Как физическому лицу признать и объявить себя банкротом перед банком в 2019? Советы

Нет денег в кошелькеС 2015 года физические лица получили возможность признавать себе банкротами перед банками. С этого момента граждане, которые имеют значительные долги по кредитным обязательствам, могут легально избавиться от догов и в 2019 году.

Процедура эта не простая, но вполне реальная, если воспользоваться помощью профессионалов и строго следовать установленной процедуре банкротства.

Общие сведения о банкротстве физлица

Нормативно-правовая база процедуры банкротства

Закон о несостоятельностиОсновными нормативно-правовыми документами регламентирующий процедуру банкротства –  Федеральный закон № 127 и Федеральный закон № 476 от декабря 2014 года. Наличие крупной задолженности перед банковской системой само по себе не выступает основанием для признания банкротом физического лица. Для признания банкротом должны быть выявлены и доказаны признаки финансовой несостоятельности гражданина.

В Федеральном законе №127 выделены следующие признаки несостоятельности, которые позволяют запустить процедуру банкротства:

  • Наличие просроченного денежного долга, по которому срок принудительного взыскание еще не истек,
  • Сумма накопленного долга должна превышать полмиллиона рублей, при этом учитываются не только кредитные обязательства, но неуплаченные налоги, коммунальные платежи и другие финансовые долги.
  • Просрочка по выплате денежных обязательств должна быть более 3 месяцев.

ВАЖНО  в данный момент действуют корректировки к закону и признание банкротом возможно и при меньшей сумме долга, при наличии оснований и обстоятельств, которые повлияли на стабильность заработка.

К таким обстоятельствам могут быть отнесены:

  • – уничтожение имущества вследствие пожара, стихийного бедствия.
  • – наступление инвалидности.
  • – расторжение брака, повлиявшее на финансовое положение.
  • – ситуация, при которой после уплаты ежемесячного взноса у граждан остается сумма денег меньше прожиточного уровня.
  • – просрочка по уплате кредита от 3 месяцев.
  • – другие обстоятельства, которые могут быть признаны значительными.

Условия для признания физического лица банкротом

  • Наличие гражданства Российской Федерации,
  • Сумма долга более полумиллиона,
  • Просрочка уплаты взносов по кредитным и иным обязательствам более 3 месяцев,
  • Доказанная неплатежеспособность гражданина.

Закон выделяет два вида банкротства – добровольное и обязательное. При наличии выше перечисленных признаков банкротства граждане имеют право направить с судебные инстанции заявлении о признании себя банкротом. Такое право имеется и у кредитора. Рациональным и более выгодным является самостоятельное обращение, это дает возможность предложить на рассмотрение свою кандидатуру на должность арбитражного управляющего по делу о банкротстве, который будет действовать в его интересах.

ВАЖНО Результатом рассмотрения дела о признании банкротом физического лица не всегда является признание его таковым. Могут быть предложены и другие альтернативные способы разрешения ситуации по погашению долга.

Безусловным преимуществом данной процедуры является возможность списать сумму долга или ее часть. Такое решение возможно при наличии имущественных активов, продажа которых покрывает кредитные обязательства.

Досудебные мероприятия

Важно до обращения в суд понимать все последствия самой процедуры банкротства:

  • Заявление на банкротствоНа имущество должника будет наложен арест,
  • Арестованное имущество подлежит продаже с целью уплаты долга перед кредиторами (за исключением единственного жилья). Реализации подлежит все имущество стоимостью более ста тысяч рублей. Оно будет распродано в течение полугода.
  • Возникнут сложности в ближайшие пять лет с оформление новых кредитов, вероятность одобрения нового займа после процедуры банкротства минимальна.
  • После признания физического лица банкротом он не имеет прав в ближайшие три года приобретать доли в уставном капитале юрлиц, совершать сделки на безвозмездной основе.
  • Не возможность получить статус банкрота в течение следующих пяти лет.
  • В течение пяти лет после признания физического лица банкротом, он не имеет прав занимать руководящие позиции, заниматься бизнесом.
  • Могут возникнуть сложности с выездом за пределы РФ.
  • Значительная финансовая нагрузка при проведении процедуры банкротства, так как услуги арбитражного управляющего должны быть оплачены должником.

Зачем становиться банкротом?

К преимуществам признания физического лица банкротом можно отнести:

  • Приостановку начисления штрафных санкций на тело кредита,
  • Получение статуса банкрота, что для физического лица означает приостановку давления со стороны финансовых организаций и коллекторов на законном основании,
  • Возможность изменить условия кредитования благодаря процедуре реструктуризации долга,
  • Для наследников, которые от умершего родственника получи долговые обязательства, это возможность освобождения от погашения оставшейся задолженности.

Пошаговая инструкция для признания физического лица банкротом

Детальную инструкцию в конкретной ситуации можно получить бесплатно в любой юридической консультации.

Общая схема процедуры банкротства

Включает в себя следующие этапы:

    1. Выявление признаков финансовой несостоятельности.
    2. Сбор документов для подачи заявления в арбитражный суд.
    3. Возбуждение дела о банкротстве и назначение арбитражного управляющего.
    4. Подготовка реестра требований кредиторов.
    5. Разработка и утверждение кредиторами плана реструктуризации долговых обязательств.
    6. В случае отказа кредиторов на процедуру реструктуризации финансовых обязательств  физическое лицо будет признано банкротом.
    7. Реализация арестованного имущества должника для погашения задолженностей.
    8. Оставшаяся задолженность, после реализации имущества, списывается с должника.

Каждый этап процедуры банкротства имеет свои особенности и тонкости. Поэтому стоит заручиться поддержкой опытного юриста, чтобы максимально сохранить свое имущество. Опытный юрист поможет проанализировать варианты развития ситуации, подготовить документы и минимизирует имущественные потери после процедуры банкротства. Законодательством не запрещается самостоятельно представлять гражданам свои интересы, но риски в этом случае будут высокими.

Перед судом стоит задача доказательства несостоятельности лица, обратившегося за признанием себя банкротом. Проверяется его доходы, достоверность указанных данных и неблагоприятных обстоятельств в жизни, которые привели к возникновению желания объявить себя банкротом. Юристы проверяют все крупные сделки, которые были проведены физическим лицом за предыдущие пять лет, кроме того проверяются все факты дарения имущества, переоформления счетов в банке. В случае обнаружения недостоверной информации или фактов мошенничества, заявителя ожидает наказание.

Документы для подачи иска

При подаче искового заявления необходимо собрать и подготовить пакет документов.

ВАЖНО при подготовке документов стоит учитывать, что некоторые из них имеют ограниченный срок действия. В случае ее просрочки исковое заявление может быть не принято судом, а сама процедура рассмотрения дела значительно затянется.

Перечень документов для суда:

  • Исковое заявление. Ключевой документ. В иске должны быть указаны причины и основания, которые не дают возможности платить по взятым ранее обязательствам. Эти причины должны быть официально подкреплены документами, приложенными к заявлению.
    Образец искового заявления о банкротстве можно скачать здесь.

    Скачать (DOC, 37KB)

  • Документы, которые подтверждают факт наличия долговых обязательств. Это может быть кредитные договора с банками или иными финансовыми учреждениями, квитанции об оплате услуг ЖКХ, долговые расписки, уведомления о штрафах и другие документы.
  • Справка о доходах за предыдущие три года. Это могут быть справка с места работы по форме 2НДФЛ, документы о пенсионных начислениях, выписки со счетов в банке о наличии вкладов и начислении по ним процентов, документы о проведение операций с недвижимостью и транспортом, если их стоимость превышает 300 000 рублей, копия реестра акционеров, если заявитель является акционером, если заявитель безработный, то предоставляет справку со службы занятости и так далее.
  • Документы на имеющееся имущество. Составляется опись предметов движимого или недвижимого имущества, предметов роскоши и так далее. Документами, подтверждающими наличие имущества, являются свидетельства о правах собственности, договоры купли – продажи, дарения, наследования и так далее. При отсутствии имущества в собственности предоставлять ничего не нужно, это ускорит процедура рассмотрения иска.
  • Персональные документы – общегражданский паспорт, свидетельство пенсионного страхования, индивидуальный налоговый номер, документы о заключении или расторжении брака, брачный контракт, соглашение о разделе имущества после развода, свидетельства о рождении детей, справка с налоговой, что лицо не является ИП, справки о налоговых выплатах.

Документы предоставляются как в оригиналах, так и заверенных копиях. Окончательный пакет документов будет зависеть от конкретной ситуации.

Куда нести заявление и что делать после?

Исковое заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. Заявление в суд может быть подано несколькими способами: личной, через законного представителя по доверенности, используя услуги Почты России или через интернет – портал суда.

После подачи заявления о признании банкротом, суд возбуждает дело о начале процедуры банкротства. Информация о запуске дела по банкротству физического лица публикуется в открытом доступе и в картотеке судебных дел. На предъявление требований кредиторов по поводу возврата долга к физическому лицу есть один месяц. Требования кредиторов направляются в адрес суда, а рассмотрение будет проводиться на соответствующих судебных заседаниях.

В этот период у должника имеет возможность обозначить свои возражения по поводу того или иного долга:

  • При отсутствии документальных доказательств возникновения долговых обязательств,
  • При полном или частичном погашении долга,
  • При завершении срока давности для взыскания долга в судебном порядке.

Реструктуризация долга

Для выработки плана по реструктуризации долговых обязательств необходимо заручиться согласием всех кредиторов, которые предъявили свои требования. В случае выработки плана реструктуризации начисление штрафов приостанавливается, предоставляется временная отсрочка для выплаты финансовых обязательств, пересматривается и утверждается новый график платежей с меньшей ежемесячной нагрузкой и большим сроком.

При подготовке плана реструктуризации долга учитываются во внимание гарантии погашения задолженности, к ним можно отнести документальное подтверждение трудоустройства и доходов должника за последнее время, рассматривается возможность переуступки долговых обязательств третьему лицу.  Подготовленный план реструктуризации долга утверждает на судебном заседании. При его утверждении суд учитывает интересы должника.

В случае, если дебитор следует плану реструктуризации и выплачивает все свои обязательства, то он не будет признан банкротом и сохранит свою кредитную историю для возможности будущих займов. На реализацию выработанного плана реструктуризации отводиться до трех лет. На это время налагается запрет на внесение имущества физического лица в капитал любого юридического лица, а все финансовые сделки будут проходить только после согласования с арбитражным управляющим.

Реструктуризация не распространяется на граждан

  • Не имеющих стабильный доход,
  • воспользовавшиеся ее в предыдущие 8 лет,
  • объявленных банкротами в предыдущие 5 лет,
  • имеющих непогашенную судимость по экономическому преступлению.

Если не достигнута договоренность о реструктуризации долга, то начинается процедура реализации имущества должника для погашения его финансовый обязательств. Начиная с подачи заявления о банкротстве, на имущество должника налагается арест, он не может им распоряжаться по своему усмотрению.

Арест

ВАЖНО некоторое имущество не подлежит аресту при любых обстоятельствах. К такому имуществу относится:

  • Единственное жилье должника, в том числе и земельный участок, с расположенным на нем домом. НО ипотечную квартиру, при неуплате финансовых обязательств по договору, могут изъять и продать в счет погашения долга даже, если она является единственным жильем.
  • Предметы бытового назначения первой необходимости (домашние вещи, мебель, техника, посуда и так далее),
  • Индивидуальные предметы (одежда и обувь),
  • Инструменты и приборы, предназначены для выполнения рабочих функций,
  • Бытовая техника и оборудования, стоящая менее ста тысяч рублей,
  • Домашние животные, хозяйственные постройки, скот и корма для него, в случае если они не используются для ведения предпринимательской деятельности,
  • Деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи должника,
  • Продукты питания,
  • Предметы ухода и передвижения для инвалидов, в том числе и специальные транспортные средства,
  •  Наградные знаки и знаки отличия.

Право распоряжаться имуществом должника имеет только арбитражный управляющий, который имеет возможность продать активы на торгах с целью уплаты вырученных средств в счет погашения долговых обязательств. В случае если после реализации имущества и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они передаются должнику. По итогам работы арбитражный управляющий предоставляет отчет на утверждение в рамках судебного заседания.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Как ни парадоксально, но для того чтобы избавиться от задолженности посредством объявления себе банкротом, необходимо заплатить немалые деньги.

Цена за проведение процедуры банкротства складывается из следующих составляющих:

  • Оплата государственной пошлины за подачу заявления в суд,
  • Оплата услуг арбитражного управляющего (оформление депозита на оплату его услуг при подаче заявления – 25 000 рублей + ежемесячная оплата его работы), сумма ежемесячного вознаграждения складывается из фиксированной части в 10 000 рублей и 2% от объема сделки.
  • Оплата расходов за юридическое сопровождение.
  • Оплата расходов на почтовую корреспонденцию с уведомлениями для кредиторов.

ВАЖНО расходы на услуги арбитражного управляющего стоит заложить в первую очередь, важно понимать, что суд может растянуться на несколько месяцев, и цена за его услуги может превратиться в значительную сумму.

При самостоятельном ведении дела о банкротстве минимальные затраты начинаются от 30 000 рублей.

Таким образом, признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин. Процедура эта сложная и затратная не только по времени, но и по вкладываемым финансовым средствам. Перед началом процедуры стоит хорошо взвесить все ее последствия и имеющиеся возможности для выплаты долга. Возможно вариант реструктуризации долга или мировой договоренности с кредитором будет более рациональным вариантом.

 

Получить бесплатную консультацию

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Татьяна Вольская/ автор статьи
Меня зовут Татьяна, мне 45 лет, и я юрист со стажем более 10 лет, который разобрал не одну сотню дел, и помогла тем, кто действительно нуждался в помощи. Но еще я решила пойти дальше и создала сайт, где много полезной информации, чтобы те, кому действительно требуется юридическая помощь, смогли ее получить. Кроме того, я позаботилась о том, чтобы вы смогли получить бесплатную консультацию от моих помощников – для этого следует заполнить данные во всплывающем окне и дождаться звонка специалиста, который вас проконсультирует. Кроме того, вы можете в любое время позвонить по трем номерам, которые есть на сайте, чтобы получить мгновенную консультацию.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: