Как обезопасить банковскую карту: Советы и видео от экспертов

Карта на крючкеИ карта здесь, и деньги целы. Финансовая грамотность населения – понятие многогранное. Одно дело – разбираться в тонкостях рыночной экономики и преумножать свои доходы, другое – уметь сохранить в безопасности заработанные деньги. Мы становимся мобильнее: получаем зарплату на пластиковую карту, расплачиваемся ей в кафе, магазинах, в Интернете. К сожалению, и мошенники не сидят без дела.

Деятельность «пластиковых» мошенников в чем-то похожа на компьютерные вирусы: только разработают защиту для компьютера, как тут же появляются новые вредоносные программы.

Смотрите в оба!

Старайтесь пользоваться знакомыми банкоматами, предпочитайте банкоматы в крупных торговых центрах или отделениях банка. Банкоматы, расположенные на улице, в безлюдных местах, могут оказаться фальшивыми. Провести операцию не удастся – на экране появится сообщение об ошибке или отсутствии нужных купюр, однако вся информация о вашей карте вместе с пин-кодом будет уже в руках у мошенников.

Обращайте внимание на любые странности. Если вы заметили, что на банкомате присутствуют какие-то «лишние детали», не пользуйтесь им. Мошенники устанавливают особые устройства, которые считывают информацию с магнитных полос карт. Это может быть накладной кард-ридер, в который вы вставляете карту, или клавиатура, «запоминающая» ваш пин-код. Получив эти данные, мошенники быстро изготовят поддельные карточки, чтобы обчистить ваш счет.

Ложные клавиатуры для ввода пин-кода могут быть установлены и рядом со считывающими устройствами на входе в помещение с банкоматом, где в качестве идентификатора, на самом деле, достаточно просто приложить карту.

Если возникли проблемы с банкоматом или вы заметили что-то неладное, немедленно сообщите в банк. Телефон горячей линии лучше записать в мобильный, также номера банков обычно указаны на самих банкоматах.

Пароль не подскажете?

Еще мошенники устанавливают на банкоматах миниатюрные видеокамеры. Они могут быть спрятаны, например, в держателе брошюр с рекламой банка. Поэтому прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите цифры. Даже если вы не обнаружили ничего странного, не стоит пренебрегать правилами безопасности: из-за спины может подглядывать сообщник мошенников.

Одним из распространенных способов обмана владельцев карт является «ливанская петля», когда в приемник вставляется лента, мешающая движению карты. В результате, провести операцию невозможно, а банкомат карту не возвращает. Один из мошенников предлагает вам свою помощь, рассказывая, что с ним уже такое происходило, и просит вас ввести пин-код. Это ни к чему не приводит, и мошенник советует вам немедленно идти в банк, а сам в это время вытягивает карту с помощью ленты и, зная ваш пароль, снимает все деньги.

Часто злоумышленники пытаются выведать данные карточки и пароль в электронном письме или по телефону. Они сообщают о взломе базы данных и заморозке всех финансовых операций на вашем счете, обещая активировать карту, если вы назовете свой код. Никому не сообщайте ваш пин-код, даже если собеседник представляется сотрудником вашего банка, милиции или других правозащитных органов!

Нельзя разглашать свой пароль, но как быть, если вашей картой хочет воспользоваться супруг или ребенок? Сейчас банки предлагают клиентам завести несколько карт, привязанных к одному счету. На картах может быть установлен лимит – скажем, в день (или за один раз) получится снять не больше двух тысяч рублей. Это поможет вам избежать потери всей суммы и контролировать расходы.

Для оплаты товаров и услуг в Интернете, заведите себе отдельную карту, на которой будет лежать ровно та сумма, которую вы собираетесь потратить на покупку.

От греха подальше

Стать жертвой мошенников можно и в обычном кафе или отеле. Не упускайте карту из вида, когда расплачиваетесь за услугу, потому что с вашей карточки одну и ту же сумму могут снять несколько раз подряд. Конечно, такое недоразумение может произойти и из-за неполадок с терминалом, но, чтобы предотвратить такие ситуации, установите услугу «SMS-оповещение». Так вы в течение нескольких секунд узнаете, сколько денег сняли с вашего счета. Эта услуга также может выручить вас, если карта попала в руки карманника.

Помните, что вы имеете право видеть, как сотрудник проводит оплату с помощью пластиковой карты. Наблюдать за действиями персонала стоит еще и потому, что некоторые мошенники просто переписывают данные с карт, чтобы потом расплатиться вашими деньгами в Интернет-магазинах.

Отзывы экспертов

Александр Бородкин,  начальник управления пластиковых карт коммерческого банка

Согласно имеющейся статистике, уровень мошенничества с пластиковыми картами в России в 10 раз ниже, чем в Европе. Но, к сожалению, от мошенничества с картами не застрахован ни один банк. От этого с пластиковыми картами страдают все стороны: и клиент, который несет финансовые потери, и банк, который проводит расследование, затрачивая ресурсы.

У банков и международных платежных систем существуют механизмы, которые дают возможность предупредить мошенничество – например, запрос на проведение транзакции из страны/точки, относящейся к группе риска. Однако чтобы карта была надежным инструментом для хранения и использования денежных средств, клиенты должны соблюдать простые меры безопасности.

Во-первых, при посещении стран повышенного риска не использовать карты в розничной сети без особой надобности. Традиционная зона риска приходится на Азиатский и Тихоокеанский регион (Афганистан, Малайзия, Таиланд, Пакистан, Филиппины, Сингапур), Южной и Центральной Америки (Куба, Мексика, Бразилия, Аргентина, Перу, Чили, Венесуэла), Ближнего востока (Ирак, Иран, Сирия, Израиль), Европы (Албания, Андорра, Украина).

Во-вторых, внимательно совершать покупки в Интернете, используя для этого специальные карты, например Visa-E-c@rd или MasterCard Virtual, по которым нельзя совершить иные транзакции. Существует технология 3-D Secure для совершения интернет-платежей в защищенном режиме.

Защита картВыбирайте карты с чипами. Они обеспечивают защиту от мошенничеств, связанных с копированием данных магнитной полосы и дальнейшим использованием поддельного пластика.

Держатели премиальных карт могут оформить специальные страховые программы, разработанные как раз для случаев мошенничеств с картами. Деньги клиента будут возвращены ему в случае списания средств мошенниками (при утере или краже карты), а также в случае ограбления во время снятия наличных в банкомате.

Валериант Цой, преподаватель дисциплины «Безопасность банковского дела»

Я считаю, финансовую безопасность нужно ввести как раздел в школьный курс ОБЖ, повторный курс необходимо проводить и в вузах, ведь видов мошенничества с банковским «пластиком» появилось огромное количество!

А вот напоминать взрослым людям о правилах безопасности – уже дело самих банков. На мой взгляд, сотрудники банков должны уделять больше внимания этому вопросу: выпускать брошюры, выступать инициаторами профилактических материалов в СМИ. Ну, и конечно, заботиться о сохранности информации внутри банка. Ведь мошенники, выведывающие пин-коды по телефону, звонят не наугад, а клиентам конкретных банков.

Уже существуют технологии, позволяющие максимально защитить данные держателя карты – это многослойные карты, сделанные по методу «сэндвича». К сожалению, массовому потребителю они недоступны из-за своей дороговизны.

Если вы решили уделить больше внимания безопасности своих финансов, начните с настройки интернет-банкинга. Этот сервис позволит вам иметь круглосуточный онлайн-доступ к вашему счету, а также к операциям по блокировке и установке лимитов. Обязательно сообщайте банку обо всех изменениях ваших контактных данных (телефона). Не отключайте телефон во время путешествий, если собираетесь пользоваться там своей картой. Иначе банк  не сможет связаться с вами в случае подозрительных операций.

Игорь Родыгин, программист

Недавно меня выручила услуга «SMS-оповещение». Я расплатился карточкой в баре. Официантка провела картой два раза, сказала, что в первый раз не сработало. Но мне пришли целых две смс о том, что сняли сумму. Я не могу сказать с уверенностью, была ли это ошибка терминала или все же действия мошенницы. Девушка извинилась и тут же начала звонить в банк, чтобы отменить операцию. Если бы не SMS, я бы сразу и не заметил пропажи денег.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: