Как исправить плохую кредитную историю или оспорить? Инструкция +Видео и Фото

Счастливые изменители своей историиСегодня большая часть населения России пользуется заемными средствами в виде кредитов, такова норма жизни.

К данным финансовым обязательствам граждане относятся по-разному, для кого-то важно во время выплачивать кредит, а кто-то не считается это важным и допускает просрочки или пропуски платежей.

Это рано или поздно приводит к формированию плохой кредитной истории. Какой это был кредит – потребительский, ипотека, кредитная карта, займ в МФО, а так же в каком банке выдан, особого значения не имеет. Вся информация по всем кредитам собирается в одном месте и показывает всю историю взаимоотношений клиента и финансовых структур. Наличие плохой кредитной истории само по себе не несет негатива до тех пор, пока клиенту не понадобиться очередной кредит, с выдачей которого могут возникнуть проблемы.

Можно ли исправить кредитную историю? Попробуем найти ответ на этот вопрос в статье.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это совокупность информации о взятых ранее кредитных обязательствах, о своевременности их погашения, наличия задолженности либо другого негатива по тем или иным кредитным договорам. Кредитная история храниться в Бюро Кредитных История (БКИ). В кредитной истории отражены количество выданных займов, периодичность выплат по ним, а также отказы банков в выдаче по тем или иным причинам. Кроме того с недавнего времени БКИ сотрудничают с операторами сотовых сетей и получают информацию о долгах по плате за мобильную связь.

Структура кредитной истории

Кредитная история состоит из нескольких частей:

  • Титульная. В титульной части имеется информация о персоналиях, дате и месте рождения гражданина, а также его данные паспорта.
  • Основная часть содержит данные об исполнении или неисполнении кредитных обязательств, при наличии просрочки – ее сумма и сроки погашения, а также информацию об изменении кредитного договора.
  • Дополнительная часть содержит информацию об источниках ранее указанных данных, а также даты запроса кредитной истории.

Что влияет на кредитную историю?

Кроме очевидных фактов просрочки по кредитам, кредитную историю могут подпортить

  • Наличие кредитных пластиковых карточек с крупными лимитами, с непогашенным грейс-периодом,
  • Отказы от уже одобренных кредитов,
  • Несвоевременная выплата займов в МФО,
  • Наличие конфликтных ситуаций с сотрудниками банков, подача претензий, тем более участие в судебных разбирательствах по инициативе заемщика,
  • В кредитную историю могут быть занесены данные по ошибке, например похожие или полностью идентичные фамилии заемщиков могут быть перепутаны.

Как узнать свою кредитную историю?

Обратится в БКИ

Чтобы понять вероятность выдачи кредита, оценить «запятнанность» своей истории и начать предпринимать попытки по ее улучшению, стоит с ней познакомиться лично.  Самый простой и надежный способ это сделать – лично обратится в БКИ, где хранится именно ваша история. История по выплате кредитов может храниться сразу в нескольких бюро, эту информацию стоит уточнить в финансовой организации, в которых были оформлены кредиты. Если уточнить информацию возможность отсутствует, то можно обратиться в центральное бюро кредитных историй и получить информацию обо всех БКИ, в которых сохранена ваша КИ.

Структура информации в БКИ

В бюро кредитных историй храниться информация

  • О кредитных обязательствах,
  • О просроченных платежах за пользование мобильной связью,
  • О невыкупленном заложенном имуществе в ломбарде,
  • О займах в МФО.

Получить информацию с БКИ один раз в год можно совершенно бесплатно, все остальные запросы возможны на платной основе в любое время без ограничений количества. После получения на руки кредитной истории стоит внимательно изучить достоверность указанных в ней сведений, проверить на наличие ошибочной и неточной информации.

Влияние кредитной истории на шансы получения нового кредита

  • Разовые просрочки до пяти дней не ведут к прямому отказу в кредитовании. Это допустимые просрочки, которые могут возникнуть даже у самых ответственных и добросовестных клиентов.
  • При наличии нескольких просрочке общей продолжительностью не более 35 дней является весомым основание для отказа в выдаче кредита, но при возможности подтвердить доход и свою благонадежность кредит получить возможно. Ситуацию могут выправить дальнейшие своевременные платежи по кредиту.
  • При отсутствии ежемесячных платежей в течение длительного периода времени получить кредит достаточно сложно, но при серьезных намерениях можно заняться улучшение свой кредитной истории и получить займ. Например, для получения крупного кредита в будущем можно взять небольшой займ и показать на его примере свою ответственность в выполнении взятых обязательств.
  • Наличие судебных разбирательств клиента с финансовыми структурами в 99% случаев приведет к отказу в выдаче кредита.

Изменение кредитной истории

Оспаривание кредитной истории

Кредитную историю можно оспорить в случае обнаружения некорректных данных. В случае выявления ошибки необходимо написать заявление о выявленных несоответствиях. Образец и бланк заявления можно скачать здесь.

Скачать (DOCX, 144KB)

Заявление стоит нотариально заверить и отправить в БКИ через услуги Почты России по адресу хранения именно вашей кредитной истории (эту информацию можно выяснить на сайте). Запрос на исправление неверных данных в БКИ можно составить и на месте, это освободит от нотариальной заверки документа.

Проверка информации Бюро кредитных историй будет проводиться до 30 дней.  В случае подтверждения информации данные кредитной истории будут обновлены. Если информация не подтвердится, то клиенту БКИ обязаны предоставить мотивированный отказ. В случае отсутствия такового решение может быть оспорено в судебном порядке.

Как улучшить кредитную историю бесплатно?

Для повышения шансов на выдачу нового займа необходимо перевести свою кредитную историю в нейтральный или положительный статус.

Для это можно предпринять следующие действия:

  • Закрыть имеющиеся долги по кредитам. Наличие долга прямой путь к получению отказа в следующем займе.
  • Оформить кредитную карту или минимальный займ в банке, где ведется зарплатный проект. Совершая покупки по кредитной карте и своевременно внося платежи по кредитам, банк каждый раз будет фиксировать в вашей кредитной истории займ и возврат средств.
  • Открыть депозит в банке, куда вы планирует обратиться за получением кредита.
  • Возьмите экспресс-кредит. Для его получения дополнительных справок и поручителей не требуется, выдается он на небольшой срок до 1.5 лет, а его своевременное погашение положительно скажется на формировании кредитной истории.
  • Получение кредита наличным на срок до полугода суммой до 100 000 рублей.
  • Займ проще получить в МФО, так как там требования к заемщикам меньше, а его своевременное погашение также благоприятно отразится на кредитной истории.
  • Оформите рассрочку на мебель или технику, своевременные выплаты по рассрочке тоже идут в зачет КИ.
  • Пройти процедуру рефинансирования и сократить количество имеющихся кредитных обязательств в один кредит.

Как быть, если кредитную историю не исправить?

Заявление на исправление кредитной истории стоит писать при наличии именно ошибок, фактов, которые действительности не соответствуют. В случае же наличия действительных просрочек по платежам кредитную историю исправить не возможно. В этой ситуации возможно ее только улучшить, процесс это не быстрый, может растянуться на несколько лет либо рассмотреть другие варианты получения кредита:

  • Перекредитование. В случае наличия действующего кредита, с просроченными платежами, который негативно отражается на кредитной истории в целом, можно провести процедуру перекредитования, то есть перенести кредит из одного банка в другой. При этом важно соблюдать дальнейшую платежную дисциплину, иначе негатива кредитной истории только прибавиться.
  • Обращение в крупные федеральные банки, которые могут себе позволить выдавать кредиты с неидеальной кредитной историей. Важно понимать при этом, что ставки, скорее всего, по данному кредиту будут повышенными.

Как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке?

Сбербанк достаточно требователен к финансовой репутации заемщиков, при оформлении кредита клиенты проходят тщательную проверку. При наличии прецедентов судебных разбирательств с любой финансовой структурой, кредит в Сбербанке получить не возможно. Откажут в финансировании и при наличии просрочек по текущим кредитам, даже в случае, если он будет погашена. Особенно тщательно проверяется история займов за последние 6 месяцев.

Для того чтобы обеспечить себе возможность получения займа в Сбербанке, необходимо улучшить свою кредитную историю, в случае если по предыдущим займам имелись просрочки. Для этого стоит обратиться за минимальным займом в МФО и показать на их примере идеальную платежную дисциплину.

ВАЖНО обратиться в ту микрофинансовую компанию, которая подает информацию о своих заемщиках в БКИ.

Можно ли улучшить кредитную историю за деньги?

Улучшить кредитную историю за деньги возможно лишь в случае приобрентения новых займов и на их примере доказывание своей платежеспособности и благонадежности. В остальные платные сервисы и компании, которые обещают вам исправить уже имеющиеся данные в кредитной истории, не более чем попытка выманить деньги из вашего кармана. Никаким способом вычистить историю кредитования не возможно, только улучшить ее по совокупности имеющихся данных.

 

Получить бесплатную консультацию

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Татьяна Вольская/ автор статьи
Меня зовут Татьяна, мне 45 лет, и я юрист со стажем более 10 лет, который разобрал не одну сотню дел, и помогла тем, кто действительно нуждался в помощи. Но еще я решила пойти дальше и создала сайт, где много полезной информации, чтобы те, кому действительно требуется юридическая помощь, смогли ее получить. Кроме того, я позаботилась о том, чтобы вы смогли получить бесплатную консультацию от моих помощников – для этого следует заполнить данные во всплывающем окне и дождаться звонка специалиста, который вас проконсультирует. Кроме того, вы можете в любое время позвонить по трем номерам, которые есть на сайте, чтобы получить мгновенную консультацию.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: