Как оформить в банке кредитные каникулы? Банковский сервис кредитные каникулы это разновидность реструктуризации кредита, по которому заемщик имеет право полностью или частично не платить некоторое время свой ежемесячный платеж.
В некоторых случаях кредитные каникулы это программа по реструктуризации долга, клиенту ее предлагают в банке, когда возникают проблемы с выплатой долга.
Общие сведения
Кредитные каникулы являются дополнительной услугой банка, и в банках есть свои условия и правила ее оформления и использования. Однако можно выделить основные варианты:
- в кредитном договоре может быть прописано условие о возможности использования такой услуги;
- кредитные каникулы используется как дополнительная опция, которая может быть подключена по заявлению заемщика при выполнении им своих обязательств;
Банки используют кредитные каникулы как отдельный сервис и берут за это комиссию, и им это выгодно. В некоторых случаях подобный сервис рекламируется, как бесплатный, хотя стоимость уже может быть заложена в кредитном продукте, это делается для привлечения клиентов через рекламу.
К любому кредитному продукту и его дополнительным услугам нужно относиться осторожно и предварительно его изучить, все преимущества и минусы.
На каких условиях можно пользоваться кредитными каникулами
Все банки для своих дополнительных услуг самостоятельно устанавливают условия и правила предоставления услуги, поэтому они будут различны.
Попробуем определить общие схемы и форматы использования в работе услуги кредитные каникулы:
- банк может предоставить полную отсрочку по оплате ежемесячного платежа, это касается и процентов, и основного долга. Здесь есть свои особенности, используется такой механизм редко и только при наличии серьезных оснований, и если другие виды реструктуризации по некоторым причинам не подходят. Как правило, услуги кредитных каникул нужно оплачивать, иногда, как штрафную составляющую, также при подключении услуги кредитные каникулы не происходит пролонгации договора, и после окончания действия услуги у заемщика возникает увеличенный кредитный платеж, чем был до каникул. К заемщику, который будет подключать услугу кредитные каникулы, предъявляются жесткие требования.
частичная отсрочка по выплате платежа по кредиту, банк устанавливает период, когда заемщик не платит основной долг, при этом выплата процентов продолжается. Здесь также есть свои особенности, услуга кредитные каникулы может быть доступна только два раза за срок действия кредита. Нели человек находится в сложном финансовом положении, то такая схема принесет облегчение бюджету только тогда, когда сумма основного долга в платеже составляет большую часть, чем проценты, потому что обычно именно проценты оставляют значительную часть суммы. Оформленная отсрочка платежа увеличит общий размер переплаты. И также как, в предыдущем случае, если пег пролонгации договора, то ежемесячный платеж в дальнейшем увеличится.- по кредитным каникулам могут быть разработаны индивидуальные условия по договору для заемщика. И в этом случае могут быть разные варианты и схемы, например, по договору продлят срок или сделают индивидуальный график погашения кредита, используют отсрочку платежа.
В некоторых байках устанавливают правила по мораторию, то есть, ограничению, на предоставление кредитных каникул в течение определенного времени со дня оформления кредита, обычно до полугода.
Также в банках можно пользоваться кредитными каникулами несколько раз во время действия договора, будет установлен определенный период времени между моментами использования услуг.
В банке может быть установлен срок действия кредитных каникул, минимальный и максимальный, и заемщик может выбрать какой будет отсрочка, полной или же частичной, возможна ли пролонгация договора. В некоторых случаях есть специальные требования к кредитной истории заемщика.
Оформление кредитных каникул
Заемщиком кредитные каникулы рассматриваются как инструмент для того, чтобы снизить ежемесячный платеж по кредиту или временно вообще прекратить выплаты, и таким образом будет создана обстановка для того, чтобы решить за это время свои финансовые трудности.
В некоторых банках по отношению к постоянным клиентам иногда возможно предоставление кредитных каникул без подтверждающих документов о сложном положении, но это редкость.
В том случае, если возможность кредитных каникул прописана в условиях договора, то нужно следовать указанному там порядку. Нели в договоре отсутствует пункт о кредитных каникулах, то следует пойти в банк и спросить у менеджера о возможности воспользоваться данной услугой и ее условия, и какой пакет документов вам понадобится.
Далее нужно написать заявление по форме банка, где просите предоставить вам услугу кредитные каникулы. С собой необходимо взять пакет документов, которые требует банк, и передать их вместе с заявлением. Банк рассмотрит ваше обращение, уточнит условия предоставления услуги кредитные каникулы, будет подписано дополнительное соглашение к основному действующему кредитному договору.
Важно! Если вы решили воспользоваться сервисом кредитные каникулы, то нужно следовать условиям банка по данному сервису, и заплатить комиссию по услуге.
В банках возможно подключение опции кредитные каникулы, и в дальнейшем использовать сервис несколько раз. Оплата может составлять фиксированную сумму или же определенный процент от суммы ежемесячного платежа.
