Специфика экономической ситуации в России такова, что, если нам удается скопить деньги, то мы начинаем задаваться вопросами «куда вложить деньги, чтобы не потерять», «куда вложить деньги, что бы заработать», «куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход» и так далее.
Если мы свой капитал копили долго, то страх потерять накопленное значительно усиливается.
Поэтому к вопросам инвестиции стоит подходить максимально подготовленными и осведомленными.
Содержание статьи:
Где взять информацию об особенностях и актуальности инвестирования
Ее можно получить, отслеживая новости политики и экономики, изучая опыт успешных людей, применяя советы экспертов в этой области. На основе полученной информации гораздо проще для себя будет определить оптимальный и наиболее эффективный способ вложения денег.
Далее в статье мы рассмотрим актуальные направления для инвестирования денег в 2023 году, по мнению экспертов, рассмотрим основные принципы инвестирования и особенности инвестиций в России на сегодняшний день.
Куда вложить деньги, чтобы не потерять или основные правила инвестирования.
Куда вложить деньги без риска?
Это вопрос скорее риторический, так как любая инвестиция связана с риском потерять деньги, чем выше доходность, тем выше будет риск потерять вложенные средства. И наоборот, чем ниже проценты дохода, тем больше вероятность того, что они будут выплачены в заявленном объеме.
Способов получить доход от вложенных средств совсем без риска не существует, но есть шансы его значительно снизить, если придерживаться основных правил инвестирования.
Правила инвестора:
- Вкладывать можно только те деньги, которые в вашем бюджете являются свободными, то есть от их наличии не зависит удовлетворение базовых потребностей, кроме того деньги для инвестиций не должны быть заемными, то есть взятыми в кредит или долг.
- Инвестировать можно только те деньги, которые приходят к вам стабильно. Для первоначального вложения денег стоит позаботиться о том, чтобы были обеспечены базовые потребности семьи, а часть поступающих денег откладывалась на инвестирование.
- План инвестирования. Вкладывать деньги стоит по заранее составленном плану, на начальном этапе должны быть выбраны несколько наиболее перспективных видов инвестирования ( не более 2-3). Важно понимать, что план это не окончательный вариант действий, а всего лишь план, который должен корректироваться в связи с изменением экономической ситуации. Имеющиеся денежные средства стоит распределять по нескольким проекта, а «не складывать все яйца в одну корзину».
Минимизируйте риски. 30% процентов своего инвестиционного портфеля стоит направить на вложение в стабильные инструменты и проекты (вклады, депозиты, недвижимость, покупка драгоценных металлов и предметов искусства), доходность в них не так свысока, но ее достаточно, чтобы покрыть в случае необходимости потери от вложений в более рискованные проекты.- Тщательное изучение инструментов и проектов для вложения денежных средств. Принятию решения о вложении своих средств в тот или иной проект, должна предшествовать тщательная подготовка – изучение информации о проекте и его перспективах в открытых источниках, знакомство с отзывами, собственный анализ рисков и последствий участия в проекте для своего инвестиционного портфеля.
- Полученная прибыль должна направляться на создание капитала, а не на повседневные траты. Формируйте свой финансовый портфель, изучайте новые источники вложений.
- Контролируйте свой капитал. Анализируйте движение своих средств, что приносит доход, что не приносит, изучайте детали и нюансы, корректируйте свою стратегию. Особенно тщательно стоит рассматривать участие в высокодоходных сомнительных проектах.
- Повышайте свою финансовую грамотность. В быстро меняющейся ситуации сложно рассчитывать на рекламу или советы родных и знакомых, важно самостоятельно оценивать все перспективы и риски выбранного способа приумножения денег. Для этого стоит постоянно изучать новое в сфере финансов, обучаться и развиваться.
Основы финансовой грамотности
По мнению экспертов в финансовой сфере все свои доходы стоит распределять на несколько частей в соответствии с определенными целями.
Цели инвестора:
- Основная часть, которая тратиться на повседневные расходы (оплата жилья, покупка продуктов питания, одежда и так далее),
- Накопительная часть составляет 10-20% от дохода, предназначена для более дорогих покупок – путешествия, машины, квартиры, гаджеты и так далее,
- Оставшаяся часть после оплаты основных расходов и внесения накоплений на более крупные покупки, та часть, которую можно использовать на свое усмотрение. Именно эту часть можно направить на инвестирование.
Куда вложить деньги без риска – 10 проверенных способов
Рассмотрим наиболее популярные и актуальные способы вложения денежных средств с минимальным риском.
Банковский вклад
Это самый простой способ, доступный всем желающим. Для того чтобы открыть вклад в банке нужно определиться с самим банком, выбрать депозит, подписать договор на открытие вклада, внести требуемые средства.
В банке деньги будут не только сохраняться, но и увеличиваться со временем, правда большинство банков сегодня предлагают достаточно низкую доходность по вкладам 6-8%, что практически равно уровню инфляции. Причем сумма дохода известна заранее, и доход гарантирован практически в любом случае (даже в случае банкротства банка, вклады до 1400000 застрахованы государством).
При выборе банка, в которой планирует отправить на хранение и приумножение свои деньги, стоит учитывать основные критерии надежности банка, одним из которых является наличие среди его акционеров государства. Сегодня сами надежными банками считаются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк и Альфабанк.
Очевидным минусом данного способа финансирования является наименьшая доходность из всех возможных способов вложения денег, процент прибыли по депозиту колеблется от 0,1 до 9 процентов в год.
Вложения в ПИФы
Паевые инвестиционные фонды представляют собой коллективные вложение денег и дальнейшее управление ими. То есть деньги нескольких инвесторов объединяются в общий пай, который будет в последующем управлять профессиональный брокер по заранее намеченному плану.
Большинство граждан не владеет на должном уровне информацией о состоянии рынка ценных бумаг, то есть не сможет после их покупки самостоятельно заниматься управлением, поэтому такой вариант достаточно удобен и не требует внимательного и постоянного отслеживания состоянии рынка.
Благодаря грамотному ведению портфеля брокерами, граждане имеют возможность приобретать акции, ценные бумаги, драгоценные металлы на этапе спада их цены, и продавать в момент ее максимального роста. Стартовые суммы вложений в ПИФы минимальные, начать торговать на бирже можно с суммы в 1000 рублей.
Деятельность ПИФов регулируется государством, следовательно, они не могут использовать инвестиции в высокорискованные проекты. Таким образом, ПИФы более защищенный от рисков инструмент, чем брокерские биржи. Доход в ПИФах варьирует от 15 до 30 процентов в год, но гарантий на получение дохода не существует.
Деньги, вложенные в ПИФы, могут обернуться как прибылью, так и убытками. К недостаткам этого способа инвестирования можно отнести риски выбора брокера или инвестиционного фонда, в силу нехватки знаний в данной области легко доверить свои деньги не профессионалам или слабо подготовленным специалистам, которые могут просто лишить вас этих накоплений.
Покупка недвижимости
Приобретение недвижимости в любые времена было одним из наиболее эффективных способов инвестирования денежных средств. Купленная недвижимость достаточно редко падает в цене, поэтому такие капиталовложения всегда будут выгодными.
Кроме того, что можно достаточно хорошо заработать при продаже купленной квартиры через несколько лет за счет естественного роста ее в цене, так есть еще возможность организовать получение пассивного дохода через сдачи квартиры в аренду.
В целях инвестирования и получения дохода оптимальным вариантом будет приобретение комнат или однокомнатных квартир. Недостаток у данного способа один – он требует достаточно больших сумм денег на первом этапе.
Покупка драгоценных металлов
Чаще всего в качестве драгоценного металла приобретается золото в слитках, которое продолжает храниться в тех же банках. Цены на драгоценные металлы могут расти или падать в зависимости от состояния рынка.
Преимущества данного способа – простота оформления, обезличенный металлический счет можно открыть в день обращения в банк, он достаточно надежно защищает от инфляции и сохраняет деньги в целости. К недостаткам этого способа можно отнести создание особых условий для хранения слитков, возможность купить или продать только через банк, а прирост прибыли происходит достаточно медленными темпами (от 3 и более лет).
Этот вариант больше подходит для надежного хранения финансового капитала, чем для его преумножения.
Приобретение ценных бумаг
Этот инструмент, как и вложения в драгоценные металлы, способен принести прибыль в долгосрочной перспективе. Наиболее распространенными видами ценных бумаг сегодня являются акции и облигации.
Акции – документы, которые подтверждают права ее обладателя на участие в доли капитала компании. Они дают не только дивиденды от прибыли, но и возможность участвовать в управлении компанией. Основное преимущество – это многократное увеличение своих вложений, отсюда же вытекает недостаток – отсутствие каких-либо гарантий на получение прибыли, ее может вообще не быть.
Облигации, в отличие от акций, дают возможность наращивать прибыль постепенно, ее рост происходит медленными темпами, но более стабильно и предсказуемо. Риски при покупке облигаций значительно ниже, чем при покупке акций, но и прибыль в итоге растянута на длительное время.
Участие в частном кредитовании
Это относительно новое для России направление инвестирования, тем не менее, все больше набирающее популярность. Доходы от таких инвестиций достигают 50% в год. Основные сложности вызывает поиски заемщиков, так как ни их тщательная проверка, ни юридически грамотно составленный договор не являются гарантией того, что клиенты будут выполнять взятые на себя обязательства.
Приобретение иностранной валюты
Купить валюту сегодня возможно как самостоятельно в отделении банка, так и через брокеров, которые занимаются торговлей на валютном рынке Форекс.
При обращении в банк достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность, а при взаимодействии с брокерами потребуется составить договор о сотрудничестве. Актуальной для приобретения валютой сегодня является – доллар США, евро, английский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена.
Преимуществами покупки валюты являются – возможность получения высокой прибыли, отсутствие временных ограничений (купить и продать валюту можно в любой момент времени). Недостатком этого способа можно назвать непредсказуемость динамики изменений валютных пар.
Интернет – проекты
Развитие современных технологий все более популярным делает инвестиции в интернет проекты. Инвестиции в интернете условно можно разделить на два блока: создание собственного интернет-проекта и вложения денежных средств в стартапы или проекты других людей.
В последнем варианте особенно тщательно нужно подойти к изучению проекта и его перспектив развития, как показывает практика, успешными и прибыльными становятся только 4 проекта из 10.
Покупка криптовалюты
Криптовалюту можно не только покупать, но и добывать, используя мощности своего компьютера. На начальных этапах доходность криптовалюты составляла приблизительно 200 процентов в год, но с каждым годом процессы ее получения и приобретения усложняются, а доходность становиться все меньше и меньше.
Так колебания курса биткойна в день могут достигать 10-25% в ту или иную сторону. В год можно в 5-10 раз увеличить свой капитал или потерять практически все сбережения, вложенные в криптовалюту.
Вложение денежных средств в собственное развитие и обучение
Это один из наиболее выгодных способов вложить деньги, так как полученные знания, навыки, пройденные курсы и тренинги, привлекательный внешний вид могут стать отличными стартовыми условиями для развития собственного или выбора для реализации проектов других людей.
Кроме того, такие инвестиции невозможно потерять, знания и навыки, полученные в результате обучения, становятся неотъемлемой частью личности владельца.
Итоги
Если вернуться к изначальному вопросу о том, куда вложить деньги без риска, то последний вариант является самым оптимальным. Если же говорить о получении дохода с размещенных инвестиций, то тут без рисков никак не обойтись. Каждый их инструментов является рискованным в той или другой степени, каким их них пользоваться – решать только вам.
