Что такое кредитная карта? Обзор популярных банковских кредиток +Видео

Пачка кредитокЛинейка банковских продуктов расширяется к каждым днем. Один из наиболее популярных на сегодняшний день продуктов – кредитная карта. Что это такое? Чем она так привлекает пользователей? Как ее оформить?

В чем отличие от других банковских продуктов? Действительно ли выгодно ее использование? Давайте разберемся с этими и другим вопросам в этой статье.

Кредитная карта – это такой дополнительный кошелек в твоем кармане, но с чужими деньгами, которыми ты можешь воспользоваться в любой момент. Такой своеобразный банк в мгновенной доступности, который тебе может выдать кредит в любой момент времени. Это если говорить простыми словами.

Кредитная карта

С точки зрения банка, кредитная карта – это электронное средство для осуществления платежей за счет заемных банковских средств, которыми можно пользоваться в пределах установленного банком лимита. Похожими функциями обладает дебетовая карта, ее можно расплачиваться в магазинах, совершать покупки в интернете, получать на нее переводы средств или заработную плату. Используя дебетовую карту, мы можем использовать только уже имеющиеся у нас деньги. Исключение составляет дебетовая карта с овердрафтом, то есть с возможностью взять деньги у банка до следующего поступления на нее денежных средств.

Отличительной особенностью кредитной карты является то, что рассчитываемся мы в случае ее использования заемными деньгами, а не своими собственными. Этот кредит, который мы берем у банка при покупке рано или поздно придется погасить, возможно, с процентами за использование. Использование кредитной карты может стать альтернативой оформлению потребительского кредита.

Преимущества кредитной карты

  • Возможность использовать заемные средства на безвозмездной основе в рамках льготного периода.
  • Отсутствие ограничений на покупки. В рамках кредитного лимита можно покупать продукты в супермаркете, обновить телефон или другую дорогостоящую технику.
  • Карта оформляется единожды, а кредитный лимит по ней может обновляться многократно.
  • При необходимости деньги с карты можно снять наличными в банкомате (ВНИМАНИЕ: за это может быть списана комиссия, читайте внимательно условия договора кредитования).
  • К кредитной карте могут быть приложены приятные бонусы в виде кэшбэка или скидок на определенные товары или услуги.
  • Кредитный лимит со временем может быть увеличен, если клиенты добросовестно выполняет свои обязательства и не допускает просрочек.

Недостатки кредитных карт

  • Наличие дополнительных комиссий, например, за обслуживание, за переводы, за снятие наличных и так далее,
  • Повышенная процентная ставка по сравнению с кредитом,
  • Наличие соблазна тратить больше денег, чем необходимо.

Как оформить кредитную карту?

Для того, чтобы оформить себе кредитную карту стоит изучить все имеющиеся предложения на рынке, чтобы выбрать наиболее подходящее вашим потребностями и запросам. Тут могут появиться первые сложности. Предложений на рынке достаточно много, мало того, что банков огромное количество,  у каждого из которых по несколько вариантов предложений кредитных карт, еще и описание сопровождается малопонятными словами: эмитент, кредитная линия, лимит, расчетный и платежный период, грейс-период и так далее.

Давайте разбираться в терминах «банковского» языка, чтобы все-таки получить преимущества от пользования кредитной картой, а не дополнительные долговые обязательства от ненужных функций и незнания условий кредитования.

  • Эмитент, слово с латинского языка переводиться как «выпускающий». Банком-эмитентом называют банк, который выпускает в обращение платежные средства, к которым и относятся кредитная карта. В обязанности банка-эмитента входит обслуживание карты и предоставление лимита денежных средств, установленных условиями кредитования.
  • Кредитная линия. Это фактически условия предоставления денежных средств по договору. Эти условия могут быть различными в зависимости от обстоятельств и клиента. По кредитной карте чаще всего открывается возобновляемая кредитная линия, то вы можете гасить кредит, как частями, так и целиком, при этом лимит по кредиту будет постоянно пополняться все время действия договора.
  • Кредитный лимит – это сумма, которой вы можете распоряжаться в рамках кредита. Предельный лимит зависит от клиента и политики банка. На уровень кредитного лимит может повлиять возможность подтверждения дохода, кредитная история, трудовой стаж и другие факторы. Выйти за пределы установленного кредитного лимита невозможно.
  • Минимальный платеж – это сумма, которую клиент обязан вносить по открытому кредиту в течение установленного платежного периода. Сумма и сроки ее внесения определяется условиями договора и политикой банка.

Платежный, расчетный и грейс-периоды: в чем отличия?

Как выбрать кредиткуРасчетный период – время, когда вы можете использовать деньги банка в пределах лимита.

Платежный период – срок погашения возникшего долга, сумма погашения выбирается клиентом самостоятельно, но она не может быть меньше минимального платежа.

Грейс-период. Другое его название льготный период. Это срок, который включает в себя и расчетный и платежный периоды, в которые банк дает возможность погасить кредит без начисления процентов.

ВАЖНО грейс-период, как правило, устанавливается только на безналичные расчеты, снятие денежных средств будет происходить с комиссией в  3-5 % от суммы.

Кредитная карта и кредит это одно и тоже?

По своей сути – да, кредитная карта это вариант банковского кредитования. Но некоторыми существенными и значимыми различиям:

  • Кредитный лимит по карте восстанавливается автоматически без посещения банка и оформления нового кредита,
  • Наличие льготного периода дает возможность пользоваться деньгами банка без процентов,
  • Возможность оплаты любых покупок, в том числе и минимальных, например продуктов в соседнем магазине,
  • Возможность снять наличные средства в банкомате,
  • Простота оформления, не требуется подтверждение доходов, привлечение поручителей или предоставление залога,
  • Наличие дополнительных привилегий для пользователей, например кэшбэк, или проценты на остаток, или скидки в определенных магазинах,
  • Гасить долг можно частями или единым платежом на выбор клиента.

Какие бывают кредитные карты?

Если говорить о внешнем виде, то кредитная карта полностью идентична дебетовой карте. В некоторых случаях на картах может быть отметка «credit», «credit card» или «кредитная карта». Но это не является обязательным атрибутом. Размер кредитной карты стандартный 86 мм в длину, 54 в ширину и 0,76 мм в толщину.

ИНТЕРЕСНО: раньше банковские карты изготавливались из картона, потом из металла и только потом пришли к тому пластику, который мы используем сегодня.

На лицевой стороне карты находиться логотип платежной системы, название банка, номер карты, чип и имя владельца (если карта именная), а так же срок действия карты. На обратной стороне карты располагается магнитная полоса и код безопасности.

Классификация кредитных карт тоже аналогична дебетовым:

  • Используется одна из популярных платежных систем MasterCard, МИР или Visa.
  • Карты бывают стандартные (классические), золотые или платиновые, отличаются между собой набором привилегий, привязанных к типу карты. Сейчас линейка расширилась специфическими картами для определенных категорий населения: для студентов, пенсионеров, автомобилистов, путешественников и так далее.
  • Карты могут быть персональными или не именными.
  • По техническим особенностям карты могут быть с магнитной полосой, с чипом или сразу с двумя вариантами. Современные карты сейчас содержат еще функцию бесконтактной оплаты.

Выбор типа карты зависит от потребностей клиента и его финансовых возможностей.

При выборе кредитной карты стоит ориентироваться на следующие важные критерии:

  • Размер возможного кредитного лимита,
  • Продолжительность льготного периода,
  • Стоимость годового обслуживания,
  • Наличие дополнительных опций в виде бонусов, скидок, кэшбэка,
  • Процентная ставка в случае выхода за пределы льготного периода и наличие штрафов за несвоевременное погашение,
  • Наличие других включенных дополнительных услуг и их стоимость (смс-информирование, мобильный банк, блокировка или перевыпуск карты).

Как оформить кредитную карту?

После того как определились с основными понятиями работы кредитных карт, условиями предоставления, набором необходимых функций на кредитной карте и, собственно, программой кредитования и банком, необходимо изучить требования к заемщику в выбранном банке.

В большинстве банков они идентичны, но могут быть некоторые исключительные требования, которые можно уточить на сайте, по телефону или при личном визите в отделение банка.

Стандартные требования к заемщику

  • Наличие гражданства РФ,
  • Наличие прописки в месте локализации банка,
  • Возраст от 21 до 65 лет (здесь стоит быть внимательными, так как к этому требованию у банков разное отношение, есть программы кредитования и для студентов и для пенсионеров, все зависит от выбранного банка).

Положительно на сумме кредитного лимита скажется официальная заработная плата, переводимая на карту выбранного банка, наличие дебетовых карт, наличие в банке депозита на ваше имя.

Документы для оформления кредитной карты

Обычно кредитная карта оформляется по одному документу – паспорту гражданина РФ. В некоторых случаях может потребоваться второй документ – водительские права, СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт, полис ОМС. Кредитный лимит может быть увеличен при предоставлении справки о доходах, хотя этот документ не является в большинстве случаев обязательным.

Как эффективно пользоваться кредитной картой?

Основное условия эффективного использования преимуществ кредитной карты – погашение долга в установленные сроки. Своевременное внесение минимальных платежей и покрытие долга до завершения Грейс-периода гарантирует постоянное возобновление кредитного лимита. Таким образом, кредитной картой можно пользоваться абсолютно бесплатно.

Для каждой карты устанавливается беспроцентный период пользования заемными средствами. В зависимости от банка он может быть от 30 до 100 дней. Если после Грейс-периода сумма долга не будет погашена полностью, то банк на сумму задолженности начислит установленный договором процент. Если долг в этот период будет погашен, то и проценты не будут начисляться.

Эффективное использование кредитной карты можно свести к следующим пунктам:

  • Использовать карту только для безналичного расчета,
  • Следить за сроками завершения грейс-периода и погашать задолженность в рамках этого времени,
  • Внимательно изучать список подключенных дополнительных услуг и возможности отказаться от них.
  • Использовать смс-информирование об остатке на счет, сумме задолженности, сроках уплаты. Услуга платная, но зато вы точно будете владеть информацией о состоянии своего счета.

Наиболее популярные и выгодные кредитные карты

Сегодня на рынке представлен достаточно широкий выбор кредитных карт. Наличие высокой конкуренции у банков является безусловным плюсом для клиентов, так как из большого количества предложений можно выбрать именно то, что подходит идеально каждому клиенту.

Лучшие кредитные карты в 2019 году

Кредитная карта Тинькофф – банка

Условия Тинькофф банка по кредитной карты одни из самых лучших на сегодняшний день. Кредитка предполагает лимит на сумму до 300 000 рублей, льготный период составляет до 55 дней, карта выпускается на условиях бесплатного годового обслуживания, в качестве бонуса предлагается кэшбэк 1% от всех покупок и повышенный кэшбэк на отдельные категории товаров. Карту легко заказать дистанционно через интернет, после проверки и утверждения заявки кредитка будет доставлена в любое удобное для вас время и место.

Оформить карту Тинькофф

Кредитная карта «Халва» (карта рассрочки от СовкомБанка)

Карта «Халва» это одновременно и дебетовая и кредитная карта с рекордным льготным периодом до 12 месяцев. Важным бонусом является проценты на любой отличный от нуля остаток до 6,5% годовых, при бесплатной обслуживании и кэшбэке до 7,5%. При этом максимальная сумма кредита 350 000 рублей.

Кредитная карта Альфа Банка (100 дней без процентов)

В Альфа Банке можно оформить кредитную карту с лимитов в 300 000 рублей, льготный период по карте составляет до 100 дней. Обслуживание карты платное от 1190 до 6990 рублей в месяц, зато есть возможность снятия с карты денежных средств до 50 000 рублей в месяц без процентов. Процентная ставка 23,9%  в год в случае просрочки оплаты займа в льготный период.

Оформить карту Альфа Банка

Как видим, кредитных карт с выгодными условиями на рынке достаточно много. Пользоваться или нет, решать каждому клиенту в индивидуальных условиях. Очевидно, что кредитная карта может стать настоящим спасением в случае, когда нужно дотянуть до заплаты. Но в тоже время может стать и комфортным путем к большим долгам, если начать ей пользоваться бездумно и не соблюдать сроки погашения долга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: