Оформление кредита под залог недвижимости. Рассмотрим вопрос о том, можно ли оформить денежный кредит под залог недвижимости, насколько это выгодно и на каких условиях это осуществляется.
Иногда может возникнуть ситуация, когда срочно нужна определенная крупная сумма денег, при этом у обычных потребительских кредитов без обеспечения большие проценты.
Поэтому возникает необходимость взять кредит под залог недвижимости, потому что в этом случае переплата будет меньше, недвижимость также остается в вашем распоряжении, и деньги банк выдает за несколько дней. Но так ли все происходит на практике, как описано в теории?
Содержание статьи:
Нюансы оформления кредита под залог недвижимости
Когда выдается такой кредит
В настоящее время банки в большинстве случаев выдают денежный кредит под залог недвижимости большинству граждан, обратившихся по этому вопросу. Это происходит потому, что по таким кредитам есть дополнительная гарантия возврата и самой суммы задолженности и причитающихся процентов.
И если вдруг заемщик перестает оплачивать кредит, то дело направляется в суд в дальнейшем заложенная недвижимость перейдет в собственность банка. В дальнейшем банк самостоятельно принимает решение об использовании предмета залога, например, можно сдать его в аренду или продать.
По закону России, чтобы получить кредит в банке, можно отдать в залог такие объекты недвижимости:
- участок земли;
- жилую недвижимость, это квартира, дом, комната;
- коммерческая недвижимость;
- дачный или садовый дом, гараж и другое жилье.
Если недвижимость находится в совместной собственности, то отдать его в залог можно только при согласии всех собственников жилья. При этом если человеку принадлежит только доля недвижимости, ее часть, то для этого согласия остальных не нужно.
Список объектов недвижимости, которые заложить нельзя
Рассмотрим, что к ним относится:
- жилье, находящееся в аварийном состоянии, и та недвижимость, которая будет снесена;
- квартира, где зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, которые сейчас находятся в местах заключения, в армии, и лица на иждивении в преклонном возрасте;
- приватизированная жилая недвижимость, когда при приватизации не учли права несовершеннолетних детей;
- жилая недвижимость, которая уже имеет обременение.
Какие условия у банков для оформления кредита под залог недвижимости
У каждого банка есть определенные требования к заемщику и его недвижимости, чтобы можно было оформить денежный кредит под ее залог.
Рассмотрим основные требования:
- заемщик должен быть платежеспособным;
- объект недвижимости не должен быть в залоге или иметь другое обременение, также он должен быть в удовлетворительном состоянии;
- с клиентом заключается кредитный договор.
Потенциальный заемщик должен принести следующие документы, чтобы была рассмотрена и одобрена заявка на кредит:
- заявление на предоставление кредита по форме банка;
- паспорт гражданина;
- копия трудовой книжки, которая заверена работодателем, справка о зарплате по форме 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке, свидетельство о разводе;
- если человек состоит в браке, то согласие от второго супруга на сделку, заверенное у нотариуса;
- документы на квартиру, которая будет в залоге, это технический паспорт, выписка из ЕГРП, кадастровый номер.
Также банк проведет экспертную оценку жилого помещения, чтобы при принятии решения учитывать ликвидность объекта.
Важно! Банк не примет в залог жилье от клиента, если это единственное жилье его семьи, и там проживают дети.
Оформление кредита под залог квартиры, если есть плохая кредитная история
В банке можно оформить кредит на небольшую сумму, до ста тысяч рублей без обеспечения и залога недвижимости. Однако если у клиента есть отрицательная кредитная история, то банк клиенту не одобрит кредит. Поэтому, при отрицательной кредитной истории у клиента возможность получить денежный займ есть только в случае, если будет залог недвижимости, и также в этом случае можно исправить кредитную историю.
Надо сказать, что не все заемщики могут получить одобрение банка на оформление кредита при отрицательной кредитной истории. Все будет рассматриваться индивидуально, и зависеть от степени нарушения клиентом условий кредитного договора. Если были постоянные просрочки, то, скорее всего, банк не даст добро на выдачу кредита. Только если просроченная задолженность была единичной, то будет рассмотрен вариант одобрения нового кредита. Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате суммы выданного кредита, поэтому варианты оформления кредита с залогом будет приоритетным вариантом.
Также важным моментом для банка является качество залоговой недвижимости. Поэтому в процессе рассмотрения заявки, вначале делается оценка ликвидности залоговой квартиры, и чем она выше, тем больше вероятность, что кредит будет одобрен.
Также при работе с залогом банк может потребовать у клиента оформить на квартиру страховку, и приобретать страховой полис нужно каждый год.
Можно ли получить кредит под залог квартиры без справки о доходах?
Сейчас в некоторых банках есть возможность оформить денежный кредит под залог недвижимости без представления справок, подтверждающих доход клиента. Однако такое практикуют далеко не все банки, потому, что это дополнительный риск, что клиент окажется неплатёжеспособным, вследствие чего банк понесет убытки.
Важно! Максимально можно получить кредит под залог недвижимости в сумме 50% от общей стоимости объекта залога.
После того, как клиент представит все требуемые документы, банк рассмотрит возможность одобрения кредита и вынесет решение. При положительном решении банк с клиентом подпишут кредитный договор и договор залога. Поэтому перед подписанием договора клиенту нужно изучить все условия и нюансы кредитования.
Важными моментами для изучения являются процентная ставка по кредиту, ежемесячный платеж, наличие дополнительных комиссий, есть ли плата за обслуживание кредита, какие штрафы предусмотрены за факт просрочки ежемесячного платежа. И также вопрос о том, какие санкции применяет банк, если клиент оказывается неплатежеспособным.
Также некоторые банки просят оформить страховку жизни и здоровья, дополнительно к кредиту.
При изучении вопроса о возможности оформления кредита под залог недвижимости, нужно изучить и представляемые банком условия, также оценить свое финансовое положение и возможность возвращать кредит, чтобы в дальнейшем не оказаться в неприятной ситуации.
