О том, как начать копить деньги, задумывается каждый человек, у которого появляется мечта или цель в жизни. Кто-то хочет накопить на обеспеченную старость, кто-то – на образование детей, кто-то на путешествие мечты, а кто-то мечтает переехать в свою квартиру. Как правило, принять решение копить и начать это делать у большинства людей никаких сложностей не вызывает, а вот довести дело до конца и не сдаться, когда накопления увеличиваются очень медленными темпами, бывает достаточно сложно.
Желание жить здесь и сейчас чаще всего побеждает великие цели и мечты в будущем, кому-то не хватает дисциплины, кому-то организованность, а кому-то мотивации. И накопленная сумма улетает на удовлетворение сиюминутных потребностей. А между тем накопить деньги можно легко и просто даже с нуля, и научиться этому можно в любом возрасте и подростку, и пенсионеру, и тому, кто живет при скромных доходах. И чем раньше человек об этом задумается, тем выше будет его благосостояние.
Содержание статьи:
Как начать копить деньги с нуля?
Первое с чего стоит начать путь накопительства, это определиться со списком целей, для которых вам нужны средства и определить сроки достижения этих целей. Важно на этом этапе оценить реально свои возможности сегодня, и не планировать себе рол-с-ройс через месяц при сегодняшней заработной плате в 20 000 рублей.
Второе этап – понять, сколько вы готовы откладывать на эту цель ежемесячно. Эта задача тесно связана с источниками ваших доходов. Чаще всего у большинства людей источник один – заработная плата. Откладывать деньги можно начать с минимальной суммы, например с 5 или 10 процентов дохода, можно выбрать не процентное соотношение, а например, фиксированную сумму.
И еще не лишним будет задуматься о дополнительных источниках дохода, которые можно полностью отправлять в накопления или выбрать какую-то часть для приближения вашей мечты. Начать откладывать можно с любой суммы и 100 рублей через 10 лет могут превратиться в капитал более 300 000. Только ждать придется долго.
Научитесь откладывать процент от каждого дохода
С экономической точки зрения оптимальной суммой для накопления считается 10% от дохода, эта та сумма, которая никак не изменит уровень жизни в целом, но позволит накопить достаточно быстро. Постепенно эту сумму можно повышать.
Если у вас не хватает мотивации для накопления, то хорошим ее источником может стать литература по теме финансов, например книги Роберта Кийосаки или Бодо Шеффера. Новый взгляд на финансы не только даст вам мотивацию, но и покажет пути получения и накопления денег, о которых вы даже не задумывались. Большинство граждан России финансово не грамотны, чем часто пользуются мошенники, банки и даже продавцы в магазинах. Повышая свою грамотность в этой сфере, вы получите новые источники дохода и будете защищены от лишних и ненужных трат.
Гуру финансового планирования советуют начинать путь к богатству с оценки текущего состояния
Проведите ревизию своих расходов и доходов. Проведите учет своих трат и поступлений денег в течение нескольких месяцев, тогда определить сумму, которую возможно откладывать станет гораздо проще, и есть большая вероятность того, что она станет значительно больше. Но некоторые могут обнаружить не очень приятную картину, например превышение расходов над доходами, или трата большой части средств на закрытие кредитных обязательств. Здесь важно начать себя контролировать, пересмотреть расходы, убрать те, без которых можно обойтись и закрыть все кредитные обязательства.
Для того чтобы избежать соблазна потратить выбранную сумму и снизить риск ее потери необходимо подумать о том, куда стоит инвестировать эти деньги, что они тоже приносили дополнительный доход. Для большинства граждан хорошим вариантом станут вклады в банке.
Сейчас банки дают не очень большие проценты по вкладам, но, тем не менее, они есть. Деньги в банки будут в безопасности от ваших желаний их потратить, и дополнительно защищены от инфляции. Дополнительным стимулом их сохранения станут банковские проценты, которые будут утеряны при досрочном закрытии.
По мере роста вашей финансовой грамотности стоит освоить и другие инструменты инвестирования, такие как акции, ПИФы и так далее.
Основное правило богатства – тратить меньше, чем получать
Вроде просто, но на практике у многих с этим возникают сложности.
Вот простые рекомендации, которые помогут внедрить это правило в жизнь:
- Ведение бюджета поможет выявить рациональность трат и варианты экономии бюджета без снижения качества жизни. А так же через несколько месяцев даст вам понимание, сколько денег вам нужно для обеспечения жизни на месяц, и какую часть дохода можно безболезненно откладывать. Инструментов ведения бюджета достаточно много, для этого можно пользоваться специальными программами, или вести учет в обычной тетради.
- Живите на фиксированную сумму в месяц. Ведение бюджета даст вам понимание, сколько нужно денег для обеспечения всех потребностей в месяц. Старайтесь укладываться в эту сумму из месяца в месяц и не выходить из нее даже при возникновении дополнительных доходов в виде премий, повышения заработной платы или дополнительного заработка. Все финансы, превышающие месячный лимит, можно сразу отправлять в накопления. Определив фиксированную для себя сумму на месяц, можно поиграть в увлекательную игру «4 конвертов». Из общего семейного бюджета следует вычесть обязательные отчисления на накопления 10-15% и сразу их перевести на депозит, а оставшиеся средства распределить равными частями по 4 конвертам, по одному на каждую неделю. И еженедельно тратить только средства из одного конверта на все возможные расходы. Таким образом, вы сможете наглядно видеть, сколько денег вы сэкономили на этой неделе, они могут пойти на награждения себя либо добавиться в накопления. Можно добавить еще один конверт «Побаловать себя», туда может откладывать фиксированные суммы или остатки денежных средств в конце каждой недели и использовать тогда, когда хотите себя чем-то порадовать.
- Откладывайте часть дохода. Сразу после получения денег из любого источника отложите определенную часть в накопления, процентное соотношение можете выбрать самостоятельно в зависимости от целей и жизненной ситуации, оптимальным является 10% от дохода, но стремитесь к тому, чтобы откладывать до 20%.
Упростите отношения с деньгами, не усложняйте себе жизнь кредитами и кредитными картами, в которых заложены дополнительные комиссии, сложные проценты и большие штрафы за день просрочки, не успеет во время внести платеж, придется доплачивать банку. Проанализируйте тарифы сотовых операторов, тарифные планы интернета и цифрового телевидения, так ли вам нужны все эти дополнительные опции, высокие скорости интернета и большое количество каналов, которые они предлагают. Возможно то, чем вы действительно пользуетесь, стоит значительно дешевле? Изучите вопросы начисления платы за услуги ЖКХ, посмотрите, может быть есть варианты сэкономить и на этом, например приобрести и установить счетчики и платить не по усредненным тарифам, которые в 10 раз завышены, а по факту использования. Пересмотрите постоянные ежемесячные оплаты, платные подписки, абонементы, так ли они вам нужны, если ли варианты снизить их стоимость. Подобную чистку стоит проводить с периодичностью в несколько месяцев.- Закройте все кредиты. Начните с тех, по которым самые высокие ставки, рассмотрите варианты рефинансирования. Используйте при закрытии кредитов метод «снежного кома». Начните гасить кредиты с самого большого, вносите по всем кредитам ежемесячные платы, а по самому большому максимально возможную, как только он будет закрыт, освободившуюся сумму направьте на погашение следующего по сумме кредита. Таким образом, можно достаточно быстро закрыть все кредитные обязательства.
- Используйте список покупок для походов в магазин. Это поможет избежать спонтанных трат и приобрести все необходимое.
- Закройте кредитные карты, старайтесь расплачиваться физическими деньгами, тогда будете ощущать физически ценность купленных товаров. Кроме того, можно ходить в магазин только с суммой для покупок, это тоже поможет избежать лишних приобретений.
- Правило 10 секунд для спонтанных покупок. Захотели что-то приобрести по акции и специальной цене. Возьмите тайм-аут на 10 секунд и подумайте, действительно ли вам нужна эта вещь. За это время вы, скорее всего, осознаете уловку маркетологов и откажетесь от ненужной покупки. Для дорогих приобретений срок раздумий увеличьте до 30 дней.
- Оценивайте покупку в рабочих часах. Посчитайте, сколько стоит час вашей работы. При покупке товаров или услуг, подумайте, стоит ли трать 2-3 часа работы на это приобретение. Для крупных покупок можно переводить в дни работы или даже месяцы. Этот метод достаточно хорошо отрезвляет от спонтанных приобретений.
Все эти правила помогут уменьшить расходы.
Как же увеличивать накопления?
Если вы все правильно распланировали и оценили рациональность своих покупок, то у вас высвободилось достаточное количество денег. Эти средства стоит разделить на несколько частей.
- Финансовый резерв на случай возникновения непредвиденных расходов. Можно их хранить наличными либо на дебетовой карте, чтобы иметь оперативный к ним доступ в случае необходимости. Но эти деньги не должны тратиться на какие-то бытовые или сиюминутные расходы. Лучше сразу определите перечень ситуаций, которые позволят вам использовать эти средства.
- Накопительный вклад в банке с возможностью пополнения и частичного снятия (или без него), это позволит вам ежемесячно пополнять счет, а при необходимости забрать деньги.
- Оформите депозит под максимально возможные проценты без возможности снятие до завершения срока его действия. Такой вклад можно открыть в иностранной валюте, тогда есть еще возможность его увеличить за счет роста валюты.
- Счета можно оформить под конкретные цели: на квартиру, на образование, на путешествия и так далее.
Вот и все правила, соблюдая которые можно за относительно короткое время накопить на свои цели. Правила простые и вполне выполнимые в любых условиях и для людей с любым уровнем достатка.
