Как в банке проверяют справки 2-НДФЛ: Подробности как проверить +Видео

Папка со справкамиКак проверить справку 2-НДФЛ? Как правило, при предоставлении кредита заемщик приносит в банк справку 2-НДФЛ о доходах, чтобы подтвердить свою платежеспособность. И сотрудникам банка требуется проверить справку о доходах, действительная ли она. Самое первое, что нужно сделать, это визуально оценить справку на то, соответствует ли она установленной форме.

И если справка поддельная, то заемщик может попасть в черный список банков. Рассмотрим более подробно, как проверяется справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Понятие справки 2-НДФЛ

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ – это документ, который служит источником информации о доходах физического лица, с которого был удержан налог на доходы. Официальная форма справки была закреплена приказом от Налоговой инспекции.

В справке 2-НДФЛ есть обязательные поля для заполнения:

  • исходящий номер справки, дата ее выдачи, за какой год выдается справка;
  • сведения о работодателе, то есть налоговом агенте;
  • данные о работнике, кому оформляется справка о доходах, это его фамилия, имя, отчество, ИНН, дата рождения, адрес регистрации;
  • после полей с информацией следует таблица с такими колонками: месяц, код дохода, размер дохода, код вычета, сумма удержанного подоходного налога;
  • информация о том, есть ли у сотрудника налоговые вычеты;
  • указаны общие суммы дохода и удержанного налога.

Справку о доходах должно подписать уполномоченное лицо от имени работодателя и обязательно нужно поставить печать, чтобы оттиск был четким.

Банк просит клиентов представлять справки о доходах, чтобы рассчитать сумму кредита, эго будет официально подтвержденный доход. Ряд банков принимает в качестве документа, подтверждающего доход, только справку 2- НДФЛ, а некоторые банки могут рассматривать и прочие доходы и поступления на счета.

Проверка справки о доходах

Банки проверяют представленную справку несколькими способами. В начале, справка рассматривается визуально, чтобы документ соответствовал официальным  требованиям налоговой службы. Все обязательные поля должны быть заполнены без исправлений.

Далее более тщательно сотрудник банка проверяет такие поля:

  • Проверка документов– корректность заполнения кодов начислений зарплаты и налоговых вычетов;
  • – верные ли суммы начисления и удержания;
  • – есть социальные вычеты;
  • – чтобы сведения о сотруднике, указанные в справке, соответствовали данным паспорта;
  • – сведения о работодателе должны соответствовать данным в самой справке.

Подозрительным может быть и тот факт, что в последний месяц зарплата сотрудника была резко увеличена, или доход составляет больше, чем средний по отрасли.

Если банк выявит при проверке справки в ней несоответствия, то он имеет право отказать клиенту, при этом, не объясняя причины. Поэтому когда сотрудник получает справку 2-НДФЛ в бухгалтерии, нужно также самому проверить указанные в ней данные, чтобы избежать необоснованного отказа банка.

Иногда банки звонят работодателю, чтобы проверить достоверность представленных данных в справке. Обычно звонят в бухгалтерию организации многих сотрудников службы безопасности есть свои знакомые в налоговой службе, и они могут проверить информацию из справки 2-НДФЛ. И если выяснится, что информация недостоверна, то клиенту откажут в выдаче кредита.

Недавно службы безопасности банков стали также запрашивать копии платежных документов, где указана сумма перечисления налога на доходы, и таким образом, они вычисляют сумму зарплаты заемщика.

Справки о доходах 2-НДФЛ, которые приносят потенциальные заемщики, банки проверяют на подлинность. Более тщательной проверке подвергаются справки о доходах, когда клиент хочет взять кредит на большую сумму и долгий срок, в большей степени это касается ипотеки. С этим связано и то, что такие заявки проверяются дольше, чем обычно. При рассмотрении заявки на обычный потребительский кредит и на небольшую сумму, банк может проверять справку о доходах более простыми способами, например, только визуально.

Если в банк принесли поддельную справку

Поддельной справка считается, если она сфальсифицирована заемщиком полностью и человек вообще не работает в этой организации, и также, если указана сумма дохода выше, чем на самом деле получает человек. Иногда бухгалтерия соглашается указать завышенную сумму в справке о доходах.

При обнаружении службой безопасности банка факта того, что справка недействительная, то заемщику могут отказать в кредите и банк внесет данные клиента в черный список.

Если факт подделки документа о подтверждении дохода выявится после того, как уже оформлен кредит, то здесь могут быть разные ситуации. Если клиент вовремя вносит платежи по договору, то банк может не предъявлять претензий. А вот в случае, когда заемщик не платит по своим обязательствам, то банк вправе привлечь его к ответственности, даже и уголовной, выплате штрафа, к исправительным работам и ограничению свободы. Чтобы физическое лицо было привлечено к ответственности, банк в суде должен доказать, что действия были умышленными.

Также по закону России и юридические лица, выдающие поддельные справки о доходах, могут нести ответственность за это.

Поэтому человеку, которому нужен кредит, но у него не официальный доход, не стоит идти к тем людям, которые делают поддельные справки. За изготовление документа придется заплатить деньги, а вот кредит могут не одобрить. Лучше изучить предложения на кредитном рынке, есть банки, которые оформляют кредит без справки о доходах, будет просто проверена информация о заемщике в бюро кредитных историй.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: