Доступность кредитов в современном обществе привело к тому, что значительная часть граждан обзавелись непосильными кредитными обязательствами, для взимания которых создаются все больше и больше коллекторских агентств.
А это, в свою очередь привело к развитию антиколлекторских компаний, которые своей целью обозначают юридическую помощь должникам, оказывают реальную помощь и консультации по вопросам освобождения от кредитных долгов с минимальными денежными потерями.
Название службы выбрано не случайно. Так как основные сложности у заемщиков, допустивших просрочки платежей и увеличение общего долга связаны именно с работой коллекторов.
При возникновении сложностей с коллекторами, логично обратиться в службу с названием «антиколлектор». Но усмирение не вполне законных методов коллекторов это далеко не единственный функционал антиколлекторских служб.
Содержание статьи:
Антиколлекторы. Кто они?
Суть работы антиколлекторов
Основная задача антиколлекторских служб – защита интересов граждан, оказавшихся в тяжелом финансовом положении в связи с большим количеством непогашенных кредитных обязательств. Помощь антиколлекторов может заключаться как в консультации по беспокоящим вопросам, так и в защите прав и интересов граждан в суде и при взаимодействии с представителями коллекторских служб.
Другое название антиколлекторов – кредитные адвокаты, так как чаще всего этой работой занимаются люди с профессиональным юридическим образованием и в рамках законов помогают людям в сложной ситуации. У большинства граждан имеется представление о работе антиколлекторов, как о совокупности действий, которые направлены на аннулирование всех долгов заемщика.
Но это далеко не так. Кроме того, они защищают своих клиентов от неправомерных действий коллекторов, помогают разработать стратегии и схемы закрытия кредитных долгов, делают все возможное для уменьшения суммы долга в рамках действия законов РФ.
Банки достаточно редко идут на судебные разбирательства с должниками, так как процесс этот очень длинный и чаще всего приводящий, в конечном итоге, к уменьшению суммы долга клиента до основного займа. Суд в большинстве случае проценты и пени списывает. А задача антиколлекторов как раз довести дело до суда и уменьшить сумму образовавшегося долга клиента.
Основные функции антиколлекторов
- Проведение переговоров с кредитными организациями или коллекторами от имени и в интересах должника.
- Оценка кредитного досье клиента. Под кредитным досье понимается совокупность документов о финансовом состоянии клиента, ранее закрытых и незакрытых кредитах, имеющихся долгах. Его анализ позволяет спрогнозировать оптимальную тактику и стратегию работы. На основе анализа кредитного досье антиколлектор может подобрать оптимальный вариант перекредитования.
- Подготовка документов для рассмотрения дела клиента в суде, в том числе подготовка искового заявления, при необходимости кредитный юрист предоставляет консультацию клиенту перед слушанием дела в суде.
- Организация помощи в получении отсрочки по кредитным выплатам или реализации решения суда.
- Представление интересов заемщика в ходе судебных слушаний.
Идем к антиколлектору
Когда стоит обратиться за помощью к антиколлекторам?
Угрозы и давление
Чаще всего идут за помощью граждане, которые уже столкнулись с действиями коллекторов, выходящими за рамки закона (угрозы, физическое или психологическое давление, нарушение частной жизни, формирование негативной репутации должника). К сожалению, в России до сих пор не существует законопроектов, которые бы регулировали деятельность коллекторов.
Эти факты и являются поводом для обращения к специалистам антиколлекторской службы. Антиколлекторы помогут разобраться с коллекторскими агенствами: оспорить законность их действий, помочь взыскать компенсацию причиненного морального вреда или материальных потерь.
Начало судебных разбирательств
Еще одним частым поводом для обращения к антиколлекторам является факт начала судебных разбирательств с кредиторами. В этом случае антиколлекторы помогут выбрать правильную стратегию защиты, отсрочат судебные разбирательства, опротестуют незаконные требования банка.
Основные причины
Оптимальным вариантом обращения в антиколекторские агентства является ситуация, когда заемщик понимает, что не справляется с взятыми кредитными обязательствами. Обращение на такой ранней стадии поможет избежать возникновения штрафов и пени с минимальными финансовыми затратами.
Алгоритм работы антиколлекторов
- Выберите хорошее антиколлекторское агентство. Для этого необходимо тщательно проанализировать рынок города, уточнить спектр услуг, предоставляемый специалистами и ценовую политику. Не лишним будет изучить отзывы клиентов на разных форумах. До заключения договора обсудите стратегию и линию поведения, убедитесь, что вам все понятно и предложенный вариант вас полностью устраивает.
- Обсудите ситуацию с юристом и предоставьте все необходимые документы. Еще до заключения договора стоит открыто и честно рассказать обо всех нюансах заключения кредитных договоров, о своей платежной дисциплине, о реакции банка на просрочки, о взаимодействии с коллекторами. После заключения договора с антиколлекторским агентством следует дополнительно предоставить все имеющиеся документы по делу.
- Заключение договора и оплата услуг агентства. Обратите внимание на то, что в самом договоре также должны быть указаны перечень предоставляемых услуг и их стоимость.
- Оформляется доверенность на юриста – антиколлектора на представление интересов клиента. Все дальнейшие действия и претензии коллекторов и кредитных организаций переадресовываются доверенному лицу.
- Далее юрист – антиколлектор действует по оговоренной с клиентом стратегии, проводит переговоры с банками и коллекторами, готовит заявления и ходатайства в банк, документы для судебного разбирательства. В зависимости от договоренности с клиентом может представлять его интересы и в судебном разбирательстве. Профессиональный юрист может помочь вернуть навязанную страховку, скрытые комиссии, пени, добиться процедуры рефинансирования. Немаловажным фактором в решении данных вопросов является опыт специалиста и наличие связей в разных инстанциях. После того, как все полномочия по решению вопроса переданы юристу, активные действия со стороны клиента закончены, не стоит от своего имени проводить переговоры с банками, подписывать документы. Все подобные действия должны быть согласованы с выбранным юристом.
ВАЖНО при выборе антиколлектора важно проверить его профессионализм. Опыт юрист всегда честно расскажет о перспективах решения вопросы, о своих возможностях вам помочь. Он будет действовать в рамках законодательства. Поэтому предложение полностью аннулировать долг должны явно насторожить, так как такое развитие событий невозможно. Долг можно уменьшить, но просто списать его законным способом невозможно. Также невозможно исправить кредитную историю.
Сколько стоят услуги антиколлектора?
Услуги антиколлектора стоят далеко не дешево и рассчитываются всегда индивидуально, в зависимости от сложности конкретной ситуации. Некоторые агентства предлагают проведение первой встречи или телефонной консультации бесплатно.
Разовая консультация стоит порядка 500 рублей.
Рассмотрение кредитного договора и его анализ на предмет наличия пунктов, нарушающих закон или права кредитора, обойдется в сумму около 2000 рублей.
Защита клиента в судебном порядке оценивается в процентном соотношении от суммы, которую предполагается отсудить у банка. На стоимость работы дополнительно влияют сложность дела, и общая сумма долгов. При защите в суде сумма за работу специалиста будет представлять себе ежемесячную оплату, а учитывая сроки ведения судебных дел, это может продолжаться не один и не два месяца.
Отзывы клиентов
О работе антиколлекторских служб в сети интернет можно найти достаточно противоречивые отзывы.
Один считаю, что эта работа не стоит таких денег, и они не оказывают реальной помощи. Столкнувшись с работой такой компании, проще обратиться к профессиональному юристу, так как стоимость оплаты работы будет значительно ниже, а договоренность с кредитором будет достигнута.
Другая часть клиентов антиколлекторских служб высоко ценит проделанную работу, которая реально позволила им выйти из долговой ямы, при этом, не тратя время и нервы на судебные разбирательства и взаимодействие с коллекторами.
