Кредиты уже прочно вошли в нашу жизнь, ведь проще оформить кредит на товар или на технику сейчас, и начать ей пользоваться, чем копить на нее несколько месяцев.
Такая доступность кредитов приводит часто к необдуманным решениям об их оформлении, и человек может передумать уже на следующий день, а то и через несколько часов.
Можно ли отказаться от оформления кредита? В каких случаях это возможно? Как можно это оформить? Давайте разбираться детально с этими и другим вопросами по теме.
Решение клиента о том, что ему кредит не нужен уже, чаще всего не играет никакой роли в аннулировании договора. Более важным фактором является стадия, когда у клиента возникло подобное желание.
Содержание статьи:
Почему клиенты отказываются от выбранного ими ранее кредита?
Причин для отказа может быть много, наиболее распространенные
- Невыгодные условия кредита, о чем заемщик узнает уже после заключения договора,
- Необходимость закрытия кредита для своих целей, например, для получения ипотечного кредита требуется отсутствие других долговых обязательств,
- Желание возвратить первоначально уплаченную сумму аванса, которая нужна для других целей,
- Отсутствие возможности и средств для выплаты ежемесячных платежей.
Как отказаться от кредита
Можно ли отказаться от кредита в банке?
Исходя из финансовой практики, существуют три основных ситуации, когда возможно отказаться от взятого кредита.
Договор не подписан
Одобрение банка на оформление кредита получено, но договор с клиентом еще не подписан. Подача заявки и получение одобрения это действия, которые ничем не обязывают клиента, поэтому клиент имеет полное право отказать от дальнейшего оформления
Договор подписан, деньги переведены
На расчетный счет клиента переведены денежные средства. В таком случае отказать от кредита возможно в тот же день, только в ситуации, если деньги не были потрачены. Такая ситуация потребует определенных дополнительных действий со стороны клиента, необходимо будет провести процедуру досрочного погашения долга в полном объеме, а также выплатить проценты за время «пользования» кредитом.
Даже в ситуации, если вы отказываетесь от кредита через несколько часов после получения и выдачи денег, это время будет учтено банком как один день пользования кредитом. Так же существует вероятность получить штраф за досрочное погашение кредита, если такие условия прописаны в договоре.
ВАЖНО по некоторым сделкам, например по ипотеке, могут быть установлены ограничения на досрочное погашение, тогда отказаться от кредита уже будет не возможно.
Договор подписан, деньги не переведены
Договор подписан, но деньги еще не перечислены. Казалось бы, простая ситуация, но нет, потому что ее развитие далее может проходить как по первому, так и по второму сценарию.
А переплачивать значительные суммы процентов за один день пользования кредитом, при условии, что выдается весомая сумма, не хочет никто. Ситуация запутывается следующими фактами. На основании статьи 812 Гражданского кодекса РФ заемщик может отказаться полностью или частично от получаемой ссуды, если других условий не прописано в кредитном договоре, для этого достаточно простого уведомления банка о своем решении.
Сроки уведомления ограничиваются моментом предоставления кредитных средств, который в свою очередь определяется кредитным договором. Таким образом, получается, что отмена кредита зависит от условий договора, а, следовательно, там будут условия, которые выгодны самому банку. Понятия «получение кредита» и «перечисление средств» это разные понятия, которые на практике часто путаются, покупатели считают, что раз средства не перечислены, то и кредит не выдан. А это не так. Чаще всего «получение кредита» приравнивается в банковской системе к подписанию договора, а не к перечислению средств.
Порядок действий при отказе от кредита
Оперативно подать заявление об отказе от кредита в отделение банка. Сроки здесь крайне важны. Образец заявления можно скачать здесь.
После получения ответа банка остается два варианта: принять его или оспорить в судебном порядке.
ВАЖНО к решению вопроса в судебном порядке стоит прибегать только в крайнем случае, если проценты за пользование кредитом действительно велики. В противном случае, вы можете больше потратить, чем в итоге выиграть.
В случае выбора варианта досрочного погашения, следует направить в банк заявление о досрочном погашении. Исключение составляют потребительские кредиты и целевые кредиты. Заемщик имеет право вернуть всю сумму и проценты в течение 14 или 30 дней соответственно.
В некоторых случаях банки готовы пойти навстречу клиентами и отказаться от начисления процентов, если клиента отказывается от кредита сразу же. Чаще всего это решается в индивидуальном порядке, если такие условия не прописаны отдельно в самом договоре.
Отказ от кредита через суд
В судебном порядке отказаться от выданного кредита возможно в следующих случаях
- В документе имеются противоречия Федеральным законам о выдаче потребительских кредитов, о банках и банковской деятельности, а также другим нормативно-правовым актам, которые регулируют эту область деятельности,
- Финансовые махинации с оформлением кредита, когда он оформлен не вами по подложным документам.
В первом случае добиться отмены договора достаточно сложно. Во-первых, потому что он составлен по всем нормам закона профессиональными юристами. Но если все-таки найдутся пункты, противоречащие законодательству, то суд будет на вашей стороне. Во-вторых, сам договор при этом не будет аннулирован, будут только отменены пункты, противоречащие закону.
Вторая ситуация сложнее. Так как в случае мошеннических схем, заемщик знает о своих долгах, когда на них набегут приличные пени и штрафы. В рамках судебных разбирательств необходимо будет доказать то, что вы стали жертвой мошенников, и не обращались за оформлением кредита и ничего собственноручной не подписывали (этот факт может доказать почерковедческая экспертиза). Если удастся доказать этот факт, то сделка будет признана незаключенной.
Как видим, отказаться от кредита возможно, сложность этой процедуры зависит от стадии подписания кредитного договора и перечисления средств. В любом случае решение этого вопроса потребует большого количества эмоциональных сил, времени, а в некоторых случаях и денежных средств на выплату банку процентов. Поэтому прежде чем обратиться в кредитную организацию за получением займа, следует все хорошо обдумать и взвесить.
