Кто такой кредитный брокер? Подробности, комментарии юристов +Видео

Полезный ли кредитный брокерПринимая решение об оформлении кредита, пользователи сталкиваются с разными вопросами. Какой выбрать банк? Какая программа более выгодная? Какие документы нужно собрать? Как потратить минимальное время на оформление и ожидание ответа? Где получить кредит при наличии негативной кредитной истории?

Вопросы разные, не всегда простые для обычного человека, требующие либо знаний в этой сфере, либо времени, чтобы с этим разобраться. Хороший вариант решения данных вопросов – обращение к кредитному брокеру. Кто это такие? Как они работают? Как не ошибиться при выборе кредитного брокера?

На эти и другие вопросы ответим в данной статье.

Кредитный брокер – что это такое?

Кредитные брокеры выступают своеобразными посредниками между клиентами и банками. Кредитный брокер для клиента выступает помощником в решение вопросов, связанных с процедурой кредитования, помогает выбрать оптимальные условия кредита, занимается подготовкой и оформлением документов, подает заявку в банк. Кредитный брокер может быть как физическим, так и юридическим лицом.

Для банка брокер выступает одним из каналов привлечения клиентов, поэтому может пользоваться там особыми льготами, то есть предложить клиенту более выгодные ставки по кредиту или условия кредитования. Профессиональный брокер владеет знаниями обо всех нюансах кредитования и подводных камнях большинства банков, чем и может быть полезен потребителям.

Одной из ключевых функций брокера является консультация клиента на всех этапах сделки: помощь в выборе программы финансирования, рекомендации по улучшению привлекательности заемщика в глазах банка, консультация по возможным санкциям, штрафам и иным особенностям конкретного вида кредитования.

На западе это достаточно распространенный вид услуг, в России же кредитные брокеры появились относительно недавно. На 2019 год в России насчитывается более 4000 брокерских агентств. Для контроля и организации рынка брокерства в России создана Национальная ассоциация брокеров и финансовых консультантов, наличие сертификата которой является подтверждением порядочности и добросовестности работы брокера.

Когда стоит обратиться к брокеру?

Как правило, к услугам брокера прибегают в двух ситуациях

  • Когда нет достаточного времени и опыта, чтобы самостоятельно разобраться в вопросах и программах кредитования,
  • Когда в получение кредита отказывают в одном или нескольких банках.

Актуально использование услуг брокеров в том случае, когда требуется оформить кредит на большую сумму, при этом принципиально важно найти оптимальную кредитную ставку и условия кредитования. Брокеры работают практически со всем банковскими продуктами: потребкредит, автокредитование, ипотека, а также рефинансирование имеющихся кредитов.

Так, ипотечный брокер может значительно облегчить жизнь своим клиентам, так как может провести сделку от подготовки документов до момента государственной регистрации недвижимости с минимальным привлечением клиента.  Он может так же взять на себя и поиск недвижимости, и получение экспертной оценки, и подбор страховой программы, и организацию передачи денежных средств от продавца покупателю.

Сегодня актуальным привлечение брокера остается в случаях получения отказа в кредитовании в одном или сразу нескольких банках. Так как банки своих причин отказа не разглашают, то клиентам достаточно сложно понять, как стоит дальше действовать и куда обращаться. Брокерам же эта ситуация более знакома, так как они работают с разными банками и причины отказа могут предположить достаточно точно. И, исходя из этой информации,  сориентировать в дальнейших действиях, порекомендовать те банки, в которых возможно получить одобрение.

Условия работы брокера

Как правило, работа брокера оплачивается либо в фиксированном размере, либо в виде процента от суммы одобренного кредита. Фиксированная ставка, как правило, характерна для оформления кредита на сумму 1-3 миллиона рублей, то есть за помощь в оформлении подобного займа придется заплатить сумму в  40- 60 тысяч рублей. Для более крупных кредитов будет действовать процент от оформленного займа, как правило, он не превышает 1-5%. Встречаются вариант сочетания фиксированной ставки и процента от кредита.

На окончательную сумму оплаты услуг брокера может повлиять наличие предоплаты. В случае внесения части суммы до начала работы брокеры делают скидки на окончательный расчет. Многие брокеры предоставляют вводную консультацию бесплатно, а саму оплату услуг по факту одобрения кредита.

ВАЖНО кредитный брокер не гарантирует 100% одобрения заявки в банке, но привлечение брокера значительно увеличивают шансы на получение кредита.

Черные брокеры

Кроме кредитных брокеров на рынке существует еще и категория черных брокеров, работа с которыми может привести к весьма серьезным последствиям, плоть до уголовной ответственности за мошенничество. В своей работе они используют нелегальные методы получения кредита, например, подделку документов, справок о доходах, свидетельств собственности на имущество. Работать с таким брокерами опасно, даже если вам удастся получить кредит нелегальными способами, то рано или поздно обман раскроется службой безопасности банка, что повлечет за собой административную или даже уголовную ответственность.

Сотрудничество с черными брокерами может быть опасно тем, что представляя свои документы брокерам, клиенты не застрахованы от того, что по этим документам на них не будет оформлен кредит. Стать должником банка можно и без собственного ведома, а узнать об этом уже по факту появления требований банка о погашение долга.

Как отличить добросовестного брокера от черного брокера?

Существует несколько правил, которых придерживаются в работе порядочные брокеры и не придерживаются, так называемы, черные брокеры:

  • Консультация кредитного брокераНе предлагают клиентам оформить кредит с использованием поддельных документов,
  • Не предлагают получить кредит за час, так как обычно на оформление кредита может уходить несколько дней,
  • Наличие документов и сертификатов, в том числе свидетельства налоговой о регистрации фирмы или индивидуального предпринимательства,
  • Наличие контактного городского телефона, сайта, офиса,
  • Использование для рекламы своих услуг серьезных ресурсов, а не газет с бесплатными объявлениями или спам-рассылки,
  • Стоимость услуг брокера не может быть ниже 1-5% от суммы кредита, черные же брокеры не редко ставят цены на свои услуги в 10-25% от суммы кредита.

Как строится работа с брокером?

Первая встреча обычно предполагает знакомство с ситуацией клиента и первичную консультацию, в том числе и по взаимодействию с кредитным брокером. Если клиента устраивают описанные условия, то подписывается соглашение о сотрудничестве и начинается работа. Брокер анализирует предложения рынка в соответствии с документами и запросами заемщика.

Консультирует по вопросам взаимодействия с банком, помогает заполнить анкету на кредит, подает документы в банк, контролирует сроки получения ответа от банка. В случае положительного решения клиент самостоятельно посещает банк только для подписания документов. После получения кредита оплачиваются услуги брокера.

Как обойтись без услуг брокера?

Работа с посредниками не гарантирует идеального конечного результата, но соблюдение некоторых условий поможет получить кредит и без привлечения помощников:

  • Поддерживайте положительную кредитную историю. Это один из ключевых факторов, который влияет на решение банка о выдаче вам кредита. Свою кредитную историю можно проверить в БКИ бесплатно один раз в год.
  • Своевременно оплачивайте свои финансовые обязательства. Это касается не только кредитов, но и коммунальных платежей, мобильного телефона и так далее. Для этого существуют автоплатежи как в банке, так и специальных сервисах сотовой связи, например.
  • Проводите мониторинг предложений банка. Для поиска оптимального варианта кредитования сегодня нет необходимости посещать банк лично, есть масса информационных порталов в интернете, где можно изучить актуальные предложения большинства банков в сравнении.

Выбирая банк для оформления кредита, убедитесь, что он достаточно надежный, имеет лицензию ЦБ РФ и высокий рейтинг среди остальных банков.

Итоги

Подводя итоги выше написанному, стоит отметить, что услуги кредитного брокера являются актуальными, прежде всего для тех, кто не имеет возможности или времени разбираться в многообразии программ кредитования, для тех, кто имеет сложности в одобрении кредита и особенно для тех, кто ищет наиболее выгодное решение о займе на достаточно крупную сумму, например при покупке недвижимости в ипотеку.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
adminM/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: