В тексте заявления укажите те признаки мошенничества, которые вами были выявлены при изучении договора, а также просьбу разобраться и восстановить справедливость. Копию заявления в полицию необходимо так же сохранить с отметкой о его приемке в дежурном отделении.
  • Кредит, оформленный по мошеннической схеме на ваше имя, возможно отметить только на основании судебного решения. Поэтому следующим шагом будет – подача искового заявления, где ответчиком будет выступать финансовое учреждение, которое пытается неправомерно взыскать задолженность по поддельному договору. Предметом иска будет выступать признание ничтожным кредитного соглашения, которое банк выставляет основанием для требования возврата денежных средств, процентов и суммы неустойки. Признаками ничтожности будут выступать – факт заключения договора подставным лицом, это может быть подтверждено графологической экспертизой и фактом потери документа, удостоверяющего личность. Кроме того пострадавшая сторона имеет право требовать возмещение морального и материального вреда, при наличии на то оснований.

Для своей юридической защиты можно обратиться дополнительно в правозащитные организации, которые специализируются на аналогичных случаях. Представители данной организации могут стать вашими защитниками в суде и значительно повысить шансы на успех дела. После получения положительного решения, банк или иное финансовое учреждение оставит в покое гражданина, который не оформлял кредит, и займется поиском реальных виновников возникшей ситуации.

Предупредит возникновение подобных ситуаций стоит бережно обращаться со своим основным документом:

  • Не передавать его посторонним лицам,
  • Не оставлять его где-либо в качестве залога,
  • Не давать делать его копии и не оставлять копии где-либо,
  • Не отправлять отсканированные страницы посторонним лицам.

В случае утраты документа следует незамедлительно сообщить об этом в отделении полиции или в паспортный стол с заявлением.

Ситуация, когда на тебя оформлен кредит, к оформлению которого ты не имеешь никакого отношения, не самая приятная в жизни. Разрешения этого вопроса требует знания большого количества банковских тонкостей и юридических нюансов. Поэтому для ее разрешения стоит обратиться за помощью или консультацией к профессиональным юристам.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
adminM/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: