Взыскание долга по расписке: как вернуть? Инструкция +Видео

Судебное разбирательство по возврату долгаПрактика оформления расписки при передаче денег в долг достаточно распространенное явление, каждый кредитор желает себя подстраховать на случай возможных рисков.

Особенно она актуальной она становиться в случае, если договор о передаче денег в долг заключается в устной форме.

Это является допустимым, если сумма передаваемая заемщику не больше 10 МРОТ. В случае превышения указанной суммы в обязательном подряде должен быть составлен договор займа.

В возникновение критической ситуации с невыплатой долга, расписка является документом, на основании которого возможно взыскание долга.

Расписка с юридической точки зрения

Суть расписки

С юридической точки зрения расписка не является заменой договора кредитования, но, также как и договор, является основанием для его взыскания, в случае неуплаты, так как в письменном виде подтверждает наличие обязательств о выплате долга.

Процедура взыскание долга по расписке практически будет аналогичной процедуре взыскания долга по договору.  И в том и в другом случае возможно применения претензионного, приказного, искового порядка решения спора, а также привлечения коллекторов либо продажа долговых обязательств.

Отличительные особенности расписки и договора займа

  • Расписка только подтверждает наличие долговых обязательств,
  • При рассмотрении в судебном порядке расписка требует доказательств своей законности,
  • Договор займа – безусловное доказательство факта возникновения долговых обязательств.

Как взыскать долг по расписке

Законодательством предусмотрено несколько возможных вариантов взыскания долгов по расписке с физического лица: без суда или в суде.

Досудебное урегулирование

Фактически предполагает принуждение должника к добровольной оплате долговых обязательств:

  • – направление претензионных писем должнику с требованиями о погашении долга в установленные сроки,
  • – убеждения должника по средствам проведения переговоров,
  • – подписание мирового соглашения с договоренностями о сроках погашения долга либо его реструктуризации,
  • – привлечение посредников в лице коллекторов для урегулирования конфликта,
  • – перепродажа долга третьему лицу.

Последние два способа относятся к альтернативным вариантам и скорее всего будут предполагать дополнительные финансовые затраты в решении вопроса.

Урегулирование спора через суд

Процесс с возможным принудительным взысканием долга в рамках исполнительного производства:

  • – судебное решение в приказном порядке от мировых судей,
  • – исковое производство по делу в суде общей юрисдикции.

Когда расписка может быть признана недействительной?

ВАЖНО при составлении расписки важно придержаться норм делопроизводства. К сожалению, законодательством не предусмотрено жестких требования к составлению расписок, что часто приводит к их аннулированию.

Требования для грамотной расписки

Юридически грамотная расписка должна соответствовать как минимум следующим требованиям

  • Написана собственноручно должником и заверена его подписью, расписка, напечатанная на компьютере и подписанная должником, может быть признана недействительной.

    ВАЖНО Обращайте внимание на формулировки в расписке. «Я получил…» или «прошу выдать». Последний вариант легко будет оспорить в суде, так как факт передачи денег в самой расписке отсутствует.

  • 4 миллиона рублейВ расписке должны быть указаны дата и место его составления, а так же подробные персональные данные кредитора и заемщика (фамилии, имена, отчества, даты рождения, паспортные данные, места регистрации и проживания), чтобы была возможность однозначно их идентифицировать впоследствии.
  • Содержать четкую информацию о предмете, передаваемом по расписке, если это сумма денег, то она должна быть прописана цифрами и прописью с указанием валюты займа, если это вещи – то они должны быть максимально подробно расписаны, чтобы их можно было однозначно идентифицировать.
  • Содержать в себе сроки передачи в долг и возврата передаваемого имущества, а так же дополнительные условие его обратной передачи.
  • В расписке стоит указать основание, что она оформляется в подтверждении выдачи средств в долг. В противном случае это факт может быть оспорен, и перевернут в факт передачи денег, как средства погашения другого займа, например.
  • Если предполагается возврат долга с процентами, то процентная ставка должна соответствовать лимитам ЦБ РФ, иначе расписка может быть в суде признана недействительной.
  • Следует указать добровольность написания документа и адекватность состояния заемщика ( в трезвом уме и здравой памяти). В случае доказательства, что расписка была написана под угрозами и давлением, она будет признана недействительной.
  • Расписка должна быть подписана как со стороны заемщика, так и кредитора.
  • Не лишним будет заверить расписку нотариально в присутствии заинтересованных сторон. Это повысит шанс взыскать долг, в случае его возникновения.
  • Все что не будет указано в расписке, при рассмотрение дела о взыскании долга в судебном порядке, может быть подвергнуто сомнению и потребует дополнительных доказательств.
  • Расписка не допускает ошибок и их исправлений.
  • В расписке указываются только достоверные сведения.
  • Расписка не может быть датирована прошедшей датой.
  • Хорошим решением будет пригласить для составления расписки 2 свидетелей, персональные данные которых так же будут указаны и тексте документа.
  • Оформляется расписка в двух экземплярах. Один для кредитора, второй для заемщика.

ВАЖНО в рамках судебно разбирательства расписка будет выступать одним из доказательств. Даже грамотно составленная расписка не гарантирует решения вопроса в вашу пользу со 100% вероятностью.

Образец расписки можно скачать здесь.

Скачать (DOC, 33KB)

Процедура досудебного взыскания долга

Этапы процедуры

Взыскание долгов в любом случае начинается с этапа досудебных попыток мирно урегулировать ситуацию, сэкономив время, нервы и деньги.

  1. Направление претензии в адрес должника. Претензия должна быть составлена письменно и вручена лично должнику под расписку либо отправлена почтовым письмом с уведомлением.  В претензии стоит указать сроки для погашения задолженности, они могут быть установлены договором займа, распиской либо определены кредитором самостоятельно, в случае их отсутствия в документах.
  2. Персональное общение с должником. Это может быть беседа кредитора с должником с целью выяснения ситуации, причин и обстоятельств невыплаты долга и договоренности о новых сроках либо условиях. К  общению с должниками могут быть привлечены профессиональные юристы, которые объяснят все последствия невыполнения обязательств с юридической точки зрения и предложат профессиональное решение вопроса.
  3. Если расписка была нотариально заверена, то необходимо получить исполнительную надпись нотариуса и предать документы приставам для оформления процедуры принудительного взыскания.

Основные задачи на стадии досудебного взыскания

  • Официальное заявление требований кредитора,
  • Прояснение позиции должника, причин невыплаты долга, его планируемых действий по возврату заемных средств,
  • Добиться взаимовыгодных договоренностей о решении спорного вопроса,
  • Взыскать с должника полную сумму долга либо его часть в зависимости от предполагаемых обстоятельств.

Результаты

На досудебной стадии возможно добиться следующих результатов:

  • Добровольное погашение долга,
  • Договоренности об изменении условий и сроков выплаты долга,
  • Отказ должника от выполнения взятых обязательств в добровольном порядке,
  • Начало исполнительного производства по взысканию долга после получения исполнительной надписи нотариуса.

ВАЖНО Если долг выплачен необходимо уничтожить расписку либо составить документ, подтверждающий факт возврата денежных средств, и заверить его нотариально.

Оформляйте расписку при передаче денег

На досудебной стадии основное решение в любом случае принимается кредитором, но могут быть привлечены посредники для помощи в урегулировании ситуации. Это могут быть коллекторы, которые проведут переговоры с должником на профессиональном уровне. Либо юристы, которые помогут выбрать наиболее оптимальный путь решения проблемы исходя из сложившихся обстоятельств, а также помогут с юридическим оформлением документов (претензий и исков).

В случае если все работы с должником на досудебной стадии не привели к желаемым результатам, то можно начинать готовиться к подаче иска в суд.

ВАЖНО До подачи иска в суд важно определиться с перспективами положительного разрешения дела в сторону кредитора. В некоторых ситуациях на данном этапе целесообразнее продать долг третьему лицу.

Продажа долга предполагает некоторую потерю части долга, но это лучшее, чем не получить ничего от должника. При продаже долга все обязательства по взысканию будет переданы на нового кредитора, что избавит первоначального от многих лишних забот и траты времени.

Взыскание в судебном порядке

Для кредитора предусмотрен срок давности для обращения в суд по вопросу возврата денежных средств по расписке – 3 года с момента, указанного в расписке как дата возврата долга.

Случаи

К методу взыскание долга в судебном порядке прибегают в следующих случаях:

  • Работа на досудебном этапе не принесла желаемого результата,
  • Кредитор имеет надежду сохранить и возвратить долг полностью, и не готов его продавать третьим лица, за меньшую сумму,
  • Принудительное взыскание представляется наиболее эффективным вариантом решения проблемы,
  • Должник отказывается от исполнения своих обязательств либо вообще от долга в целом.

Исковое заявление

Образец искового заявления в суд о возврате долга по расписке можно посмотреть здесь.

Скачать (DOC, 44KB)

Исковое заявления в данном случае является стандартным и включает в себя

  • Адрес и наименование судебной инстанции,
  • Основную информацию об истце и ответчике,
  • Подробное описание факта и обстоятельств передачи долга,
  • Описание факта нарушения долговых обязательств ответчиком,
  • Сумма долга,
  • Мотивационная просьба о взыскании долга в судебном порядке.

В заявлении должны быть так же указаны ссылки на нормативные и законодательные документы, которые регулируют взыскание долга по долговым распискам. В случае нарушения кредитных обязательств истец может потребовать возмещение не только основного долга, но и процентов за время просрочки. Размер процентов рассчитывается исходя из актуальной ставки ЦБ РФ по рефинансированию.

Госпошлина

Подача искового заявления предполагает оплату государственно пошлины. Ее размер напрямую зависит от суммы долга. В случае удовлетворения иска в пользу кредитора, с ответчика также будет востребована сумма госпошлины.

ВАЖНО К подготовке и составления искового заявления следует подойти ответственно и максимально точно просчитать все расходы, проценты. Наличие ошибок в документе либо расчетах может быть поводом для отказа в принятии заявления судом. Для составления документов следует обратиться к профессиональным юристам, тем более, что в случае положительного решения суда все сопутствующие расходы будут компенсированный за счет ответчика.

Функции юриста при взыскании долгов

  • Что делает юристКонсультационная поддержка,
  • Оценка правильности составления документов и перспектив судебных разбирательств в целом,
  • Подготовка документов в суд,
  • Расчет суммы задолженности с учетом процентов рефинансирования, расчет государственной пошлины,
  • Представление интересов заказчика в суде,
  • Участие в работе судебных приставов по исполнительному лицу,
  • Общение с должником на досудебной и послесудебной стадиях.

Для взыскания дополнительных затрат на ведение судебного дела (оплата госпошлины, работы юриста и так далее)  составляется новый иск, к которому прикладываются соответствующие документы (оригинал либо заверенная копия договора с юристом, документы, подтверждающие возникшие расходы со стороны истца). Итоговая сумма компенсации будет определена судом в индивидуальном порядке, с учетом среднерыночных цен на услуги юриста, сложности дела, соразмерности трат и прочих условий.

Если долговые обязательства не превышают сумму 500 000 рублей, то заявление подается мировым судьям. К самому заявлению следует приложить имеющуюся расписку, которая будет тщательно проверена на предмет подлинности и соответствия установленным нормам. Выдача приказа мирового судьи о взыскании долга еще не гарантирует его возврата. Должник имеет возможность в 10дневный срок после получения отменить данное решение. Если он не пользуется этим правом, то судебный приказ отравляется в инстанции, которые могут способствовать его реализации ( судебные приставы, банки, работодатели и так далее) .

Отмена приказа кредитором позволяет ему подать встречный иск в суд общей юрисдикции, где оно будет рассмотрено в порядке искового производства. В таком случае судебные разбирательства могут значительно затянуться в виду выдвижения должником своих требований, оспариванием самого факта расписки, ходатайствами о проведении дополнительных экспертиз.

В случае положительного решения суда о взыскании долга с ответчика истец может просто ждать факта возврата денежных средств ответчиком, либо подать исполнительный лист, выданный судом в службу судебных приставов по месту жительства ответчика. Принцип работы судебных приставов прост, они взыскивают долг посредствам изъятия имущества либо денежных средств ответчика.

Они имеют право наложить арест на имущество должника с правом последующей его реализации для передачи вырученных средств истцу. Закон устанавливает для судебных приставов срок в два месяца для взыскания задолженности. Но как показывает практика, взыскание может затянуться и на несколько лет. Истец может самостоятельно заниматься взысканием средств, а может обратиться к специализированным юристам, что потребует дополнительных финансовых расходов.

Как показывает судебная практика, решения по взысканию долгов по расписке с физических лиц не всегда принимается в пользу истцов. Поэтому к составлению расписки о выдаче следует подойти ответственно с соблюдением всех законодательных норм, руководствуясь положениям Гражданского кодекса, а лучше с привлечением специалиста. Тогда, в случае возникновения ситуации судебных разбирательств, шансов на положительный исход дела будет гораздо больше.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: