Какая кредитная карта лучше Виза (Visa) или Мастеркард (Mastercard)? Сравнение и обзор +Видео

Банковские картыПри оформлении банковских карт специалисты банка часто задают вопрос о том, какую платежную систему выбирает клиент – Визу или Мастеркард.

Большинство людей не знают ответ на этот вопрос, так как не осведомлены об основных преимуществах и особенностях той или иной платежной системы.

В целом на территории России особой необходимости в использовании той или иной платежной системы нет, они принимаются везде, где принимаются платежи посредством электронных карт.

Значительные отличия будут наблюдаться при использовании карт за пределами территории Российской Федерации. До того как разберем преимущества той или иной системы, стоит разобраться в целом в работе платежных систем.

Что такое платежная система?

Платежная система представляет собой сервер, предназначенный для осуществления перевода денежных средств в электронном виде.  Такой перевод осуществляется на основе определенного набора правил посредством использования специальных программ и технических средств.

Существуют локальные платежные системы, которые действуют в пределах одной страны и международные. Те платежные системы, о которых мы говорим сегодня – Виза и Мастеркард, относятся именно к последней категории. Эти две системы являются наиболее популярными и самыми распространенным. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах, оплачивать покупки и услуги как в офлайн магазинах, так и онлайн.

Виза

Платежная система Виза появилась на территории США в 1970 году. Сейчас эта система используется на территории более 200 стран мира, это составляет порядка 30% всех банковских карт в мире. Основная валюта для этой системы – доллары США. Поэтому ее использование на территории США более чем выгодно, курс конвертации будет оптимальным. На территории России карты виза можно оформить как в долларах, так и в рублях.

Отличительные характеристики платежной системы Виза

  • Более миллиона банкоматов по всему миру, обслуживающих эту систему,
  • Более половины всех международных операций происходит с использованием системы Виза,
  • Более 20000 компаний – участников системы.

Преимущества Визы

  • Простота и круглосуточная доступность управления своим счетом,
  • Возможность осуществления онлайн покупок,
  • Использование универсальной валюты любого государства,
  • Отсутствие комиссий за списание средств.

Мастеркард

Система мастеркард используется более, чем в 210 странах мира, но при этом ее охват пользователей несколько меньше, чем у визы, и составляет порядка 16%. Отличительной особенностью этой системы является то, что ее основная валюта – евро. Следовательно, на территории Европы выгоднее будет использовать эту платежную систему.

Отличительные особенности Мастеркард

  • Систему используют более 20000 учреждений финансовой сферы по всему миру, более чем в 210 странах.
  • Основные направления деятельности: выпуск карт, осуществление электронных платежей, обслуживание физических и юридических лиц.
  • Охват рынка по направлению эмиссии пластиковых карт – 25%
  • Ежегодно осуществляет транзакции более чем на 25 миллиардов евро,
  • Объем выпущенных карт Мастеркард в России порядка 40%,
  • Одним из основных партнеров в России является Сбербанк.

В чем отличия Визы и Мастеркард?

Сравнивая банковские карты, следует иметь в виду, что кроме отличий в платежной системе, они будут иметь и другие отличия в зависимости от вида карты.

Электронные карты

В категории электронных карт у Визы есть Visa Electron, а у Мастеркард – Maestro и Mastercard Electronic. Это самые доступные виды карт, они просты в использовании и достаточно экономичны.

Они дают возможность снимать наличные деньги в банкоматах, расплачиваться там, где есть платежные терминалы. Но электронные карты Мастеркард не могут помочь в оплате интернет – покупок. Способность оплаты покупок Visa Electron ограничена банком, который ее выпустил, то есть часть карт поддерживает платежи в интернете, а часть – нет.

Сложности могут возникнуть и с использованием этой категории карт за границей, так как не на всех картах имеются выдавленные персональные данные владельца, чаще они просто напечатаны. А большинство устройств для оформления оплаты без терминала принимает только карты с выгравированными данными. К отличительным особенностям этого вида карт, что у одной, что у другой системы стоит отнести необходимость подтверждения операции вводом пин-кода.

Бесспорным преимуществом выступает низкая цена изготовления и обслуживания порядка 150 рублей в год, а в некоторых случаях обслуживание может быть и вовсе бесплатным. Карты такого сегмента, например в Сбербанке, предназначены в основном являются зарплатными, пенсионными или используются для получения социальных выплат.

Классические карты

Представляют самую большую категорию карт, так как имеют обширный функционал и низкую стоимость обслуживания. У Визы эта категория карт представлена Visa Classic и Visa Business, а у Мастеркард – Mastercard Standard. Классические карты дают возможность обналичивать деньги через банкоматы, оплачивать покупки через терминалы и онлайн сервисы. Стоимость обслуживания карт этого типа порядка 300 рублей в год.

Премиальные карты

К этой категории карт можно отнести Visa Gold и Visa Platinum и Mastercard Gold и Mastercard Platinum у Визы и Мастеркард соответственно. Такие карты дополнительно подчеркивают статус и состоятельность владельца. Премиальные карты дают доступ к ряду дополнительных услуг, таких как оформление бесплатной страховки для путешествий за границу, льготы при оформлении проката или аренды средств передвижения за пределами страны, доступ к дисконтным программа и бонусам от компаний – партнеров банка и дополнительные привилегии банковского обслуживания.

Так владельцы Виза Платинум имеют персонального менеджера, который оперативно решает все возникающие вопросы, а также возможность быстрого получения наличных средств, при возникновении проблем с картой либо ее утери. Система Виза для привилегированных карт дополнительно предоставляет юридическую и медицинскую поддержку за границей, помощь в бронировании билетов, скидки и бонусы при расчете картой.

Кроме того владельцы карт Платинум имеют защиту покупок и страховку от кражи товаров, приобретенных с использованием карты. Мастеркард в этом плане предлагает своим привилегированным клиентам программу Mastercard Priceless Cities. К таким городам относятся Лондон, Сидней, Пекин, Сингапур, Москва и ряд других городов.

Эта система предлагает персональный подход к владельцам карты, который выражается в использовании партнерских отношений с лучшими музеями, местами отдыха, ресторанами и другими партнерами, дающими уникальные предложения для держателей карт. Такие карты в ежегодном обслуживании обходятся пользователям сумму от 3000 до 100 000 рублей в зависимости от включенных услуг.

Кредитные и дебетовые карты

И Виза и Мастеркард предлагают своим клиентами как кредитные карты (с лимитом заемных средств и ежемесячным погашением), так и дебетовые (используются свои средства). Существует вариант, совмещающий преимущества кредитной и дебетовой карты – дебетовая карта с овердрафтом, которые позволяют клиенту уйти в минус.

Сравнительный анализ карт Виза и Мастеркард

Какая карта лучше Виза или Мастеркард стоит определять индивидуально, в зависимости от тех услуг и параметров, которые важны именно пользователю. Приведем сравнение по основным критериям пользователей.

Пин-код

Требования к вводу пин-кода у Визы более лояльные, так как большинство небольших операций возможно оплатить и без ввода пин-кода. Пользуясь картами Мастеркард, вводить пин-код требуется при каждой покупке. С одной стороны это усложняет процесс оформления покупки, с другой – является дополнительной гарантией безопасности денежных средств на карте.

Конвертация валют

Вопрос с конвертацией валюты особенно актуален в ситуации необходимости снятия наличных или оплаты покупок валютой, которая отлична от валюты основного счета. Так как большинство банков за процедуру обмена валюты устанавливают дополнительную комиссию, при этом курс может быть далеко не самым выгодным для владельца карты. Как уже отмечалась, основной валютой Визы является доллар.

Если счет клиента открыт в рублях и покупка происходит на территории России, то конвертация не предусмотрена. В случае оплаты покупки в долларах, будет проведена одна конвертация из рублей в доллары. Если же происходит оплата в другой валюте, например, в евро, то операция будет выглядеть следующим образом конвертация рублей в доллары, а затем в евро.

Аналогичная конвертация будет происходить и при оплате Мастеркард, с тем отличием, что ее основной валютой является евро. Таким образом, выбор карты будет зависеть от того, в какой валюте чаще всего будут совершены операции, если евро – то приоритет отдается Мастеркард, если в долларах – то Визе. Кроме того важно проанализировать размер комиссии при конвертации в конкретном банке, потому что ее размер может вообще аннулировать всю выгоду от выбора платежной системы.

Наличие дополнительных услуг

В картах Виза особенно премиального уровня включено большое количество дополнительных услуг по умолчанию, что соответственно сказывается на цене обслуживания, хотя клиент может и не использовать и половины из этих услуг. Мастеркард же использует другой подход. Предлагает минимальный уровень включенности дополнительных услуг и широкий выбор услуг, которые можно подключить на свое усмотрение.

Обе платежные системы имеют общие характеристики, которые наиболее важны при выборе

  • Обеспечивают высокий уровень защиты,
  • Карты выдаются сроком на 3 года,
  • Позволяют осуществлять мгновенные операции,
  • Доступны для использования практически в любой точке мира,
  • Счета могут открываться в трех валютах,
  • Приблизительно одинаковый платеж за годовое обслуживание.

Ключевыми критериями при выборе платежной системы чаще всего все-таки становятся

  • Курс конвертации валют,
  • Выбор продукта банка по личным предпочтениям (наличие кэш-бэка, стоимость годового обслуживания, сумма комиссии за снятие денег и прочие).

Итоги

Так что выбор карты с той или иной системой это только личный выбор каждого пользователя. Если карта будет использоваться только на территории России, то принципиальные различия вообще отсутствуют. В остальных случаях все будет зависеть от валюты страны, в которую отправляется владелец карты. В Европе выгоднее будет пользоваться системой Мастрекард, а в странах, где основные операции осуществляются в долларах – Визой. Оптимальным вариантом может стать наличие карт обоих систем и использование их по ситуации.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: