Большинство людей свободные денежные средства предпочитают вкладывать в финансовые инструменты для их приумножения.
Одним из наиболее популярных таких инструментов является банковский вклад.
На данный момент достаточно много банков предлагают приумножить деньги вкладчиков на определенный процент.
При изучении предложений рынка важно обращать внимание не только на предлагаемый процент по вкладу, но и на ряд дополнительных обстоятельств, которые также влияют на получаемую прибыль.
Одним из таких условий открытия вклада является наличие или отсутствие капитализации процентов.
Содержание статьи:
Капитализация процентов. Суть
Терминология
Капитализация процентов
Суть этого на первый взгляд сложного термина достаточно простая. Капитализация процентов предполагает прибавление уже накопленных за определенный период времени процентов к телу вклада. Такое действие увеличивает размер депозита и, как следствие, будут увеличиваться и проценты по депозиту в целом.
Вклад со сложными процентами
Такую форму получения дополнительной прибыли называют вкладом со сложными процентами, так как окончательная процентная ставка за счет изменения суммы депозита за время его срока будет несколько выше, чем в начальных условиях. Периодичность капитализации процентов чаще всего сводится к трем основным вариантам – каждый месяц, каждый квартал, каждую неделю.
Депозит
Важный момент при выборе депозита понимать периодичность начисления процентов и периодичность их капитализации. Это не одно и то же. Банк может еженедельно начислять проценты на тело вклада, а капитализацию проводить, например, ежеквартально.
Недостатки вкладов с капитализацией процентов
Казалось бы, за время действия депозита сумма увеличивается дополнительно, что может омрачить эту картину? Но, как и у любого явления есть две стороны, так и у вкладов со сложным процентом имеются свои недостатки.
- Такие вклады не предусматривают возможность частичного снятия тела депозита либо накопленных процентов.
- Изначально процент по вкладам с капитализацией ниже, чем вкладов с простыми процентами приблизительно на те же самые 0,5 – 1 процент, на которые будет дополнительно увеличен вклад при использовании сложного процента.
- Капитализация вклада, как правило, не используется на депозитах сроком менее 6 -12 месяцев.
Поэтому выбирая между вкладом с капитализацией или простым процентом, важно определиться насколько вам могут срочно понадобиться денежные средства в период действия вклада и внимательно сравнить эффективные ставки банков.
Советы вкладчикам
В заключении несколько советов тем, кто размышляет над приумножением денежных средств с использованием такого инструмента как вклады.
Если вы твердо понимаете, что в ближайшее время денежные средства не понадобиться, то отдавайте предпочтение вкладам с капитализацией процентов на длительный срок. Еще одним бесспорно плюсом вкладов с капитализацией является то, что после того как проценты будут присоединены к телу вклада на них будет распространяться система страхования вкладов.- В других ситуациях выбирайте вклады с теми функциями, которые вам сейчас необходимы – частичное снятие тела вклада либо процентов. При этом следует помнить, что при досрочном изъятии вклада вы можете потерять все заработанные проценты.
- Программы финансирования сравнивайте исходя из эффективной ставки по каждому отдельному предложению. Для этого можно воспользоваться помощью сотрудников банка в отделении либо он—лайн калькулятором на просторах интернета.
- При выборе вклада, не забывайте о надежности банка, проверяйте рейтинги и репутацию финансовой организации.
